Дело № 2-1703/25
56RS0023-01-2025-002715-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новотроицк 29 октября 2025 года
Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Этмановой Т.Е., при секретаре судебного заседания Фроловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просило взыскать с наследников, принявших наследство после смерти М., и наследственного имущества после смерти наследодателя в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании № от 12 мая 2023 года в размере 29 035,85 руб., в том числе просроченный основной долг 24 910,05 руб., начисленные проценты 3 696,52 руб., штрафы и неустойки 429,28 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.
Заявленные требования мотивированы тем, что 12 мая 2023 года АО «Альфа-Банк» и М. заключили Соглашение №, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 25 000 руб. под 59,99 % годовых. Заемщик М. умер ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования жизни с ООО «АльфаСтрахование Жизнь» не связан с кредитным договором.
Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении требований настаивал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменный отзыв на иск, в котором против удовлетворения иска возражала, указывая, что после смерти супруга она прошла процедуру банкротства, дело № А47-4728/2024. Спорная задолженность включена в реестр в деле о банкротстве. Просила в удовлетворении иска отказать.
Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что 12 мая 2023 года между АО «Альфа-Банк» и М. заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты №, по условиям которого Заемщику предоставлена кредитная карта <данные изъяты>.
Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривается, что Банк выполнил условия договора, денежные средства по кредиту были предоставлены Заемщику в полном объеме.
М. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку погашения основного долга и процентов.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом у него по состоянию на 11 августа 2025 года образовалась задолженность в размере 29 035,85 руб., в том числе просроченный основной долг 24 910,05 руб., начисленные проценты 3 696,52 руб., штрафы и неустойки 429,28 руб.
Заемщик М. умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом (статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 61 данного постановления Пленума стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
По сообщению нотариуса г. Новотроицка от 30 сентября 2025 года после смерти М. заведено наследственное дело №. Наследником по закону, принявшим наследство, является жена – ФИО1 Наследственное <данные изъяты>
В силу положений абзаца 1 части 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).
Таким образом, требования кредиторов, не удовлетворённые в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчётов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.
Судом установлено, что 22 марта 2024 года ФИО1 обратилась в Арбитражный суд Оренбургской области с заявлением о признании её несостоятельным (банкротом), которое принято к производству суда определением от 24 мая 2024 года (дело А47-4728/2024).
Решением Арбитражного суда Оренбургской области от 23 августа 2024 года ФИО1 признана несостоятельной (банкротом), введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим утверждена К.
Сообщение о признании ФИО1 банкротом и введении в отношении неё процедуры реализации имущества опубликовано на сайте ЕФРСБ 23 августа 2024 года, в газете «Коммерсантъ» - 31 августа 2024 года.
Таким образом, к моменту обращения с настоящим иском в суд ФИО1 уже признана банкротом.
АО «Альфа-Банк» 25 сентября 2024 года обратилось в Арбитражный суд Оренбургской области с заявлением об установлении кредиторской задолженности в сумме 102 145,15 руб. и включении ее в реестр требований кредиторов должника ФИО1
Определением Арбитражного суда Оренбургской области от 27 сентября 2024 года заявление АО «Альфа-Банк» оставлено без движения в связи с отсутствием доказательств уплаты государственной пошлины в установленном порядке и размере, заявителю предложено в срок до 27 октября 2024 года устранить недостатки и представить недостающие документы.
Определением Арбитражного суда Оренбургской области от 1 ноября 2024 года заявление АО «Альфа-Банк» о включении в реестр кредиторов возвращено в связи с неустранением недостатков, указанных в определении от 27 сентября 2024 года.
Определением Арбитражного суда Оренбургской области от 29 марта 2025 года в отношении ФИО1 завершена процедура реализации имущества гражданина, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства.
В настоящем случае обязательство возникло из кредитного договора, заключённого между банком и М.
Как предусмотрено статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор).
Таким образом, с учётом приведённых положений закона и разъяснений, обязательство по возврату кредитных денежных средств, полученных М. перешло к ответчику ФИО1 с момента открытия наследства 15 сентября 2023 года, соответственно с указанного времени у истца возникло право требования исполнения обязательств по кредитному договору к наследникам, в том числе к ФИО1, то есть возникло до возбуждения в отношении нее дела о банкротстве, поскольку с заявлением о признании банкротом она обратилась 22 марта 2024 года.
То есть с момента смерти заёмщика М. умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 как наследник стала должником перед банком и являлась надлежащим ответчиком.
