УИД 51RS0021-02-2022-000017-34

Производство № 2-315/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица Тверской области 14 декабря 2022 г.

Старицкий районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой И.А.,

при секретаре судебного заседания Виноградовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту за счет наследственного имущества умершего заемщика,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее также – Сбербанк или Банк) в лице филиала - Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании с наследников заемщика ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, за счет его наследственного имущества задолженности в размере 36967,23 руб., которая состоит из основного долга 25049,03 руб., неустойки 41,77 руб., просроченных процентов 11876,43 руб., по кредитному договору <***>, заключенному 11.02.2019 о предоставлении «Потребительского кредита» на сумму 146000 руб. на срок 6 месяцев под 17 % годовых.

Определением суда от 13.07.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т.1 л.д.93-94).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал (в исковом заявлении) о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание также не явились при надлежащем – в соответствии с требованиями статей 113, 117, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, извещении:

ФИО1 (т.2 л.д.116), в телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие; отзыва на иск не предоставила;

ответчику ФИО2 судебные извещения направились заказными почтовыми отправлениями по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой (т.2 л.д. 18, 72), однако, все направленные письма возвращены за истечением срока хранения, то есть по обстоятельствам, зависящим от адресата ФИО2 (т.2 л.д.111-112).

Сведения о времени и месте рассмотрения дела размещены и на сайте суда (т.2 л.д. 118).

Поэтому суд на основании статьи 167 (части 4, 5) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело без участия представителя истца и ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (пункты 1, 2 статьи 819, статья 820).

Из абзаца второго пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 11.02.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по которому Банк путем зачисления на счет дебетовой карты заемщика № предоставил кредит в размере 146000,00 руб. под 17 процентов годовых на срок 6 месяцев с даты фактического предоставления, а заемщик ФИО3 принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком шестью ежемесячными аннутитетными платежами в размере 25554 руб. в платежную дату, соответствующую дню фактического предоставления кредита.

Такие условия кредитного договора предусмотрены в подписанных сторонами Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (по тексту также – Индивидуальные условия и Общие условия) (т.1 л.д.10-13, 30-34).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование им неустойка в размере 20 % годовых уплачивается от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления и исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности.

Банк свои обязательства по договору исполнил, зачислив 11.02.2019 сумму кредита на счет заемщика ФИО3, который воспользовался кредитными денежными средствами, что видно из копии лицевого счета (т.1 л.д. 17, 23-27).

Согласно движению основного долга и срочных процентов, заемщик внес пять аннуитетных платежей, шестой платеж в платежную дату 11.08.2019 от него не поступил, вынесен на просрочку 12.08.2019. В результате образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету составляет по основному долгу 25049,03 руб., по уплате процентов на 26.04.2022 - 11876,43 руб., по неустойке на 15.08.2019 - 41,18 руб. (т.1 л.д.24-27). Расчет задолженности судом проверялся и признается правильным, поскольку соответствует условиям кредитного договора.

Заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ. (т.1 л.д. 131).

Заемщик ФИО3 в период с 11.02.2019 по 10.08.2019 был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья ООО СК «Сбербанк страхование жизни», являлся застрахованным лицом в период с 11.02.2019 по 10.08.2019 на страховую сумму 146000 руб., в том числе по страховому риску «Смерть», выгодоприобретатель - Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного по потребительскому кредиту, в остальной части – застрахованный или его наследники (т.2 л.д. 56-59).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Из пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, на день смерти ФИО3 срок договора его личного страхования истек, и доказательства тому, что Банк был вправе погасить задолженность за счет страхового возмещения, в материалах дела не имеется.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, со смертью заемщика не прекращаются (статья 418 Гражданского кодекса Российской).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, - день и момент смерти, указанные в решении суда (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из пункта 2 статьи 1141, пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской следует, что наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется (пункт 1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1175 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Из материалов наследственного дела № 48/2019 к имуществу ФИО3, имеющегося в производстве нотариуса города Мурманска ФИО4, следует, что его наследство было принято двумя наследниками первой очереди - дочерью ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и супругой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые в течение шести месяцев со дня смерти 29.11.2019 и 14.01.2020 соответственно обратились к нотариусу по месту открытия наследства с соответствующими заявлениями (т.1 л.д.79-80).

ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ и ФИО2 - ДД.ММ.ГГГГ в 1/2 доле каждой нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство на принадлежащие ФИО3: 1/4 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>: 1/2 долю денежных вкладов, хранящихся на трех счета в ПАО «Сбербанк».

По сведениям, предоставленным в наследственное дело ПАО Сбербанк, общая сумма денежных средств во вкладах ФИО3 составляла на дату смерти 181 994,35 руб. (181961,43 руб. + 21,91 руб. +11,01 руб.), то есть в состав наследство вошли 90997,18 руб. (181 994,35 руб. / 2) (т.1 л.д.85-86).

Кадастровая стоимость квартиры на день смерти заемщика ФИО3 составляла 2462125, 37 руб. (т.1 л.д.86 оборот, т.2 л.д. 97), на входящую состав наследства 1/4 долю в праве общей собственности на квартиру приходится 615531,34 руб. (2462125, 37 руб. / 4). Доказательств тому, что квартира имела иную рыночную стоимость, ответчиками не представлено.

Таким образом, только стоимость наследственного имущества, на которое выданы свидетельства о праве на наследство – 706528, 52 руб. (90997,18 руб. + 615531,34 руб.), превышает сумму долга заемщика перед Банком по указанному выше кредитному договору.

До настоящего времени заложенность ответчиками как наследниками, принявшими наследство, не выплачена, что ими не опровергнуто.

Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, ее явной несоразмерности последствиям нарушения наследодателем обязательства по уплате кредита не усматривается.

Поэтому исковые требования Банка являются законными, обоснованными и в отношении обоих ответчиков подлежат удовлетворению с возложением на них солидарной обязанности по уплате долга.

При подаче иска истцом по платежному поручению от 10.06.2022 № 878775 руб. уплачена государственная пошлина в размере 1309, 02 руб., что соответствует требованиям подпункта 1 пункта 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку решение суда состоялось в пользу истца, ответчики обязаны возместить Банку расходы, понесенные в связи с оплатой при подаче иска государственной пошлины, полностью.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 36967,23 руб. удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> и

и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>

солидарно в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность наследодателя ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору от 11.02.2019 № в размере 36967 рублей 23 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу 25049 рублей 03 копейки, задолженность по просроченным процентам 11876 рублей 43 копейки, неустойка 41 рубль 18 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1309 рублей 02 копейки, всего 38276 (тридцать восемь тысяч двести семьдесят шесть) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 21 декабря 2022 г.

Председательствующий: