Решение по делу № 2-1109/2022 от 05.12.2022 | Вятскополянский районный суд (Кировская область)

Дело № 2-1109/2022

УИД № 43RS0010-01-2022-001637-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 декабря 2022 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Камашева В.А., при секретаре Шайхутдиновой Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по ним, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в Вятскополянский районный суд Кировской области с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров <***> от ДД.ММ.ГГГГ и <***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по ним в общем размере № руб., процентов, начисленных по установленной договором ставке, по день фактического исполнения обязательства о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов, а также судебных расходов.

Иск мотивирован тем, что согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 26 000 рублей на потребительские цели сроком до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 16,9 % годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий, за пользование кредитом сверх сроков начисляются проценты по ставке 36,9 % годовых. Тарифный план КК-W. В п.4.2 Общих условий и в п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на карт. счёт сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ, после чего кредит не возвращал.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составляет № руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – № руб., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых № руб., задолженность по просроченному основному долгу – № руб. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в сумме № руб. на потребительские цели сроком до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,3 % годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий, за пользование кредитом сверх сроков начисляются проценты по ставке 26,3 % годовых.

Условиями кредитных договоров установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В соответствие с п.4 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму просроченного долга из расчета 26,3 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору составляет № руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,3 % годовых – № руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,3 % годовых – № руб., задолженность по просроченному основному долгу – № руб. В соответствии с Общими условиями, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Просил: - расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9 % годовых – № руб., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9 % годовых № руб., задолженность по просроченному основному долгу – № руб. Также просят взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 26,3% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком ФИО1 и взыскать с него в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере №., а также взыскать с ответчика ФИО1 проценты по ставке 26,3 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 11 004,41 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, хотя был своевременно и надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствии не заявлял, возражений относительно исковых требований ответчик не представил. Конверт с судебной корреспонденцией для явки в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ, направленный ответчику по месту регистрации и месту жительства, вернулся с отметкой «истек срок хранения» без вручения. Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется.

Суд, направив судебное извещение по известному адресу регистрации и жительства ответчика, принял все возможные меры по надлежащему его извещению.

При указанных обстоятельствах, суд признаёт ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенным, о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом.

С согласия представителя истца суд считает возможным на основании ст. ст. 233, 234 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между сторонами по делу, подтверждается, что АО КБ "Хлынов" - кредитор предоставил ответчику ФИО1 - заемщику, кредит по карте с кредитным лимитом в размере 26 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с установлением процентной ставки 16,9 % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 36,9% годовых.

Согласно п.4.2 Общих условий и в п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на карт. счёт сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ, после чего кредит не возвращал.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в сумме № руб. на потребительские цели сроком до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,3 % годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 26,3 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору (<***> от ДД.ММ.ГГГГ) составляет № руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,3 % годовых – №99 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,3 % годовых – № руб., задолженность по просроченному основному долгу – № руб.

В соответствии с Общими условиями, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Как следует из материалов дела, при заключении договоров ответчику была предоставлена полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, суммы, сроки и условия возврата задолженности по договору, а также информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. С условиями договоров, ФИО1 был ознакомлен и с ними согласен, обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в договорах.

Документально подтверждено, что заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается выписками по лицевым счетам № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Из представленных документов видно, что свои обязательства заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом: нарушал условия платежей, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями кредитным договором.

В результате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1:

по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 28 437,74 руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 2 070,74 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых 436,75 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 25 930,25 руб.;

по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 752 003,57 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,3 % годовых – 49 886,99 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,3 % годовых – 4 608,47 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 697 508,11 руб.

Суд, проверив представленные расчеты задолженности, использует их при определении подлежащей к взысканию суммы задолженности по кредитным договорам, так как расчеты являются обоснованными, арифметически верными, не противоречат условиям заключенных между сторонами кредитных договоров и ответчиком не оспорены.

На основании заявления на выпуск банковской карты от 3ДД.ММ.ГГГГ и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***> ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 26 000 руб., срок действия договора 27.01.2023г., установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 16,9%. Согласно п.4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 36,9% годовых. Тарифный план KK/W.

В п.4.2 Общих условий и в п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

В результате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору<***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету истца, составила 28 437,74 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 2 070,74 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых 436,75 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 25 930,25 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 752 003,57 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,3 % годовых – 49 886,99 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,3 % годовых – 4 608,47 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 697 508,11 руб.

Суд, проверив представленный расчет задолженности, использует его при определении подлежащей к взысканию суммы задолженности по кредитному договору, так как расчет является обоснованным, арифметически верным, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и ответчиком не оспорен.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик ФИО1 не представил суду возражений относительно исковых требований, а также доказательств, опровергающих исковые требования. Доказательств исполнения условий договоров в полном объеме ответчиком суду также не представлено. Каких-либо возражений по расчету, контррасчета ответчиком не представлено.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно доводам истца такие нарушения кредитных договоров <***> от ДД.ММ.ГГГГ и <***> от ДД.ММ.ГГГГ со стороны ответчика имели место. Поэтому по требованию истца данные кредитные договоры подлежит расторжению.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Следовательно, банк до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ невозвращенная сумма кредита составляет 25 930, 25 руб.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ невозвращенная сумма кредита составляет 697 508,11 руб.

Таким образом, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу по ставке 36,9 % годовых, а также требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 08.10.2022г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу по ставке 26,3% годовых подлежат удовлетворению.

Проанализировав представленные доказательства и, оценив их в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам предъявлены к ответчику обоснованно и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 004,41 рублей, подтвержденные документально платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 234-237, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере №, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – № руб., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых № руб., задолженность по просроченному основному долгу – № руб.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>) проценты по ставке 36,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор и <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> районе в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №Ф17от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере №, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,3 % годовых – № руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,3 % годовых – № руб., задолженность по просроченному основному долгу – № руб.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>) проценты по ставке 26,3 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Камашев В.А.

Решение25.12.2022