Таким образом, право требования исполнения обязательств по кредитному договору к наследникам умершего заемщика у истца возникло с момента открытия наследства и до возбуждения в отношении наследника ФИО1 дела о банкротстве, которая впоследствии 23 августа 2024 года решением арбитражного суда признана несостоятельным (банкротом), в связи с чем, подлежало предъявлению в рамках дела о банкротстве. Указанная правовая позиция приведена в определении Верховного Суда Российской Федерации от 16 июля 2024 г. № 21-КГ24-2-К5.
На момент обращения в суд и рассмотрения дела в отношении ответчика ФИО1 определением Арбитражного суда Оренбургской области от 29 марта 2025 года завершена процедура реализации имущества, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Однако, согласно абзацу 2 части 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина, а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213.10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение.
Так, в соответствии с частью 4 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
На положения части 4 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ стороны не ссылались.
В соответствии с частью 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.
Суд находит, что в данном деле отсутствуют основания, предусмотренные в статье 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г., не допускающие освобождение должника от обязательств, поскольку заявленные истцом требования не относятся к текущим платежам, и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.
Так, согласно абзаца 7 части 1 статьи 126 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пунктах 1 и 1.1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.
Согласно статье 134 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.
Вне очереди преимущественно перед любыми другими требованиями кредиторов по текущим платежам погашаются расходы должника (в том числе расходы, осуществляемые в обычной хозяйственной деятельности) на проведение мероприятий в целях снижения угрозы возникновения техногенных, экологических катастроф и (или) наступления их последствий либо гибели людей на опасном объекте (часть 1.1).
В постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2002 г. № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона о банкротстве денежные обязательства относятся к текущим платежам, если они возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом.
Судам при применении данной нормы необходимо учитывать, что в силу статьи 2 Закона о банкротстве под денежным обязательством для целей этого закона понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному основанию, предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации, бюджетным законодательством Российской Федерации (в связи с предоставлением бюджетного кредита юридическому лицу, выдачей государственной или муниципальной гарантии и т.п.).
Таким образом, в качестве текущего платежа может быть квалифицировано только то обязательство, которое предполагает использование денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга (пункт 1).
При применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) или кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.
Поскольку установление особого благоприятного режима для текущих платежей обусловлено прежде всего необходимостью обеспечения финансирования расходов на процедуру банкротства, то возникшее до возбуждения дела о банкротстве и подлежащее включению в реестр требований кредиторов требование (реестровое требование) не может впоследствии приобрести статус текущего требования (пункт 13).
В пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 г. № 60 «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30 декабря 2008 г.№ 296-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что исходя из положений абзаца пятого пункта 1 статьи 4, пункта 1 статьи 5 и пункта 3 статьи 63 Закона № 127-ФЗ в редакции закона № 296-ФЗ текущими являются только денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после возбуждения дела о банкротстве. В связи с этим денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие до возбуждения дела о банкротстве, независимо от срока их исполнения, не являются текущими ни в какой процедуре.
Таким образом, в рассматриваемом случае требования банка после смерти заемщика к его наследникам о взыскании образовавшейся задолженности по кредитным договорам не относятся к текущим платежам.
Кроме того, суд исходит из того, что банк как сторона обязательства не мог не знать о том, что погашение М. кредита прекращено с октября 2023 года, поскольку из выписки по счету следует, что с октября 2023 года возникла просроченная задолженность по договору. Однако каких-либо действий с того момента и до обращения в суд с иском в сентябре 2025 года банк не предпринимал.
При том, что в связи со смертью М. нотариусом открыто наследственное дело. Соответствующая информация размещена в Реестре наследственных дел в сети «Интернет» в открытом доступе.
Более того, АО «Альфа-Банк» подавал заявление о включении в реестр кредиторов в деле о банкротстве ФИО1, однако ввиду невыполнения определения арбитражного суда об оставлении заявления без движения, оно было возвращено заявителю.
В связи с чем, оснований полагать, что ФИО1 не может быть освобождена от обязательств по спорным требованиям банка, о которых кредитор не знал и не должен был знать со ссылкой на абзац 2 части 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», у суда не имеется.
Учитывая вышеизложенное, поскольку обязательства наследника ФИО1 по уплате задолженности из кредитных договоров умершего заемщика возникли между сторонами до признания ее банкротом и до принятия соответствующего заявления арбитражным судом, так как ответчик ФИО1 вступившим в законную силу решением суда от 23 августа 2024 г. признана несостоятельным (банкротом), 29 марта 2025 г. процедура реализации имущества гражданина завершена, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства (пункт 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения иска.
Таким образом, в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» необходимо отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении иска акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено 30 октября 2025 года
Судья: