Решение по делу № 2-2866/2023 от 30.08.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-2866/2023 (УИД 43RS0003-01-2023-001085-87)

30 августа 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова в составе председательствующего судьи Ковтун Н.П., при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к администрации города Кирова, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области, ФИО2, ФИО4, ФИО5, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к администрации г. Кирова о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО18. {Дата} заключен кредитный договор {Номер}, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2357965 руб. под 7,25% годовых на срок 360 мес. На приобретение недвижимости – квартиры по адресу: {Адрес}. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости. {Дата} заемщик ФИО19 умер. С момента смерти наследодателя за принятием наследства никто не обращался, в связи с чем, оставшееся после смерти ФИО21 имущество является выморочным, а ответственность по его долгам несет администрация г. Кирова. По состоянию на {Дата} по кредитному договору имеется задолженность за период с {Дата} по {Дата} в размере 2445059 руб. 09 коп. Согласно заключению {Номер} от {Дата} ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость предмета залога (квартиры) составляет 2530000 руб. Просит расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}, заключенный с ФИО20 взыскать с администрации г. Кирова в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} за период с {Дата} по {Дата} в размере 2445059 руб. 09 коп., в том числе: основной долг – 2334998 руб. 78 коп., проценты – 110060 руб. 31 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 26425 руб. 30 коп.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: {Адрес} кадастровый номер {Номер}, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 80 % от рыночной стоимости - 2024000 руб.

Исходя из характера спорных правоотношений, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области, ФИО2, ФИО4, ФИО5, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО7, ФИО8, ФИО9, а также недееспособного сына ФИО6

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО10 исковые требования поддержала, просила взыскать задолженность по кредитному договору с надлежащего ответчика.

Представители ответчиков администрации города Кирова, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области в суд не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки не известна.

Ответчики ФИО2, ФИО5, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО7, ФИО8, ФИО9, а также недееспособного сына ФИО6, в суде исковые требования не признали, пояснили, что наследство после умершего ФИО22 не принимали.

Ответчик ФИО4 в суде исковые требования признал, пояснил, что после смерти брата ФИО11 вселился в принадлежащую последнему квартиру по адресу{Адрес} где проживает до настоящего времени, оплачивает коммунальные услуги. Последствия признания иска разъяснены судом, о чем отобрана расписка.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Причины неявки не известны.

При таких обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании п. 1 ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из толкования указанных норм следует, что поскольку в обязательстве, обусловленном кредитным договором, вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты, личность заемщика значения не имеет, а из закона, иных правовых актов, условий такого обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично, такое обязательство заемщика его смертью не прекращается.

В ст. 1141 ГК РФ закреплено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

По п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В п. 1 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо фактическим принятием наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В силу п. 36 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В соответствии с п.61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом».

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

В судебном заседании установлено, что {Дата} между ООО СЗ «Кировспецмонтаж» и ФИО3 был заключен договор {Номер} участия в долевом строительстве квартиры площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., расположенной в секции (Данные деперсонифицированы) в многоквартирном доме по адресу: {Адрес}, стоимостью 2774965 руб. (л.д. 30-35).

{Дата} между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор {Номер}, по которому Банк предоставил заемщику кредит на приобретение строящегося жилья в сумме 2357965 руб. под 6,25 % годовых на срок 360 месяцев. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в размере 14518 руб. 40 коп. (л.д. 66-72).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ФИО3 предоставил кредитору после выдачи кредита права требования участника долевого строительства по договору {Номер}-{Номер} залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}

ФИО3 вышеуказанный кредитный договор подписал, с графиком платежей, Общими условиями кредитования ознакомлен и был согласен, о чем свидетельствуют его подпись в данном документе.

{Дата} между ФИО3 и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования (страховой полис серии {Номер}) на срок с {Дата} по {Дата}.

В силу п. 9.11.1 Правил страхования страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства, и к этому времени договор страхования действовал еже не менее двух лет (л.д. 111-118).

{Дата} {Адрес} введен в эксплуатацию, {Дата} за ФИО3 зарегистрировано право собственности на квартиру № {Номер} в указанном доме, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 104).

Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО3 умер {Дата} (л.д. 64). Причина смерти: (Данные деперсонифицированы) (л.д. 138).

{Дата}, рассмотрев заявление ПАО «Сбербанк», ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» с учетом причин смерти заемщика, срока действия договора страхования отказала в признании заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты (л.д. 124).

Платежи по возврату кредита и уплате процентов перестали поступать, образовалась задолженность. У банка возникло право на расторжение кредитного договора и досрочное истребование кредита с причитающимися процентами в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Из расчетов банка следует, что задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата}, заключенному с ФИО3, составляет за период с {Дата} по {Дата} 2445059 руб. 09 коп., в том числе основной долг – 2334998 руб. 78 коп., проценты – 110060 руб. 31 коп.

Расчет согласуется с условиями договора, не оспорен ответчиками.

