Решение по делу № 2-1774/2025 от 16.07.2025 | Волгодонской районный суд (Ростовская область)

№ 2-1774/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июля 2025 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи – Цукановой Е.А.,

при секретаре судебного заседания – Тамазян Р.Э.,

с извещением лиц, участвующих в деле, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО Сбербанк (далее – Банк, кредитор, истец) обратилось в суд с иском о взыскании с наследственного имущества ФИО1 задолженности в размере 665 467,50 рублей, образовавшейся вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитным договорам <***> от 17.01.2024, <***> от 07.01.2022, <***> от 01.09.2021. Одновременно, Банк просит возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 174 рубля.

В обоснование заявленных требований истец указал, что

17.01.2024 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в сумме 44 354 рубля под 34,9% годовых на срок 60 месяцев;

07.01.2022 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в сумме 608 964,77 рубля под 14,45% годовых на срок 84 месяца;

01.09.2021 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в сумме 77 691,45 рубль под 16,8% годовых на срок 54 месяца.

Со стороны заемщика кредитные договоры подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. По условиям договоров заемщик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование денежными средствами ежемесячными аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. В течение срока действия кредитных договоров ФИО1 неоднократно нарушались условия в части своевременного погашения кредита, в связи с чем,

за период с 28.03.2024 по 25.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредитному договору <***> от 17.01.2024 в сумме 59 547,24 рублей, в том числе: просроченные проценты - 15 267,05 рублей, просроченный основной долг - 44 093,85 рубля, неустойка за просроченный основной долг - 38,08 рублей, неустойка за просроченные проценты - 148,26 рублей;

за период с 12.04.2024 по 25.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредитному договору <***> от 07.01.2022 в сумме 558 679,32 рублей, в том числе: просроченные проценты - 80 624,82 рубля, просроченный основной долг - 476 993,26 рубля, неустойка за просроченный основной долг - 517,71 рублей, неустойка за просроченные проценты - 543,53 рубля;

за период с 28.03.2024 по 25.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредитному договору <***> от 01.09.2021 в сумме 47 240,94 рублей, в том числе: просроченные проценты - 7 131,04 рубль, просроченный основной долг - 39 881,54 рубль, неустойка за просроченный основной долг - 161,54 рубль, неустойка за просроченные проценты - 66,82 рублей.

Требования о досрочном возврате всей суммы кредита, направленные в адрес ФИО1, не исполнены. Банку стало известно, что 07.07.2024 заемщик умер. Со ссылкой на ст.ст.807-811, 1175 ГК РФ ПАО Сбербанк просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность

по кредитному договору <***> от 17.01.2024 за период с 28.03.2024 по 25.02.2025 (включительно) в размере 59 547,24 рублей,

по кредитному договору <***> от 07.01.2022 за период с 12.04.2024 по 25.02.2025 (включительно) в размере 558 679,32 рублей,

по кредитному договору <***> от 01.09.2021 за период с 28.03.2024 по 25.02.2025 (включительно) в размере 47 240,94 рублей,

в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, а также судебные расходы в размере 24 174 рубля.

Определением суда от 21.05.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена дочь умершего заемщика - ФИО2

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, своевременно уведомлялась о дате, времени и месте судебного заседания, направленная ответчику судом почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

С учетом изложенного, не исключая наличие у ответчика уважительных причин неявки в судебное заседание, руководствуясь совокупностью положений ст.165.1 ГК РФ и ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия ФИО2, в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, дав им оценку по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 17.01.2024 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на сумму 44 354 рубля под 34,9% годовых на срок 60 месяцев; 07.01.2022 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на сумму 608 964,77 рубля под 14,45% годовых на срок 84 месяца; 01.09.2021 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на сумму 77 691,45 рубль под 16,8% годовых на срок 54 месяца.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договоров через Удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайв», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованные на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

17.01.2024 ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) 17.01.2024 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 44 354,04 рубля. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору <***> в полном объеме.

07.01.2022 заемщику ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) 07.01.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 608 964,77 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору <***> в полном объеме.

01.09.2021 ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) 01.09.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 77 691,45 рубль. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору <***> в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату. На основании п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

Таким образом за период с 28.03.2024 по 25.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредитному договору <***> от 17.01.2024 в сумме 59 547,24 рублей, в том числе: просроченные проценты - 15 267,05 рублей, просроченный основной долг - 44 093,85 рубля, неустойка за просроченный основной долг - 38,08 рублей, неустойка за просроченные проценты - 148,26 рублей;

В судебном заседании установлено, что 07.07.2024 заемщик ФИО1 умер.

После смерти ФИО1 24.10.2024 нотариусом Волгодонского (городского) нотариального округа Ростовской области ФИО3 на основании претензии кредитора ПАО Сбербанк к имуществу ФИО1 заведено наследственное дело №.

Наследство, открывшееся после смерти ФИО1, приняла наследник первой очереди - дочь ФИО1

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ч. 1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

На момент смерти ФИО1 был зарегистрирован по адресу: <адрес>, на основании договора на передачу жилого помещения (комнаты) в собственность от 26.04.2016 № 61595, являлся собственником 1/6 доли в праве общей долевой собственности указанного жилого помещения, кадастровый номер №, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества № 2-250523-1871729 от 23.05.2025, представленного ПАО Сбербанк в порядке ст. 57 ГПК РФ, стоимость наследственного имущества (1/6 доли в праве на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>) по состоянию на дату смерти (07.07.2024) составляет 248 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества фактически принятого наследником умершего ФИО1 – ФИО2 меньше задолженности наследодателя перед ПАО Сбербанк по кредитным договорам, составляющей 665 467,50 рублей.

Следовательно, взысканию с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит задолженность по кредитному договору <***> от 17.01.2024, по кредитному договору <***> от 07.01.2022, по кредитному договору <***> от 01.09.2021, в пределах стоимости наследственного имущества в размере 248 000 рублей.

Разрешая требование Банка о возмещении судебных расходов, суд руководствуется положениями ст.ст.88, 98 ГПК РФ и ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***> от 17.01.2024, по кредитному договору <***> от 07.01.2022, по кредитному договору <***> от 01.09.2021, в пределах стоимости наследственного имущества в размере 248 000 рублей.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд Ростовской области в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение составлено 16.07.2025.

Судья Е.А. Цуканова