РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
адрес 30 июня 2025 года
Хорошевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио при ведении протокола судебного заседания секретарем фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3333/2025 (УИД 77RS0031-02-2024-003087-55) по иску адрес об оспаривании решения финансового уполномоченного, встречному иску ФИО1 к адрес о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
адрес обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного от 17.01.2024 № У-23-131163/5010-007, вынесенного по результатам рассмотрения обращения, которым удовлетворены требования ФИО1 о взыскании с Банка процентов в размере сумма, подлежащих начислению по договору банковского вклада от 12.12.2022.
Требования мотивированы тем, что 13.07.2023 в Банк поступило постановление об обращении взыскания на денежные средства должника в рамках исполнительного производства № 454494/23/77057-ИП от 05.06.2023 об обращении взыскания на денежные средства клиента ФИО1 в размере сумма Во исполнение постановления Банком с текущего счета № 40817810763680003258 списаны денежные средства в размере сумма, остаток средств на счет составил сумма В связи с нехваткой денежные средств на текущем счете исполнение постановления СПИ было продолжено, 17.07.2023 Банком со счета вклада № 42305810663680001174 списаны денежные средства в размере сумма На момент исполнения постановление незаконным не признано, судебным приставом не отменялось.
Ссылаясь на отсутствие вины Банка в действиях по списанию средств на основании постановления судебного пристава-исполнителя, поскольку Банк исполнял публично-правовую обязанность, возложенную на него Федеральным законом № 229-ФЗ, а также действовал в строгом соответствии с договором вклада и правилами по вкладу и тарифам, с которыми клиент был ознакомлен и к которым присоединился, заявитель просил суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.
В ходе рассмотрения дела ФИО1 заявлено встречное исковое заявление о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсации морального вреда сумма, штрафа, почтовых расходов сумма, которое мотивировано тем, что данные требования финансовым уполномоченным оставлены без рассмотрения, как не относящиеся к его компетенции.
Представитель адрес фио в судебном заседании заявленные требования поддержал, против удовлетворения встречных исковых требований возражал, заявил о снижении процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 333 ГК РФ.
фио, ее представитель фио в судебном заседании против удовлетворения заявления банка возражали, на удовлетворении требований встречного искового заявления настаивали.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 12.12.2022 между ФИО1 и адрес» на основании подписанного заемщиком собственноручно заявления №ºCB-369168/2022/6368 о присоединении к условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в адрес (срочный вклад) заключен договор срочного банковского вклада «Доходный» на следующих условиях:
- сумма вклада - сумма;
- срок размещения вклада - 300 календарных дней;
- дата возврата вклада - 08.10.2023;
- процентная ставка - 7,70 процента годовых;
- периодичность выплаты процентов - в конце срока вклада;
- способ выплаты процентов - путем зачисления во вклад (капитализация);
- в случае возврата до истечения срока размещения вклада - всей суммы вклада либо его части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу) или части вклада (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования», действующей в Финансовой организации на дату возврата вклада.
- расходные операции по вкладу не предусмотрены;
- автоматическая пролонгация предусмотрена на условиях и под процентную ставку, действующих в Финансовой организации на дату пролонгации.
В рамках Договора вклада ФИО1 в адрес открыт счет вклада № 42305810663680001174.
В качестве счета по обслуживанию вклада используется счет ФИО1 № 40817810763680003258, открытый в адрес.
12.12.2022 на счет вклада ФИО1 зачислены денежные средства в размере сумма.
13.07.2023 в адрес посредством системы электронного документооборота поступило постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, вынесенное ОСП по адрес в рамках исполнительного производства № 454494/23/77057-ИП от 05.06.2023 об обращении взыскания на денежные средства Заемщика в размере сумма, находящиеся на текущем счете и Счете вклада.
Финансовым уполноченным установлено, что 13.07.2023 ФИО1 была совершена оплата задолженности по исполнительному производству в размере сумма посредством портала «Госуслуги», что подтверждается квитанцией об оплате, предоставленной заявителем в материалы обращения (назначение платежа: «Оплата задолженности по ИП №º 454494/23/77057-ИП от 05.06.2023 в отношении ФИО1
В ответе на запрос адрес пояснило, что 13.07.2023 заявитель обратился в банк и сообщил об оплате им задолженности по исполнительному производству, предоставив сотруднику чек об оплате.
14.07.2023 адрес во исполнение постановления с текущего счета списаны денежные средства в размере сумма, что подтверждается выпиской по текущему счету за период с 28.11.2022 по 25.12.2023.
В ответе на запрос Финансовая организация сообщила, что 17.07.2023 в ее адрес посредством системы электронного документооборота поступило постановление УФССП об отмене Постановления.
