№2-49/2023
УИД 24RS0005-01-2023-000005-10
Категория: 2.205
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Новобирилюссы Красноярского края 21 февраля 2023 г.
Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Лайшевой Ю.И.,
при секретаре Селивановой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 28 марта 2018 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 обязанностей по договору, банком, в соответствии с п. 6.6 Условий предоставления потребительских кредитов, было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 8 декабря 2022 г. года размер задолженности за период с 28 июня 2021 г. по 8 декабря 2022 г. составляет 112 423 руб. 87 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 101 749 руб. 59 коп., задолженность по процентам – 9 892 руб. 93 коп., задолженность по неустойкам – 781 руб. 35 коп., в связи с чем, банк просит взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 448 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк», извещенный о слушании дела судебным извещением, не явился. В исковом заявлении представитель банка ФИО2, действующая по доверенности от 22 апреля 2021 г., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1, уведомленная о слушании дела судебным сообщением, в зал суда не явилась, от получения судебной корреспонденции уклонилась, письмо возвращено в суд по истечению срока хранения, отзыва либо возражений по иску не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).
Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца на основании положений ст.с. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что 28 марта 2018 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на основании которого 28 марта 2018 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 175 316 руб., под 24,90% годовых, на срок 60 месяцев, дата возврата кредита – 28 марта 2023 г..
При заключении кредитного договора ФИО1 также подписано согласие на открытие счета №, на который сумма кредита была перечислена 28 марта 2018 г.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита «Первый почтовый_24_21_500» (далее – Индивидуальные условия) платежи в погашение кредита заемщиком оплачиваются ежемесячно, до 28 числа каждого месяца, начиная с 28 апреля 2018 г., в размере 5 143 руб., количество платежей – 60. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 4 229 руб. Срок возврата кредита – 28 марта 2023 г. (п. 2 индивидуальных условий). Указанная информация отражена и в графике платежей.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.
При подписании согласия заемщика 28 марта 2018 г. ФИО1 согласилась на оказание ей банком дополнительных услуг за отдельную плату, а именно: услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами; услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии сопровождение услуги при заключении договора: 6,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту, 1,0% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту; на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии 1-й период пропуска платежа 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 руб.
В силу п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21) (далее – Общие условия), являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
В п. 6.2 Общих условий определено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.
В соответствии с п. 6.5 Общих условий, в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.
Факт перечисления ответчику суммы кредита подтверждается представленной истцом выпиской по счету. Тем самым, банк полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
31 января 2020 г. в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус) полное фирменное наименование банка и сокращенное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
Из представленных истцом расчета и выписки из лицевого счета заемщика за период с 28 марта 2018 г. по 7 декабря 2022 г. следует, что платежи в счет погашения кредита ответчиком вносились не регулярно и не в полном объеме, предусмотренном условиями кредитного договора, последний платеж произведен ответчиком 30 мая 2021 г. в размере 4 862 руб. 83 коп., что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.
В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом в соответствии условиями предоставления кредита, в адрес ответчика 3 сентября 2021 г. направлено заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме не позднее 18 октября 2021 г., однако ответчиком данное требование не исполнено.
К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (ст. 813 ГК РФ).
В связи с неисполнением требования заемщиком, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту.
Из представленного АО «Почта Банк» в исковом заявлении расчета следует, что задолженность ответчика по состоянию на 8 декабря 2022 г. составила 112 423 руб. 87 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 101 749 руб. 59 коп., задолженность по процентам – 9 892 руб. 93 коп., задолженность по неустойкам – 781 руб. 35 коп.
Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, является верным, произведен с учетом условий кредитного договора. Оснований для снижения неустойки по договору не имеется.
На основании заявления АО «Почта Банк» мировым судьей судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ по делу №02-0182/10/2022 от 1 марта 2022 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных расходов в общей сумме 113 358 руб. 52 коп., который определением мирового судьи от 14 апреля 2022 г. отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
Ответчик ФИО1 доказательства, опровергающие расчет банка, суду не представила, материалы дела не содержат данных, подтверждающих факт надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 112 423 руб. 87 коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 3 448 руб.
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 112 423 руб. 87 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 448 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 28 марта 2018 г. в размере 112 423 руб. 87 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 448 руб., всего взыскать – 115 871 руб. 87 коп.
Разъяснить ответчику право подать в Бирилюсский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд Красноярского края.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд Красноярского края
Председательствующий Ю.И. Лайшева
Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2023 г.