Решение по делу № 2-951/2023 от 28.07.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области 28 июля 2023 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Захаренкова А.А.,

при ведении протоколирования секретарем Лушагиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25.02.2022 по состоянию на 17.05.2022 в сумме 79 398 рублей 39 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74 995 рублей 60 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 128 рублей 93 копейки, иные комиссии – 4 273 рубля 86 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 581 рубль 95 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 25.02.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 75 000 рублей на 120 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, нарушены сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной повестки заказной почтовой корреспонденцией (л.д. 37). В материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении искового заявления в его отсутствие (оборот л.д. 2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени рассмотрения гражданского дела был извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки заказной почтовой корреспонденцией в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по актуальному адресу регистрации, однако, судебная корреспонденция вернулась в связи с ее неполучением по истечении срока хранения (л.д. 36), что суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о назначенном процессе. С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчик не обращалась к суду.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права других лиц на разрешение спора в разумные сроки, а также, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, надлежащее извещение неявившихся участников судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

25.02.2022 между истцом и ФИО1 путем подписания последней Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 7-8) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № с установлением максимального лимита рассрочки в размере 500 000 рублей (карта «Халва») сроком на 120 месяцев, процентная ставка – 0 % годовых (при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования).

В силу п. 3.2 Общих условий Договора потребительского кредита (л.д. 11-13), договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий Договора потребительского кредита, предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия Банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации; открытия лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита, подписание Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты).

Согласно п.п. 3.4., 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.

Тарифами по кредитной карте – «Карта «Халва» (л.д. 9) были предусмотрены следующие условия пользования денежными средствами: процентная ставка по срочной задолженности – 0,0001% годовых, минимальный лимит кредитования – 0,1 рублей, 500 000 рублей – максимальный лимит кредитования, размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии. Размер штрафа, неустойки, пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.

Кроме того, условиями кредитного соглашения между сторонами, отраженными в Памятке по использованию карты «Халва» предусмотрены комиссии: за снятие наличных заемных денежных средств в размере 2,9% + 290 рублей, за перевод заемных средств на другую карту – 2,9% + 290 руб, за невыполнение обязательных условий информирования – комиссия 99 рублей в месяц (на обороте л.д. 9).

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ФИО1 просила подключить к обслуживанию через систему Интернет-банк все принадлежащие ему действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» через этот сервис, использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Договором комплексного обслуживания ПАО «Совкомбанк» и иными договорами.

ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания в системе Интернет-банк ПАО «Совкомбанк», Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью он подтвердил согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Также ФИО1 оповещена и согласилась с предусмотренной в Положении её обязанности соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ.

Пунктом 3 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что ФИО1 подтвердила своей подписью получение расчетной карты и невскрытого ПИН – конверта или информации о звонке по номеру № с указанного им номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 календарных дней с даты получения карты.

В подтверждение заключения Универсального договора, договора банковского обслуживания ФИО1 подтвердила свое согласие с «Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и обязуется их выполнить.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита предусмотрено, в соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответчик был: предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлен, что если в течение одного года общий размере платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому Банком потребительскому кредиту, будет превышать 50% годового дохода Заемщика, у Заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции (оборот л.д. 8).

Свои обязательства по выдаче ФИО1 кредитных денежных средств Банк выполнил своевременно и в необходимом объеме, ответчик денежными средствами в размере 75 000 рублей воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае ненадлежащего исполнения условий Договора заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф, пени) согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора.

Таким образом, 25.02.2022 подписав Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Банк и заемщик ФИО1 тем самым, заключили договор потребительского кредита, предусмотрев все существенные условия, в том числе порядок предоставления и возврата кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условии и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вместе с тем, обязательства по договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом - ежемесячные платежи по основному долгу и процентам по кредиту в необходимых размерах в установленные сроки не вносятся.

В силу п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, истец вправе был начислить ответчику просроченные проценты (неустойку) на просроченную ссуду.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 4-5) и выписки по счету (л.д. 6) следует, что по состоянию на 17.05.2023 у ответчика перед Банком имеется задолженность в размере 79 398 рублей 39 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74 995 рублей 60 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 128 рублей 93 копейки, иные комиссии – 4 273 рубля 86 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 581 рубль 95 копеек.

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и соглашается с ними, поскольку расчеты произведены с учетом условий заключенного кредитного договора, арифметически правильны. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с выпиской по счету. Ответчиком верность приведенных истцом расчетов и суммы задолженности не оспорена.

Таким образом, требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 581 рубль 95 копеек. Факт уплаты истцом государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением подтвержден документально (л.д. 3).

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.02.2022 по состоянию на 17.05.2022 в сумме 79 398 (семьдесят девять тысяч триста девяносто восемь) рублей 39 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74 995 рублей 60 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 128 рублей 93 копейки, иные комиссии – 4 273 рубля 86 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 581 (четыре тысячи двести пятьдесят восемь) рубль 95 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись А.А. Захаренков

<данные изъяты>