Дело № 2-97/2023

22RS0023-01-2023-000041-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Калманка 07 апреля 2023 года

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего, судьи Федоровой Н.А.

при секретаре Деври Т.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что 03.03.2018г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 60 000 рублей, под проценты: с 1 дня срока займа по 54 день - 354,78% годовых, с 55 дня срока займа по 55 день - 110,30% годовых, с 56 дня срока займа по 97 день срока займа – 0% годовых, с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа – 354,78% годовых. Также условиями договора предусмотрена неустойка - 0,05% за каждый день просрочки.

На основании договора цессии № ММ-Ц-44-10.21 от 28.10.2021г. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «НБК» права требования к ФИО1, о чем в адрес ФИО1 направлено уведомление.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту, образовавшуюся по состоянию на 28.10.2021г. в размере 84955,15 руб., из которых сумма основного долга 60000 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 354,78% годовых, начиная с 29.10.2021г. по дату полного погашения задолженности по кредиту; неустойку за несвоевременную уплату кредита и оплату процентов, исходя из расчета 0,05% процента в день, начиная с 29.10.2021г. до полного погашения задолженности по кредиту, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2749 руб., расходы на представителя в размере 15000руб..

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, указав, что задолженность по кредиту погасила в полном объеме, по исковым требованиям возражала.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, материалы исполнительного производства №-ИП, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 432 К РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Статьей 8 Федерального закона № 151-ФЗ определено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Согласно пункту 1 статьи 11 Федерального закона № 151-ФЗ, заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», положения которого основываются, в том числе на нормах Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу части 2 статьи 17 указанного Закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу - 01 июля 2014 года.

Таким образом, к возникшим между сторонами спорным взаимоотношениям подлежат применению нормы Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

На основании пунктов 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Согласно части 1 статьи 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судебного постановления о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Как следует из п.3,4 ст.425 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из представленных письменных документов, 02.03.2018г. ФИО1 через сайт ООО «Мани Мен» обратилась к обществу с офертой на предоставление кредита в размере 60000 руб. со сроком возврата на 98 день в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа, сумма к возврату составит 88096,26 руб., в том числе 28096,26 руб. – проценты за пользование займом.

Согласно пункта 1.1 Оферты она признается акцептованной в случае, если не позднее 5 рабочих дней со дня передачи Оферты в Общество, ООО «Мани Мен» перечисляет сумму займа на банковский счет заявителя, указанный в Оферте. В случае акцепта настоящей Оферты заявитель обязуется возвратить сумму займа и начисленные проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей Офертой. В соответствии с пунктом 4.1 Оферты в случае нарушения установленного срока по займу кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых. Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа, являющихся составной частью договора, сумма займа составляет 60000 рублей (п.1) со сроком возврата на 98-й день с момента передачи денежных средств (п.2), с уплатой процентов: с 1 по 54 день срока займа - 354,78% годовых, с 55 по 55 день - 110,30% годовых, с 56 по 97 день – 0% годовых, с 98 дня по дату полного погашения займа - 354,78% годовых (п.4). Первый платеж в сумме 12585,18 руб. уплачивается 17.03.2018г., последующие платежи в сумме 12585,18 руб. каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа (п.6). Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска срока оплаты согласно п.6) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен». Способом получения денежных средств в п.17 указано перевод на банковскю карту заемщика №** **** 3162.

ООО «Мани Мен» исполнило обязательство по предоставлению денежных средств, перечислив 03.03.2018г. на банковскую карту ФИО1 денежные средства в размере 60000 рублей.

Как следует из представленных доказательств, ООО МФК «Мани Мен», будучи микрофинансовой организацией, предоставило ФИО1 заем на согласованных с заемщиком условиях, истец заключил договор добровольно. Факт заключения договора займа и получения денежных средств ФИО1 не оспаривается.

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, добровольно их приняла, каких-либо доказательств того, что договор был заключен на крайне невыгодных для нее условиях – не представлено.

В соответствии с п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено ограничение размера полной стоимости потребительского кредита (займа), которая на момент заключения договора не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за применяемые для потребительских договоров без обеспечения от 61 до 180 дней включительно на сумму свыше 30 тыс.руб. до 100 тыс.руб. включительно, заключаемых в 1 квартале 2018г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России – составляют 266,097% годовых, предельные значения –354,796%.

Сопоставив установленное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и условия кредитования ООО МФК «Мани Мен», суд приходит к выводу о том, что ставка по потребительскому займу, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, равная 277,40 %, не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно представленным расчетам истца, задолженность ФИО1 за период с 03.03.2018г. по 28.10.2021г. составила 84955,15 руб., из которых сумма основного долга 60 000 руб..

Как следует из исследованных материалов, 27.08.2019г. ООО МФК «Мани Мен» обратилось к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 03.03.2018г., образовавшуюся за период с 29.04.2018г. по 31.05.2019г. в размере 190139,50 руб., из которых 60000руб. – сумма основного долга, 120000руб. – проценты за пользование кредитом, 10139,50 руб. – штрафные санкции.

30.08.2019г. мировым судьей судебного участка Калманского района вынесен судебный приказ №г. о взыскании заявленной суммы.

Определением мирового судьи судебного участка Калманского района Алтайского края произведена замена взыскателя с ООО МФК «Мани Мен» на ООО «НБК» в связи с заключенным договором цессии №ММ-Ц-44-10.21 от 28.10.2021г..

13.04.2022г. на основании определения мирового судьи судебного участка Калманского района Алтайского края ООО «НБК» выдан дубликат исполнительного документа - судебный приказ №г..

15.09.2022г. от должника поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, поскольку ею требования исполнительного документа были исполнены в полном объеме, повторное взыскание с нее суммы нарушает ее права.

01.12.2022г. мировым судьей судебного участка <адрес> судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Согласно материалам исполнительного производства на основании заявления взыскателя ООО МФК «Мани Мен» и исполнительного документа - судебного приказа по делу №г. в отношении ФИО1 12.12.2019г. было возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое было окончено фактическим исполнением в пользу взыскателя 24.02.2022г..

Согласно сведениям депозитного счета, требования исполнительного документа исполнялись ФИО1 в принудительном порядке, без предоставления рассрочки, в период с 20.12.2019г. по 17.02.2022г..

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что задолженность ФИО1 по договору займа, заявленная истцом в иске, в размере 84955,15 в полном объеме погашена, в связи с чем оснований для повторного взыскания указанной суммы не имеется. Судебный приказ был отменен мировым судьей в связи с полным исполнением должником требований исполнительного документа.

Исходя из очередности исполнения денежного обязательства, если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения, и что регламентировано в ст.319 ГК РФ, принимая во внимание материалы исполнительного производства в части исполнения должником требований исполнительного документа, суд приходит к выводу, что сумма задолженности по основному долгу стала погашаться должником, начиная с 24.08.2021г. – ею была оплачена сумма в размере 7479,90 руб.. В последующем оплата происходила следующим образом:

21.09.2021г. – 474,92 руб.

29.09.2021г. – 4049,32 руб.

05.10.2021г. – 7363,49 руб.

11.10.2021г. – 13951,79 руб., таким образом, по состоянию на 29.10.2021г. должником было погашено 32844,50 руб., остаток основного долга – 27 155,50 руб.

18.11.2021г. – 6666,20 руб.

20.12.2021г. – 12918,57 руб.

21.12.2021г. – 4148,43 руб.

27.12.2021г. – 11315, 24 руб. (сумма основного долга по договору займа выплачена в полном объеме).

Согласно заявленных требований истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом до момента полного возврата суммы основного долга, начиная с 29.10.2021г..

Судом произведен следующий расчет:

С 29.10.2021г. по 18.11.2021г. сумма долга 27155,50 руб., проценты при расчете, исходя из 354,78% годовых, за данный период составят 5279,03 руб.

С 19.11.2021г. по 20.12.2021г. сумма долга 20489,3руб., проценты при расчете, исходя из 354,78% годовых, за данный период составят 6173,84 руб.

С 21.12.2021г. по 21.12.2021г. сумма долга 7570,73 руб., проценты при расчете, исходя из 354,78% годовых, за данный период составят 73,59 руб.

С 22.12.2021г. по 27.12.2021г. сумма долга 3422,3 руб., проценты при расчете, исходя из 354,78% годовых, за данный период составят 166,32 руб.

Итого сумма процентов за пользование суммой займа за период с 29.10.2021г. по день погашения суммы займа (27.12.2021г.) составит 11692,78 руб.

Взыскание неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование займом условиями договора не предусмотрено, и о чем указано в п.12 индивидуальных условий договора займа и на первой странице договора займа.

При указанных обстоятельствах у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика неустойки, начисленной на сумму процентов за пользование займом, уплаченных заемщиком несвоевременно. Данное требование удовлетворению не подлежит.

Судом производится следующий расчет неустойки за несвоевременный возврат суммы основного долга за период с 29.10.2021г. по день возврата суммы займа:

С 29.10.2021г. по 18.11.2021г. сумма долга 27155,50 руб., неустойка при расчете, исходя из 20 % годовых, за данный период составит 297,59 руб.

С 19.11.2021г. по 20.12.2021г. сумма долга 20489,3руб., неустойка при расчете, исходя из 20 % годовых, за данный период составит 348,04 руб.

С 21.12.2021г. по 21.12.2021г. сумма долга 7570,73 руб., неустойка при расчете, исходя из 20 % годовых, за данный период составит 4,15 руб.

С 22.12.2021г. по 27.12.2021г. сумма долга 3422,3 руб., неустойка при расчете, исходя из 20 % годовых, за данный период составит 9,38 руб.

Итого размер неустойки за период с 29.10.2021г. по день погашения суммы займа (27.12.2021г.) составит 659,16 руб.

Исходя из положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом размера основного долга, периода нарушения обязательств, суд находит соразмерной степени нарушенного обязательства рассчитанную неустойку.

Принимая во внимание договор уступки права требования от 28.10.2021г. № ММ-Ц-44-10.21, в силу ст. 388 ГК РФ суд приходит к выводу, что ООО «НБК» является надлежащим истцом по денному делу.

На основании изложенного, суд полагает правильным иск удовлетворить в части, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по договору займа № от 03.03.2018г. в размере 12351,94 руб. образовавшуюся за период с 29.10.2021г. по 27.12.2021г. (дата возврата суммы займа) руб., из которых 11692,78 руб. – проценты за пользование суммой займа, 659,16 руб. – неустойка за несвоевременный возврат займа.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98,100 ГПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (пункт 13).

За услуги представителя ООО «НБК» заплатило 15 000 руб., о чем представлены договор об оказании юридических услуг, акт приема-передачи оказанных услуг, платежное поручение.

Учитывая объем фактически оказанной юридической помощи, категорию дела, рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, результат рассмотрения дела, а именно частичное удовлетворение исковых требований, руководствуясь принципом разумности пределов расходов на оплату услуг представителя, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя частично, в размере 2 000 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 399,69 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования истца удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ....... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.03.2018г., заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, в размере 16218,96 рублей, из которых 15430,01 рублей проценты за пользование кредитом за период с 29.10.2021г. до полного погашения задолженности по основному долгу; 788,95 рублей неустойка за пользование кредитом за период с 29.10.2021г. до полного погашения задолженности, а также судебные расходы в размере 2524,82 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Калманский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Н.А. Федорова

Мотивированное решение изготовлено 10.04.2023г.