Копия

2-2785/2025

56RS0018-01-2025-001600-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2025 года г. Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Шток А.Р.,

при секретаре Семеновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 АнатО.чу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском указав, что 25.01.2022 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № ... путем заполнения и подписания Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных УНЭП, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования.

Кредитной договор № ... от 25.01.2022 заключен посредством использования системы СББОЛ. СББОЛ – это система дистанционного банковского обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (УДБО).

В соответствии с расчетом задолженности обязательства Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору № ... по состоянию на 30.01.2025 составила сумму в размере 1 095 445, 98 руб., из которых: просроченный основной долг – 979 461, 87 руб., просроченные проценты – 89 353, 99 руб., неустойка – 26 630, 12 руб.

12.11.2021 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № ... (Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования) путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического липа и индивидуального предпринимателя, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ, размещенным на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Кредитный договор № ... заключен посредством использования системы СББОЛ.

По состоянию на 30.01.2025 обязательства ФИО1 перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору № ... составили 514 877, 88 руб., в том числе: просроченный основной долг – 464 495, 01 руб., просроченные проценты – 37 413, 73 руб., неустойка – 12 969, 14 руб.

07.02.2023 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № ... (Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования) путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического липа и индивидуального предпринимателя, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ, размещенным на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.Кредитный договор № ... заключен посредством использования системы СББОЛ.

По состоянию на 30.01.2025 обязательства ФИО1 перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору № ... от 07.02.2023 составляют 1 896 061, 64 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 643 222, 12 руб.; просроченные проценты - 219 350, 29 руб. неустойка - 33 489, 23 руб.

07.06.2023 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор N путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ, размещенным на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

За период действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались условия о сроках и порядке внесения платежей.

По состоянию на 31.01.2025 обязательства ФИО1 перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору N составляют 1 571 605, 15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 368 471, 72 руб., просроченные проценты – 178 302, 21 руб., неустойка – 24 831, 22 руб.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитным договорам в адрес Заемщика направлены требования о досрочном возврате задолженности по Кредитным договорам. Требование ПАО «Сбербанк» не исполнено, задолженность не погашена.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по Кредитному договору № ... от 25.01.2022 по состоянию на 30.01.2025 (включительно) в размере 1 095 445, 98 руб., в том числе: просроченный основной долг - 979 461, 87 руб., просроченные проценты - 89 353, 99 руб., неустойка - 26 630, 12 руб.;

сумму задолженности по Кредитному договору № ... от 12.11.2021 по состоянию на 30.01.2025 (включительно) в размере 514 877,88 руб., в том числе: просроченный основной долг - 464 495, 01 руб., просроченные проценты - 37 413, 73 руб., неустойка - 12 969, 14 руб.;

сумму задолженности по Кредитному договору № ... от 07.02.2023 по состоянию на 30.01.2025 (включительно) в размере 1 896 061, 64 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 643 222, 12 руб., просроченные проценты - 219 350, 29 руб., неустойка - 33 489, 23 руб.;

сумму задолженности по Кредитному договору N от 07.06.2023 по состоянию 30.01.2025 (включительно) в размере 1 571 605, 15 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 368 471, 72 руб.; просроченные проценты - 178 302, 21 руб., неустойка - 24 831, 22 руб.;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 59 545, 93 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», ответчик в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представитель ПАО «Сбербанк» в иске просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в материалы дела представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому, возражал против удовлетворения исковых требований. В случае удовлетворения исковых требований просил применить нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 настоящего Кодекса.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Клиента от 25.01.2022 ИП ФИО1 присоединился к договору-конструктору (Правилам банковского обслуживания), подтвердив, что ознакомился с Договором-Конструктором (Правилами банковского обслуживания), понимает его текст, выражает свое согласие с ним и обязуется его выполнять; указанное заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора-конструктора.

Как следует из вышеуказанного заявления, Заемщик просит открыть счет кредитной бизнес-карты для совершения операций по кредитной бизнес-карте в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и правилами ПАО «Сбербанк» в валюте Российской Федерации с выпуском кредитной бизнес-карты на имя держателя.

Заемщик дает согласие Банку, а ФИО2 имеет право без распоряжения Заемщика списывать денежные средства со счета:

для погашения текущей задолженности по Кредитному договору ..., заключенному в соответствии с Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» ежедневно в сумме такой задолженности;

для погашения срочных обязательств в размере Обязательного платежа, начисленных процентов, неустойки по Кредитному договору № ... в рамках продукта «Кредитная бизнес-карта» в дату наступления срока выполнения соответствующего обязательства;

для погашения просроченной ссудной задолженности (включающей сумму Обязательного платежа, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, начисленной неустойки) по Кредитному договору № ... в рамках продукта «Кредитная бизнес карта».

Как следует из п. 1 Заявления Заемщик в лице ИП ФИО1 подписанием указанного заявления подтверждает, что ознакомлен, понимает и согласен с Правилами, Условиями, действующими на дату подписания указанного заявления, с Тарифами Банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Согласно п. 12 Заявления Заемщик и ФИО2 признают, что указанное Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью Заемщика в соответствии с Условиями открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты Клиента, является документом, подтверждающим факт заключения Договора счета Кредитной бизнес-карты и признается равнозначным Заявителю на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика и заверенному печатью.

25.01.2022 ИП ФИО1 подписано заявление о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № ....

Пунктом 1.1. Заявления предусмотрено, что для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты ФИО2 предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в валюте Российской Федерации.

Текущая задолженность по Кредитному договору подлежит погашению ежедневно, путем списания денежных средств со Счета без дополнительного распоряжения Заемщика на основании заранее данного акцепта к Счету (предоставленного в рамках Договора Счета) (п. 3.1. Заявления).

