УИД 66RS0015-01-2022-001582-85 Гражданское дело № 2-1226/2022

Мотивированное решение составлено 31.08.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2022 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимонова А.С., при секретаре судебного заседания Душкиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Асбестовский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 22.09.2021 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор *Номер*, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 303 900 рублей на срок 60 месяцев под 21,9% годовых. В обеспечение обязательств по кредитному договору стороны заключили договор залога транспортного средства SSANG YONG Actyon, 2007 года выпуска, VIN *Номер*, государственный регистрационный знак *Номер*. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени требование об оплате задолженности не исполнено.

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору *Номер* от 22.09.2021 в размере 398 195,91 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 181,96 руб.; обратить взыскание на автомобиль SSANG YONG Actyon, 2007 года выпуска, VIN *Номер*, государственный регистрационный знак *Номер* (л.д. 5-6).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, возражения на исковое заявление не представил, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262–ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Асбестовского городского суда Свердловской области.

Изучив и исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Статьями 3, 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 46 Конституции Российской Федерации, предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или охраняемых законом интересов.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 22.09.2021 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор *Номер*, согласно которому заемщику выдан кредит в размере 303 900 рублей на срок 60 месяцев. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику выдана карта *Номер* (л.д. 24-25, 28).

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка составляет 6,9% годовых. Указанная ставка действует при использовании заемщиком 80% и более от суммы кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

В соответствии с п. 6 кредитного договора: минимальный обязательный платеж (МОП) – 7762,91 руб., состав МОП установлен общими условиями. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), их оплата производится дополнительно к МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 859,75 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2 884,83 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.

Согласно информационному графику погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно 22 числа (л.д. 27).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 кредитного договора).

При заключении кредитного договора ответчик согласился с общими условиями кредитования (общие условия), правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифами банка (п. 14 кредитного договора).

Кроме того, при заключении кредитного договора ответчиком были подключены услуги: комплекс услуг дистанционного обслуживания, услуга «Гарантия минимальной ставки». Ответчик был ознакомлен с тарифами комиссионного вознаграждения за услуги.

ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив 22.09.2021 денежные средства на счет заемщика *Номер*, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 11).

В нарушение условий кредитного договора ответчиком ФИО1 неоднократно допускалось нарушение обязательств по погашению кредита, с 22.01.2022 платежи в счет погашения задолженности ответчиком не осуществляются.

В связи с образованием просроченной задолженности, истцом 30.03.2022 в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 35). Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору *Номер* от 22.09.2021, представленному истцом, по состоянию на 24.08.2022 задолженность по кредитному договору составляет 398 195,91 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 301 620,75 руб.; просроченные проценты – 45 229,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 158,18 руб., неустойка на просроченную ссуду – 142,70 руб., штраф за просроченный платеж – 18,78 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 24 960,35 руб., дополнительный платеж – 25 320,30 руб.

Представленный истцом расчет задолженности на дату 24.08.2022 является арифметически верным, соответствует условиям договора и требованиям закона.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

После обращения истца в суд, ответчиком оплата задолженности по кредиту не производилась. Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязанностей заемщика, вытекающих из кредитного договора № договору *Номер* от 22.09.2021, заключенного с истцом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 допущена просрочка платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами своевременно не уплачены, следовательно, условия заключенного кредитного договора существенно нарушены.

Исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору *Номер* от 22.09.2021 в размере 398 195,91 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 301 620,75 руб.; просроченные проценты – 45 229,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 158,18 руб., неустойка на просроченную ссуду – 142,70 руб., штраф за просроченный платеж – 18,78 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 24 960,35 руб., дополнительный платеж – 25 320,30 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Исходя из правовой природы залога - как способа обеспечения обязательств, а также учитывая, что обращение взыскания на заложенное имущество и установление начальной продажной стоимости осуществляются вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (по смыслу ст. 348 ГК РФ), осуществляется только по требованию кредитора, и по решению суда, если соглашением сторон не предусмотрен внесудебный порядок (ст. 349 ГК РФ), правоотношения между банком и залогодателем к которым применяется закон, регулирующий порядок обращения взыскания на предмет залога судом, возникают в момент разрешения судом такого спора.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно п. 10 кредитного договора *Номер* от 22.09.2021 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства SSANG YONG Actyon, 2007 года выпуска, кузов № *Номер*, VIN *Номер*, государственный регистрационный знак *Номер*, паспорт транспортного средства *Номер*.

Из заявления о предоставлении транша от 22.09.2021 следует, что оно является предложением (офертой) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредит. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Предмет залога: транспортное средство SSANG YONG Actyon, 2007 года выпуска, кузов № *Номер*, VIN *Номер*, государственный регистрационный знак *Номер* паспорт транспортного средства *Номер*. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 304 000 рублей.

23.09.2021 истцом направлено уведомление о возникновении залога движимого имущества *Номер* в отношении транспортного средства SSANG YONG Actyon, 2007 года выпуска, VIN *Номер*, государственный регистрационный знак *Номер* (л.д. 23).

В соответствии с п. 8.12.1. общих условий кредитования залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 8.14.9. общих условий кредитования если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговый стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

В исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» указывает, что в соответствии с общими условиями кредитования при определении начальной продажной цены предмета залога необходимо применить дисконт 23,3%, установив стоимость предмета залога при его реализации в размере 233 164,63 руб.

Ответчиком ФИО1 доказательств иной стоимости предмета залога не представлено.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору *Номер* от 22.09.2021, суд находит требования истца об обращении взыскания на автомобиль SSANG YONG Actyon, 2007 года выпуска, VIN *Номер*, государственный регистрационный знак *Номер*, подлежащими удовлетворению, с установлением начальной продажной цены реализации автомобиля в размере 233 164,63 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 181,96 руб. (л.д. 8), возмещение которых подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) с ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору *Номер* от 22.09.2021 по состоянию на 24.08.2022 в размере 398 195 (триста девяносто восемь тысяч сто девяносто пять) рублей 91 копейка, из которых:

301 620 рублей 75 копеек - просроченная ссудная задолженность;

45 229 рублей 85 копеек - просроченные проценты;

158 рублей 18 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду;

142 рубля 70 копеек - неустойка на просроченную ссуду;

18 рублей 78 копеек - штраф за просроченный платеж;

745 рублей 00 копеек - комиссия за ведение счета;

24 960 рублей 35 копеек - иные комиссии;

25 320 рублей 30 копеек - дополнительный платеж,

а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 13 181 (тринадцать тысяч сто восемьдесят один) рубль 96 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору *Номер* от 22.09.2021 обратить взыскание на переданное в залог публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ОГРН <***>) транспортное средство SSANG YONG Actyon, 2007 года выпуска, VIN *Номер*, государственный регистрационный знак *Номер*, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации в размере 233 164 (двести тридцать три тысячи сто шестьдесят четыре) рубля 63 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья Асбестовского городского суда А.С. Филимонов