17.07.2023 Финансовой организацией во исполнение постановления со счета вклада списаны денежные средства в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету вклада.
Финансовая организация в ответе на Запрос указала, что 17.07.2023 в связи с удержанием со счета вклада денежных средств в размере сумма в целях исполнения постановления, договор вклада был расторгнут, финансовой организацией произведен перерасчет процентов по ставке вклада «До востребования».
17.07.2023 денежные средства в размере сумма зачислены Финансовой организацией на счет вклада в качестве выплаты процентов по договору вклада, что подтверждается выпиской по счету вклада.
17.07.2023 сумма вклада с начисленными процентами в общем размере сумма перечислена со счета вклада на текущий счет, что подтверждается выпиской по текущему счету и выпиской по счету вклада.
21.07.2023 на текущий счет от УФССП поступил возврат денежных средств в размере сумма, списанных Финансовой организацией с указанного счета 14.07.2023 во исполнение Постановления, что подтверждается выпиской по текущему счету.
Также 18.08.2023 УФССП осуществлен возврат на Текущий счет денежных средств в размере сумма, удержанных Финансовой организацией на основании Постановления, что подтверждается платежным поручением № 7042 от 18.08.2023, предоставленным Финансовой организацией в ответ на Запрос.
Из Выписки по Текущему счету следует, что 09.10.2023 денежные средства в размере сумма получены заявителем в кассе Финансовой организации, что также подтверждается расходным кассовым ордером № 769443 от 09.10.2023.
09.10.2023 фио обратилась в Финансовую организацию с заявлением, содержащим требования о восстановлении вклада и выплате процентов по договору вклада.
В ответе на претензию Финансовая организация уведомила Заявителя, что 13.07.2023 об отсутствии оснований для выплаты процентов.
Рассмотрев материалы обращения, финансовый уполномоченный установил, что задолженность по исполнительному производству отсутствовала поскольку была самостоятельно погашена Заявителем 13.07.2023, о чем Финансовая организация была уведомлена в тот же день, а также, что 17.07.2023 в Финансовую организацию поступило Постановление об отмене и 18.08.2023 удержанные на основании Постановления денежные средства в размере сумма возвращены судебным приставом-исполнителем в Финансовую организацию.
Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что в рассматриваемом случае списание денежных средств со счета вклада фактически не было направлено на правильное и своевременное исполнение судебного акта в целях защиты нарушенных прав, свобод и законных интересов граждан и организаций в соответствии со статьей 2 Закона № 229-Ф3, а по сути являлось ошибочным, взыскал в пользу ФИО1 денежные средства в размере сумма
Оценив доводы адрес, суд не усматривает оснований для отмены решения финансового уполномоченного в силу следующего.
В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1).
Согласно пункту 1 статьи 838 названного кодекса банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
Из пункта 1 статьи 839 этого же кодекса следует, что проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом (пункт 3 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Аналогичные положения закреплены в части 4 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" в редакции, действующей на момент заключения договора банковского вклада, которым предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
В настоящее время указанные положения содержатся в части 10 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности".
С учетом изложенного одностороннее уменьшение размера процентов по договору банковского вклада (депозита) допускается только в случаях, прямо предусмотренных федеральным законом.
В частности, в силу пункта 5 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.
Таким образом, возможность расчета процентов по вкладу в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, отличающемся от изначально согласованного между сторонами размера процентов на сумму вклада, связывается исключительно с волеизъявлением вкладчика на досрочное возвращение срочного вклада либо его части до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада. К таким действиям не может быть отнесено принудительное списание денежных средств с вклада, которое осуществляется кредитной организацией вне зависимости от воли потребителя.
Судом установлено, что в силу пункта 3.1 Условий Финансовая организация принимает от Заявителя денежные средства (вклад) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, указанных в соответствующем заявлении, в порядке, предусмотренном Условиями.
Условия о сумме и валюте вклада, размещаемого Заявителем, о сроке размещения вклада, размере процентной ставки, периодичности выплаты процентов, о возможности осуществления приходных и расходных операций по вкладу, а также иные условия содержатся в Заявлении о размещении вклада (пункт 3.2 Условий).
Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу определен разделом 5 Условий.
В соответствии с пунктом 5.1 Условий проценты по вкладу начисляются Финансовой организацией на остаток денежных средств, учитываемый на депозитном счете на начало операционного дня. При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которые привлечен вклад, в соответствии с условиями привлечения вклада, указанными в заявлении. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Пунктом 5.3 Условий установлено, что проценты начисляются Финансовой организацией со дня, следующего за днем поступления денежных средств во вклад, до даты окончания срока вклада, либо списания денежных средств с вклада по иным основаниям включительно.