Проценты начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования (п. 3.2. Заявления).

Погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода (п. 3.4. Заявления).

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования (п. 4.1. Заявления).

При несвоевременном перечислении Обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 5.1. Заявления).

Заемщик и ФИО2 признают, что указанное Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и подписания заявления со стороны Заемщика и признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика и заверенному печатью.

Приложением N к Заявлению о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» являются индивидуальные условия кредитования:

размер лимита кредитования – 1 000 000 руб.;

срок действия лимита кредитования – 36 месяцев;

процентная ставка – 21 %;

размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа – ежемесячно;

срок погашения Обязательного платежа – в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода.

12.11.2021 ИП ФИО1 подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № ..., в соответствии с которым Заемщиком получен кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет ..., сумма кредита – 1 500 000 руб.

07.02.2023 ИП ФИО1 подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № ..., в соответствии с которым Заемщиком получен кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет ..., сумма кредита – 2 000 000 руб.

07.06.2023 ИП ФИО1 подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя N, в соответствии с которым Заемщиком получен кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет ..., сумма кредита – 1 000 000 руб.

30.10.2023 в связи с реструктуризацией задолженности между ПАО «Сбербанк» (Кредитор) и ИП ФИО1 (Заемщик) заключены дополнительные соглашения к Кредитному договору, заключенному в форме присоединения к Общим условиям кредитования N, к Кредитному договору № ... по условиям которых, Кредитор предоставил Заемщику отсрочку оплаты суммы кредита на 6 месяцев. Погашение основного долга по Договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга.

Согласно выписке из ЕГРИП от 30.01.2025, 07.06.2024 ФИО1 внесена запись о прекращении деятельности индивидуального предпринимателя.

ФИО2 выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выписками по счетам и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитным договорам, в том числе просрочка исполнения платежных обязательств.

В связи с нарушением условий Кредитных договоров, истцом в адрес ответчика 25.06.2024 направлено требование, из которого следует, что между ИП ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключены:

кредитный договор № ... от 07.07.2023, согласно которому ФИО2 предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 000 000 руб., на срок до 06.02.2026;

кредитный договор N от 07.06.2023, согласно которому ФИО2 предоставил Заемщику денежные средства в размере 500 000 руб., на срок до 07.12.2026;

кредитный договор № ... от 07.02.2023, согласно которому ФИО2 открыл лимит кредитной линии в размере 2 000 000 руб., на срок до 07.08.2026;

кредитный договор № ... от 12.11.2021, согласно которому ФИО2 предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 000 000 руб., на срок до 12.09.2025, указано на необходимость досрочного погашения задолженности по Кредитным договорам в течение 5 рабочих дней.

Аналогичное требование направлено истцом в адрес ответчика 18.10.2024.

Согласно представленному в материалы дела истцом расчету цены иска задолженность по договору от 07.07.2023 № ..., по состоянию на 30.01.2025 составляет 1 095 445, 98 руб., по договору от 12.11.2021 № ... – 514 877, 88 руб., по договору от 07.02.2023 № ... – 1 896 061, 64 руб., по договору от 07.06.2023 N – 1 571 605, 15 руб.

Как следует из п. 3.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» ФИО2 обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию к Счету, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи.

Согласно п. 9.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» ФИО2 имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

В соответствии с п. 10.4.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» Заемщик обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты доставки уведомления или сообщения с требованием Банка о досрочном погашении кредита погасить ссудную задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки.

Согласно п. 6.6. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО2 имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом ФИО2 имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам).

В соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проверив представленные расчеты банка, суд с ними соглашается, признает их законными и обоснованными, соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчиком указанные расчеты не оспаривались, доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности не представлено.

Поскольку ответчик принял на себя обязательства перед банком возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами в сроки и в порядке, обусловленные договором, и не выполнил их надлежащим образом, суд находит исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам № ... от 25.01.2022, № ... от 12.11.2021, № ... от 07.02.2023, N от 07.06.2023 обоснованными и подлежащими удовлетворению, удовлетворяет требования истца.

В письменных возражениях на иск ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки, процентов, пени и штрафов.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Таким образом, предоставление суду возможности снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, которая по существу предполагает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела в соответствии с требованиями законодательства.

Принимая во внимание размер основного долга, период просрочки исполнения обязательств, установленный условиями договоров размер неустоек / иных комиссий, суд полагает, что они являются соразмерными, и снижению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что банком при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 59 545, 93 руб., что подтверждается платежным поручением N от 04.02.2025.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 59 545, 93 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 АнатО.чу о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН ...) с ФИО1 АнатО.ча (...), задолженность по кредитному договору № ... от 25.01.2022 по состоянию на 30.01.2025 включительно в размере 1 095 445, 98 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 979 461, 87 рублей, просроченные проценты - 89 353, 99 рублей, неустойка - 26 630, 12 рублей; по кредитному договору № ... от 12.11.2021 по состоянию на 30.01.2025 включительно в размере 514 877,88 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 464 495, 01 рублей, просроченные проценты - 37 413, 73 рублей, неустойка - 12 969, 14 рублей; по кредитному договору № ... от 07.02.2023 по состоянию на 30.01.2025 включительно в размере 1 896 061, 64 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 643 222, 12 рублей, просроченные проценты - 219 350, 29 рублей, неустойка - 33 489, 23 рублей; по кредитному договору N от 07.06.2023 по состоянию 30.01.2025 включительно в размере 1 571 605, 15 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 368 471, 72 рублей; просроченные проценты - 178 302, 21 рублей, неустойка - 24 831, 22 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 59 545, 93 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Шток А.Р.

Решение в окончательной форме принято 26 мая 2025 года.

Судья подпись Шток А.Р.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: