ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

4 декабря 2023 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Баландиной О.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Степановой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Левобережный» (ПАО) обратился в Советский районный суд г.Красноярска с исковым заявлением, в котором, ссылаясь на ст.ст.307, 309, 310, 809, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от 29.08.2022 № в размере 1 040 547 рублей 92 копейки, из которых: сумма основного долга – 968 281 рубль 75 копеек, сумма начисленных процентов за период с 01.11.2022 по 28.04.2023 – 70 588 рублей 07 копеек, из которых проценты на срочную задолженность – 68 978 рублей 94 копейки, проценты на просроченную задолженность – 1 609 рублей 13 копеек, пеня за период с 30.12.2022 по 28.04.2023 – 1 678 рублей 10 копеек, - сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 17,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 968 281 рубль 75 копеек с учетом его фактического погашения, за период с 29.04.2023 по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору, сумму пени, начисляемых на сумму основного долга в размере 968 281 рубль 75 копеек с учетом его фактического погашения исходя из ставки 0,05% за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с 29.04.2023 по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 402 рубля 74 копейки, указав в обоснование исковых требований следующее. 29.08.2022 между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 заключен вышеуказанный кредитный договор, согласно которому должнику предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей сроком до 29.08.2027 под 17,5% годовых. Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства в размере 1 000 000 рублей. Ответчик нарушил сроки погашения кредита, производя выплаты нерегулярно и с нарушением графика платежей, в связи с чем по состоянию на 24.08.2023 задолженность по кредитному договору перед Банком составила 1 040 547 рублей 92 копейки, из которых: сумма основного долга 968 281 рубль 75 копеек, сумма начисленных процентов за период с 01.11.2022 по 28.04.2023 – 70 588 рублей 07 копеек, из которых проценты на срочную задолженность 68 978 рублей 94 копейки, проценты на просроченную задолженность 1 609 рублей 13 копеек, пеня за период с 30.12.2022 по 28.04.2023 – 1 678 рублей 10 копеек. Несмотря на требования Банка, ответчик задолженность по кредитному договору не погасил, а неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора.

Данное исковое заявление принято к производству Советского районного суда г.Красноярска, и 24.05.2023 по нему возбуждено гражданское дело. Определением от 02.10.2023 настоящее гражданское дело передано по подсудности в Советский городской суд Калининградской области.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении в письменной форме просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному адресу места жительства, в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст.2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа и состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяется ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.ч.1, 3, 9, 10 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с момента передачи заемщику денежных средств. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч.ч.6, 15 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 29.08.2022 заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления-Анкеты, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов с лимитом кредитования в Банке «Левобережный» (ПАО), Графика погашения, согласно которому Банк обязуется предоставить ФИО1 29.08.2022 денежные средства (лимит кредитования) в сумме 1 000 000 рублей на потребительские цели сроком до 29.08.2027 путем зачисления на банковский счет 40№ (п.1, 2.1 Общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов с лимитом кредитования в Банке «Левобережный» (ПАО), п.п.1-3, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Расчет процентов осуществляется на остаток задолженности по Кредиту, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня и производится до погашения всей суммы Кредита. Проценты начисляются ежемесячно, исходя из фактического количества календарных дней в месяце, и года, принятого равным 365 (366) дням. Проценты за кредит начисляются Кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета 17,5% годовых и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (п.2.2, 3.14 Общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов с лимитом кредитования в Банке «Левобережный» (ПАО), п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Погашение Кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами (в зависимости от вида кредитного продукта), включающими погашение основного долга и процентов за кредит. Исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору производится в соответствии с Графиком 29 числа ежемесячно по 25 122 рубля (п.3.15 Общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов с лимитом кредитования в Банке «Левобережный» (ПАО), Суммарный график погашения кредитных обязательств). В случае несвоевременного погашения задолженности исчисление срока для начисления штрафных санкций - пени в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивая днем погашения просроченной задолженности. Базой для начисления процентов за кредит является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.25 Общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов с лимитом кредитования в Банке «Левобережный» (ПАО), п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Кредитным договором, установив разумный срок возврата оставшейся суммы Кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления Кредитором уведомления, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.4.2.1 Общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов с лимитом кредитования в Банке «Левобережный» (ПАО).

ФИО1 29.08.2022 своей подписью в Заявлении-Анкете, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия договора потребительского кредита от 29.08.2022 №. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта №, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

Согласно выписке по счету 40№ кредит в сумме 1 000 000 рублей 00 копеек выдан ФИО1 29.08.2022, погашение кредита с указанного счета осуществлялось 29.09.2022, 29.10.2022, 29.11.2022. С 29.12.2022 погашение задолженности не производится.

C учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушил свои обязательства по договору потребительского кредита от 29.08.2022 №.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств у Банка возникли основания предъявить требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Банк «Левобережный» (ПАО) 22.03.2023 направил ответчику заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору от 29.08.2022 № в срок до 22.04.2023 в сумме 1 022 096 рублей 97 копеек, в том числе: просроченный основной долг 33 603 рубля 87 копеек, основной долг 934 677 рублей 88 копеек, просроченные проценты 42 616 рублей 83 копейки, пени 891 рубль 33 копейки.

Доказательств оплаты задолженности в добровольном порядке ответчиком не представлено.

Согласно расчету, правильность которого ответчиком не оспаривалась и сомнений у суда не вызывает, по состоянию на 28.04.2023 размер задолженности по кредитному договору от 29.08.2022 №, заключенному с ФИО1, составил 1 040 547 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг 968 281 рубль 75 копеек, начисленные проценты 70 588 рублей 07 копеек, пеня 1 678 рублей 10 копеек. Явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) с ответчика подлежат взысканию 13 402 рубля 74 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита от 29.08.2022 № в сумме 1 040 547 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг 968 281 рубль 75 копеек, начисленные проценты за период с 01.11.2022 по 28.04.2023 - 70 588 рублей 07 копеек, из которых проценты на срочную задолженность - 68 978 рублей 94 копейки, проценты на просроченную задолженность - 1 609 рублей 13 копеек, пеня за период с 30.12.2022 по 28.04.2023 - 1 678 рублей 10 копеек, - а также проценты за пользование кредитными средствами по ставке 17,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 968 281 рубль 75 копеек с учетом его фактического погашения, за период с 29.04.2023 по день фактического исполнения обязательства, пени, начисляемые на сумму основного долга в размере 968 281 рубль 75 копеек с учетом его фактического погашения, исходя из ставки 0,05% за каждый день просрочки за период с 29.04.2023 по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) 13 402 рубля 74 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 11.12.2023.

Судья О.В. Баландина