Решение по делу № 2-923/2023 от 11.05.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2023 Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Жаровой С.К., при секретаре судебного заседания Сильвестровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца просит суд взыскать с ответчиков (наследников ФИО5 ча), солидарно, за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте, за период с (дата) по (дата) (включительно), в размере 466 595,62 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 865,96 руб.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» п ФИО5 (дата) заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в Р. рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ФИО5 была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № от (дата). Также ФИО5 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО5 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 2 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с (дата) по (дата) (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 466 595,62 руб., в том числе: просроченные проценты - 73 510,07 руб.; просроченный основной долг - 393 085,55 руб.

(дата) ФИО5 умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО5 заведено наследственное дело №.

Со стороны представителя истца заявлено о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, что подтверждается выписками по счетам в которых отражены как остатки на текущий момент, так и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные Заемщику выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные).

По имеющимся у Банка сведениям ФИО5 не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Представитель истца просит заседание провести без его участия, на удовлетворении требований настаивает.

Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО6, в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена, представила письменные возражения согласно которым, с предъявленными исковыми требованиями не согласна, поясняя, что несмотря на то, что ФИО7 (жена ФИО5) в установленном порядке ПАО Сбербанк был оповещен о наступлении смерти ФИО5 с просьбой о прекращении начисления процентов по кредитному договору, со стороны ПАО Сбербанк начисляться проценты после смерти отца – (дата) – продолжаются.

Исследовав материалы дела, проверив представленные доводы, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со статьями 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из части 1 статьи 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По делу установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в Р. рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО5 была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту №-№ от (дата).

Также ФИО5 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО5 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 4. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его Использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка неустойка определена в размере 36% годовых.

Согласно представленному со стороны истца расчету долга, за ФИО5, за период с (дата) по (дата) (включительно) за период с (дата) по (дата) (включительно), образовалась задолженность в размере 466 595,62 руб., в том числе: просроченные проценты - 73 510,07 руб.; просроченный основной долг - 393 085,55 руб.

(дата) ФИО5 умер, в отношении наследства ФИО5 заведено наследственное дело №.

Ссылаясь на 1153, ст. 1175 ГК РФ, истец указывает, что ответчики, как наследники по закону после смерти ФИО5, обязательства по кредитному договору не исполнили.

Исходя из сведений представленных нотариусом (адрес) Нотариальной Палаты Рузского нотариального округа следует, что в производстве нотариуса ФИО8 находится наследственное дело № к имуществу ФИО5 По состоянию на дату рассмотрения настоящего дела судом, выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество состоящее из: автомобиля марки VOLVO XC60, самоходной машины марки снегоболотоход STELS ANV 600 Y 2015 года выпуска, самоходной машины марки сельскохозяйственный мини трактор DF-M244, 2012 года выпуска, трех видов огнестрельного гладкоствольного ружья, доли в уставном капитале ООО «СТРОЙ-ФАСАД», доли в уставном капитале КФХ «КРОЛЬ», земельного участка №, гаража (2 бокса), земельного участка №, земельного участка №, жилого дома, экскаватора марки одноковшовый ЭО-2626.ДТ, 2011 года выпуска.

Задолженность ФИО5 по кредитной карте, согласно расчету представителя истца, составляет сумму в размере 466 595,62 руб.

Поскольку при жизни заемщиком кредитные обязательства в полном объеме погашены не были, образовавшаяся после смерти наследодателя задолженность не погашена, то в связи со смертью ФИО5 на основании ст.1112 ГК РФ обязанность по возврату долга истцу вошла в состав наследства ФИО1, ФИО3, ФИО4 ФИО6

На основании вышеизложенного ответчики (наследники), принявшие наследство, в силу требований ч.1 ст.1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества должны нести перед истцом гражданско-правовую ответственность по обязательствам ФИО5

Суд считает исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности в размере 466 595,62 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку заемщиком не были исполнены обязательства по возврату денежных средств. Доказательств обратного ответчиками суду в силу требований ст.56 ГПК РФ не представлено.

Доводы ответчика ФИО2, изложенные в письменных возражениях, суд считает несостоятельными, поскольку обстоятельства, на которые ссылается ответчик, не могут служить основанием к отказу в требованиях истца по просроченным процентам, в сумме 73510,07 руб., поскольку проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от (дата) N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Как следует из искового заявления, истец требует уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа, требований о применении ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, предусмотренной ст. 395 ГК РФ, истцом не заявлено.

Учитывая требования ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы государственной пошлины в размере 7865,96 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО9 ФИО10 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту№-Р-9911460580 от (дата), по счету №, в размере 466 595,62 руб., в том числе: просроченные проценты - 73 510,07 руб.; просроченный основной долг - 393 085,55 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7865,96 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 22 мая 2023 года.

Судья С.К. Жарова