Решение по делу № 2-143/2025 от 29.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-143/2025

УИД 62RS0023-01-2024-001159-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сасово Рязанской области 29 мая 2025 года

Сасовский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего - судьи Федосовой Н.А.,

при секретаре Бамбизовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по неустойкам, <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ФИО1 добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», что следует из пп. 8, 9.3, 9.4 заявления.

В соответствии с п. 1.8 условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ФИО1, указаны в графике платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, ответчику банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб., из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.; задолженность по комиссиям – <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойкам – <данные изъяты> руб.

Истец АО «Почта Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал относительно заявленных требований, пояснив, что выплатил кредит в полном объеме. Также просил в иске отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Авдеев В.И. в судебном заседании с иском не согласился, просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, выслушав доводы ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 809 и 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1,2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ч. 1 ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Лето Банк» в дальнейшем переименованное в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором предложил заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита открыть счет и предоставить кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 72 месяца, с условием ежемесячного платежа по кредиту и процентам равными ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб., платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (что следует из графика платежей), с процентной ставкой по кредиту в размере 24,90 % годовых.

Банк акцептировал данную оферту, с ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на указанных условиях, которые отражены в Согласии заемщика, содержащем индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Неотъемлемыми частями кредитного договора также являются Условия и Тарифы.

Своей подписью на Согласии ответчик подтвердил получение карты, а также получение Согласия, Условий и Тарифов, и подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями Договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах (п. 19. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

По условиям договора ОАО «Лето Банк» ДД.ММ.ГГГГ произвел зачисление денежных средств на счет ФИО1 №.

В свою очередь ФИО1 воспользовался заемными денежными средствами, что им не отрицалось в судебном заседании.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются: копией заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, копией согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе потребительский кредит), копией декларации ответственности заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями предоставления потребительских кредитов, копией тарифов по представлению потребительских кредитов «Персональное лето 500-24.9», копией графика платежей, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1 Условий, клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии.

Согласно п.3.2 Условий, первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия Кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа.

Согласно п.3.3 Условий, информацию о размере, составе и дате текущего платежа (кроме первого платежа), параметры которого указаны в согласии, банк доводит до Клиента одним или несколькими способами, указанными в п.8.3 Условий. Дата платежа может быть изменена Клиентом при подключении услуги «Меняю дату платежа».

Размер платежа может изменяться в меньшую сторону при подключении услуги «Уменьшаю платеж» (п. 3.4 Условий).

Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п.3.6 Условий).

Согласно п. 5.1 Условий по собственному усмотрению и без дополнительного согласования с банком клиент вправе воспользоваться услугами, перечисленными в разделе 5 «Услуги по договору».

Заемщик согласился на оказание услуг «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж» в случае их подключения после заключения договора потребительского кредита (п. 16 Согласия).

Пунктом 5.2 Условий предусмотрена услуга «Уменьшаю платеж» - услуга, предусматривающая уменьшение размера платежа и увеличение количества платежей по договору.

Размер уменьшенного платежа указывается в Согласии и в период действия кредитного договора не изменяется.

В соответствии с п. 5 Согласия заемщика размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» составляет <данные изъяты> руб.

Пунктом 5.3 Условий предусмотрена услуга «Меняю дату платежа» - услуга по установлению новой даты платежа по договору.

Услуга предоставляется не чаще одного раза в год, начиная с даты заключения договора. Новая дата платежа применяется для определения дат платежей, следующих за текущим платежам. При увеличении задолженности на сумму комиссии за услугу размер очередного платежа не меняется, увеличивается количество платежей.

Пунктом 5.4 Условий предусмотрена услуга «Пропускаю платеж» - услуга, предусматривающая возможность Клиенту осуществить пропуск Платежа.

При подключении услуги, если клиент не произвел погашение текущего платежа, то размер текущего платежа в текущую дату платежа устанавливается равным 0 (ноль) рублей. В дальнейшем задолженность клиента по кредиту погашается платежами.

Подключение услуги не изменяет прочие условия по договору, кроме увеличения количества платежей (п.5.4.2 Условий).

В соответствии с п.6.1 Условий, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования Просроченной задолженности.

Согласно п.6.6 и п.6.6.1 Условий, банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования.

Согласно п.6.6.2 Условий, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности указанная в заключительном требовании изменению не подлежит.

В судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО1 до февраля 2017 года погашение задолженности по кредитному договору осуществлялось в соответствии с условиями, определенными кредитным договором. С февраля 2017 года заемщик воспользовался услугой «Уменьшаю платеж». Задолженность с указанного времени погашалась заемщиком в размере <данные изъяты> руб. Кроме этого была подключена услуга «Меняю дату платежа», а также ФИО1 неоднократно воспользовался услугой «Пропускаю платеж». Указанные действия заемщика привели к изменению первоначального графика платежей и увеличению количества ежемесячных платежей.

Поступившие в счет погашения задолженности платежи списывались банком в погашение задолженности в очередности, предусмотренной п.3.5 Условий, а именно в дату размещения денежных средств на счете: в первую очередь денежные средства направляются в счет погашения просроченной задолженности по кредиту, просроченного основного долга, просроченной задолженности по комиссиям за услуги, неустойки за просроченную задолженность. В дату платежа: в первую очередь проценты по кредиту, затем основной долг по кредиту, комиссии.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежей по кредиту, а также вносил денежные средства в погашение кредита не в полном объеме. Начитаня с марта ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внес в погашение платежа <данные изъяты> руб., аналогичная сумма была внесена в апреле <данные изъяты> года. Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., чем нарушил условия договора, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» выставило ФИО1 заключительное требование, в котором предлагалось ФИО1 погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ФИО1 не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по неустойкам, <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям.

Указанные обстоятельства подтверждаются: копией заключительного требования, расчетом задолженности, предоставленным истцом.

Проверив представленный расчет задолженности, суд признает его арифметически правильным, поскольку в расчете подробно отражены данные о задолженности ответчика, о поступивших в счет погашения задолженности платежах, и порядок распределения поступивших денежных средств в счет погашения задолженности, который соответствует Условиям.

После выставления заключительного требования, сумма задолженности не изменилась.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что фактически обязательства по кредитному договору им исполнены, в подтверждение чего представил квитанции о погашении задолженности по кредитному договору, суд находит не состоятельными.

Проверив представленные квитанции и сопоставив их с выпиской по лицевому счету заемщика, а также расчетом задолженности, суд усматривает, что все указанные в квитанциях платежи были учтены банком и отражены в вышеперечисленных документах.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 относимых и допустимых доказательств исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

Судом также установлено, что АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка № судебного района Сасовского районного суда Рязанской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в размере <данные изъяты> руб. (основной долг + проценты за пользование кредитом).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Сасовского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются: копией заявления о вынесении судебного приказа, копией конверта, копией определения от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Авдеев В.И. заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно положениям п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума ВС РФ N 43 от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления).

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено по делу, заключительное требование выставлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в котором предлагалось погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что АО «Почта Банк» обратилось за судебной защитой к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приз был отменен. В Сасовский районный суд Рязанской области истец обратился с иском о взыскании указанной задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, АО «Почта Банк» обратилось за судебной защитой, как к мировому судье, так и в районный суд в пределах срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах доводы ответчика о том, что срок исковой давности истек, суд находит не состоятельным.

Анализируя вышеперечисленные обстоятельства и исследованные доказательства, суд находит установленным факт несвоевременного погашения ответчиком ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и считает, что непогашенная задолженность по договору в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 9610 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ча (паспорт №) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Сасовский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.07.2025.

Судья Н.А. Федосова