В соответствии с пунктом 6.2.8 Условий Финансовая организация имеет право списывать без дополнительного распоряжения и согласия вкладчика в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, Договором вклада денежные средства, находящиеся на Счете вклада, в том числе денежные средства, взыскиваемые с вкладчика на основании исполнительных документов, а также в иных случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации. При этом проценты по вкладу начисляются в порядке и на условиях, предусмотренных пунктом 5.5 Условий.
Согласно пункту 5.5 Условий «При досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, Вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным Договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «до востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет Вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается.
Если счет Вкладчика по обслуживанию вклада закрыт, Банк продлевает Договор на условиях вклада «До востребования», действующих в Банке на момент продления.
По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу Банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада».
В силу пункта 8.1. Условий «Договор вступает в силу со дня зачисления суммы вклада (первоначального взноса), указанной в заявлении, на депозитный счет. Действие Договора прекращается с выплатой Вкладчику всей суммы вклада вместе с процентами, причитающимися в соответствии с условиями привлечения вкладов, или списанием ее со счета по вкладу по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации или настоящими Условиями. При прекращении действия Договора депозитный счет закрывается».
Из Заявления о размещении вклада следует, что Договор вклада заключен на сумму сумма с размером процентной ставки по вкладу 7,70 процентов годовых.
По условиям Договора вклада расходные операции по вкладу не предусмотрены, в Заявлении о размещении вклада установлено, что в случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо его части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу), проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования».
Волеизъявления на досрочное истребование размещенных во вкладе денежных средств полностью либо в соответствующей части у ФИО1 не имелось. Договор банковского вклада между сторонами не расторгался и являлся действующим.
Произведенное банком удержание денежных средств со счета вкладчика в связи с поступлением от судебного пристава-исполнителя постановления об обращении взыскания на денежные средства, впоследствии отмененного, не может при установленных по делу обстоятельствах расцениваться как волеизъявление вкладчика и не является основанием для изменения процентной ставки по вкладу.
При таких обстоятельствах произведенный Банком по договору банковского вклада перерасчет размера процентов исходя из процентной ставки по вкладу «До востребования» нельзя признать основанным как на законе, так и на условиях, согласованных в заявлении от 12.12.2022 на открытие срочного банковского вклада.
Оспариваемое решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 17.01.2024 № У-23-131163/5010-007, принятое по результатам рассмотрения обращения фио, является законным и обоснованным, в связи с чем в удовлетворении заявления адрес» суд отказывает в полном объеме.
Доводы возражений адрес» по существу сводятся к переоценке выводов решения финансового уполномоченного, фактически выражают субъективную точку зрения о том, как должно быть рассмотрено заявление и оценены собранные по нему доказательства в их совокупности, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения.
Принимая во внимание, что адрес» были нарушены права потребителя ФИО1 суд находит обоснованными требования встречного искового заявления.
Принимая во внимание, что адрес» не представлено доказательств оплаты взысканных решением финансового уполномоченного денежных средств, суд удовлетворяет встречные исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Из разъяснений, данных в пункте 37 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).
Из разъяснений, содержащихся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
С учетом вышеизложенного с адрес» в пользу ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за заявленный период в размере сумма
Расчет процентов ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, контррасчет не представлен, факт наличия задолженности не опровергнут.
Факт нарушения прав ФИО1, как потребителя, установлен судом, а потому требование о взыскании с пользу истца с ответчика компенсации морального вреда в разумных пределах сумма с учетом обстоятельств дела, степени нравственных страданий истца следует удовлетворить, отказав в остальной части как чрезмерной.
В соответствии с пунктом 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Штраф с ответчика в пользу истца составит 56 905,39/2=28452,69, при этом с учетом компенсационной природы, соответствия размера штрафа последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения размера штрафа судом не установлено.
Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ с адрес» в пользу ФИО1 подлежат взысканию почтовые расходы сумма
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 ГК РФ с адрес в пользу бюджета адрес следует присудить сумма в счет расходов по уплате государственной пошлины, исходя из удовлетворённых судом требований, поскольку фио при обращении в суд от ее уплаты была освобождена в силу ст. 333.36 НК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований адрес об оспаривании решения финансового уполномоченного – отказать.
Встречные исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с адрес (ОГРН <***>) в пользу фио
фио (паспортные данные) в счет штрафа сумма проценты сумма, компенсацию морального вреда сумма, почтовые расходы сумма
Взыскать с адрес (ОГРН <***>) в бюджет адрес государственную пошлину сумма
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд адрес в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 26 августа 2025 года.
фио ФИО2