По представленным Отделом учета и хранения документов (архив ЗАГС) министерства юстиции Кировской области (минюст Кировской области) РФ сведениям в ЕГР ЗАГС в отношении ФИО3 не найдены записи актов о заключении брака, о расторжении брака, об установлении отцовства, имеется запись о рождении {Номер} от {Дата} ФИО3, в качестве матери указана ФИО12, в качестве отца указан ФИО13, данные о котором не указаны. Кроме того, в качестве братьев и сестер указаны ФИО2, ФИО6, ФИО4, несовершеннолетние ФИО7, ФИО8, ФИО9 (л.д. 134-137).

Наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось, с заявлениями о вступлении в наследство к нотариусу никто не обращался (л.д. 92).

Согласно выписке из ЕГРН ФИО3 на праве собственности принадлежала квартира, расположенная по адресу: {Адрес} кадастровый номер {Номер} площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м. Рыночная стоимость данного недвижимого имущества по состоянию на {Дата} составила 2530000 руб. Иной стоимости данного жилого помещения в материалы дела сторонами не представлено, данная стоимость, подтвержденная заключением ООО «Мобильный оценщик» {Номер}, стороной ответчика не опровергнута, ходатайств о назначении судебной экспертизы в суд не поступало (л.д. 73).

Как следует из пояснений брата заемщика ФИО4, последний вселился в данную квартиру, производит оплату коммунальных услуг, в подтверждение чего суду представлен чек об оплате за август 2023 г.

По представленной на запросы суда информации ПАО «Сбербанк» на {Дата} на счетах ФИО3 имелись денежные средства: в подразделении {Номер} на счете {Номер} – 3 руб. 17 коп., в подразделении {Номер} на счете {Номер} – 462 руб. 84 коп., в подразделении {Номер} на счете {Номер} – 1000 руб. 10 коп. (л.д. 178-181).

Из справки АО КБ «Хлынов» следует, что по состоянию на {Дата} на счете {Номер} имелись денежные средства в размере 500 руб. 12 коп. (л.д. 100).

Какое-либо иное имущество, которое могло было войти в наследственную массу после смерти ФИО3, судом не установлено, сторонами не заявлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3 составляет 2531966 руб. 23 коп. (2530000 руб. (стоимость квартиры)+ 1966 руб. 23 коп. (денежные средства на банковских счетах).

Согласно п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что именно брат ФИО3 – ФИО4, вселившись в жилое помещение заемщика и производя оплату коммунальных услуг за него, совершил действия по фактическому принятию наследства. Как указано выше, в силу ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При данных обстоятельствах имеются основания полагать, что ФИО4 принял после смерти своей брата ФИО3 наследство общей стоимостью 2531966 руб. 23 коп.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО4 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности, законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

При этом суд не усматривает оснований для взыскания задолженности с ответчиков администрации г. Киова, МТУ Роисмущества в Удмуртской Республике и Кировской области, ФИО2, ФИО5, действующей в своих интересах и интересах детей ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО6, поскольку последние наследниками заемщика не являются.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и расторжении кредитного договора № {Номер} от {Дата} г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО11, взыскании с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, умершего {Дата}, задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 2445059,09 руб., в том числе: основной долг – 2334998,78 руб., проценты – 110060,31 руб.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору {Номер} от {Дата} является ипотека (залог) жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: {Адрес}, кадастровый номер {Номер}, площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., принадлежащей ФИО3

Истец, являясь держателем закладной, просит обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Руководствуясь ст. 349, 350 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 50, 51, 54.1, 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество соответствуют требованиям закона и подлежат удовлетворению. Взыскательский иммунитет в отношении спорного имущества неприменим.

Истцом представлено заключение ООО «Мобильный оценщик» {Номер} от {Дата} об оценке данного жилого помещения, расположенного по адресу: {Адрес}, кадастровый {Номер}, площадью 42,6 кв.м, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на дату проведения оценки составляет 2530000 руб.

В соответствии с нормами, установленными Законом об ипотеке, начальная продажная стоимость недвижимого имущества составляет 80% - 2024000 руб.

Ответчиками доказательств, подтверждающих невозможность обращения взыскания на указанное недвижимое имущество, не представлено. Стоимость предмета залога ответчиком не оспорена, ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости объекта недвижимости не заявлено.

Суд обращает взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3 – квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый номер {Номер}, площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м. путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 80 % от рыночной стоимости - 2024000 руб.

На основании ст.ст. 94, 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям с ФИО4 в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26425,30 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с ФИО4 (паспорт {Номер}) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, умершего {Дата}, задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 2445059,09 руб., в том числе: основной долг – 2334998,78 руб., проценты – 110060,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26425,30 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую ФИО3, расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый номер {Номер}, площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 80 % от рыночной стоимости - 2024000 руб.

В удовлетворении требований к администрации города Кирова, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области, ФИО2, ФИО5, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ Н.П.Ковтун

Решение в окончательной форме составлено 06.09.2023 г.