дело №

УИД 24RS0№-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>,

<адрес> 12 декабря 2023 года

Пронский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Пучки В.В., при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пронского районного суда <адрес> в <адрес> гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком была заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 53314 рублей под 29%/40% по безналичным/наличным расчетам. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности по его возврату ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 63299 рублей 95 копеек, из которых: 40019 рублей 04 копейки - просроченная ссудная задолженность, 23280 рублей 91 копейка - просроченные проценты.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63299 рублей 95 копеек, из которых: 40019 рублей 04 копейки - просроченная ссудная задолженность, 23280 рублей 91 копейка - просроченные проценты. Кроме того, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2099 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также заявление о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора.

Согласно п.п.1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По условиям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банком ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 53314 рублей, процентной ставкой за проведение безналичных операций 29% годовых, за проведение наличных операций 40% годовых.

При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 ознакомилась и согласилась с Общими условиями, правилами и тарифами Банка, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях кредитного договора.

Банком свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме путем предоставления ответчику в пользование кредитной карты.

Согласно п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.

Из приведенных выше условий предоставления потребительского кредита следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты.

Пунктом 6 кредитного договора установлена обязанность заемщика по внесению минимального обязательного платежа (далее - МОП) в погашение кредита в размере 3262 рублей. МОП включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части - остаток по основному долгу. Дата уплаты определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Датой начала первого Расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» платежным периодом признается период, в течение которого заемщик должен погасить платеж по рассрочке либо минимальный платеж, совместно именуемые как обязательный платеж.

Изложенное усматривается из копий индивидуальных условий кредитного договора №) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13), анкеты заемщика (л.д. 18), сведениями о получении кредитной кварты (л.д. 19), выписки из лицевого счета заемщика (л.д. 10-11), Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 22-24).

Судом также установлено, что заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнила. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №(5042302857) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что вышеназванный кредитный договор ответчиком исполняется ненадлежащим образом.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Из содержания Индивидуальных условий кредитного договора, заключенного с ФИО1., Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» следует, что исполнение заемщиком своих обязательств по договору предусмотрено по частям путем возврата кредита ежемесячными платежами в размере минимального обязательного платежа, уплачиваемого в течение платежного периода.

Из содержания Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» следует, что по истечении платежного периода неуплаченная часть минимального обязательного платежа выносится на счета просроченной задолженности и производится начисление неустойки и пени за нарушение сроков уплаты МОП.

Следовательно, о нарушении своего права по каждому ежемесячному обязательному платежу ПАО «Совкомбанк» должно быть известно после невнесения заемщиком в установленный срок на счет карты очередного минимального обязательного платежа по кредиту.

В судебном заседании из представленных в материалы дела выписки по счету и расчета задолженности по кредитному договору установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлен последний платеж по кредиту. Впоследствии денежные средства для погашения обязательств по спорному договору кредитной карты на указанный счет не поступали.

Кроме того, из представленного расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что просроченная ссудная задолженность в размере 40019 рублей 04 копейки сформировалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты размер основного долга не увеличивался, задолженность по основному долгу в вышеуказанном размере была зафиксирована ПАО «Совкомбанк» и оставалась неизменной, что свидетельствует о том, что после ДД.ММ.ГГГГ кредитование счета заемщика банком не производилось. Указанный размер просроченной ссудной задолженности и предъявлен истцом ко взысканию в составе общей суммы задолженности по кредитному договору.

Судом также установлено, что каких-либо иных условий договора кредитной карты, включающих в себя порядок возврата денежных средств, истцом в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по платежам, приходящимся на период до ДД.ММ.ГГГГ, истек. Поскольку судом установлено, что задолженность по основному долгу ответчику после ДД.ММ.ГГГГ не начислялась, то периодические платежи, по которым возможно взыскание указанной в расчете задолженности, отсутствуют.

Совокупность установленных по делу обстоятельств позволяет суду прийти к выводу о пропуске истцом срока исковой давности как на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения истца в районный суд с исковым заявлением.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, оснований для взыскания просроченных процентов у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах суд полагает необходимым в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, оснований для возмещения истцу понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Пронский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья - В.В. Пучка

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - В.В. Пучка