УИД: 63RS0042-01-2022-002743-96

Дело № 2-111/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 27 февраля 2023 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Гараевой Р.Р.,

при секретаре Петренко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-111/2023 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО20 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО21 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.10.2016 г. и судебных расходов, указав, что 06.10.2016 г. между заемщиком ФИО22 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор <***> на сумму 340 016, 00 рублей, в том числе 269 000, 00 рублей – сумма к выдаче, 71 016, 00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 25,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 340 016, 00 рублей на счёт заёмщика № 42301810440040000095, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 269 000, 00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно: 71 016, 00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счёту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Согласно расчету задолженности задолженность по кредитному договору составляет 197 822, 92 рублей, из которых: сумма основного долга – 188 659, 64 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8 994, 23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 51, 05 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 118, 00 рублей. 16.11.2019 г. заемщик умер. По факту смерти заемщика, нотариусом ФИО1 открыто наследственное дело № 78/2020. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ООО «ХКФ Банк» просило суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО9 или наследников, принявших наследство ФИО9 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 06.10.2016 г. в размере 197 822, 92 рублей, из которых сумма основного долга – 188 659, 64 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8 994, 23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 51, 05 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 118, 00 рублей. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО23 или наследников, принявших наследство ФИО24 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 156, 46 рублей.

В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО10 ФИО13 в лице законного представителя Крол ФИО14 (на основании Распоряжения первого заместителя главы городского округа Самара «Об установлении предварительной опеки над малолетней ФИО11» № 1139 от 07.04.2020; ФИО10 ФИО15 и ФИО27 ФИО16.

В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены нотариус г. Самары Самарской области ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Ответчик ФИО17 в связи со смертью подлежит исключению из числа ответчиков.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО11 в лице законного представителя ФИО25, ФИО26 и ФИО27, третье лицо нотариус г. Самары Самарской области ФИО1 и представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь», не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.

Исследовав материалы дела, суд считает иск неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГПК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 2 ст. 934 ГК РФ в случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что 06.10.2016 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО18 заключен кредитный договор <***> на сумму 340 016, 00 рублей, на срок 60 календарных месяцев, под 25,9 % годовых.

Кредитный договор <***> от 06.10.2016 г. заключен между банком и ФИО9 в надлежащей письменной форме в соответствии с положениями ст.ст. 160, 161 ГК РФ.

Согласно пункту 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, равными платежами в размере 10 218, 69 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 6 число каждого месяца.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Обязанности банка по кредитному договору <***> от 06.10.2016 г. исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором.

В частности, в соответствии с условиями указанного договора ФИО19 банком перечислены денежные средства в размере 340 016, 00 рублей на счёт заёмщика № 42301810440040000095, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 269 000, 00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно: 71 016, 00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счёту.

ФИО5 умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ЕР №, выданным Отделом ЗАГС <адрес> городского округа Самара управления ЗАГС <адрес> от <дата>.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО5 в связи со смертью.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из материалов наследственного дела № 78/2020, представленного нотариусом ФИО1, следует, что к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по закону после смерти ФИО9 обратились ФИО26, ФИО27 и ФИО25, действующая от имени ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Нотариусом нотариального округа города Самары Самарской области ФИО1 наследникам - ФИО11, ФИО27 и ФИО26 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Задолженность ФИО9 по вышеуказанному кредитному договору составляет 197 822, 92 рублей, из которых сумма основного долга – 188 659, 64 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8 994, 23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 51, 05 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 118, 00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Заемщик ФИО9 заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих событий (страховых случаев), в том числе а) смерть застрахованного по любой причине, что подтверждается заявлением на добровольное страхование по программе страхования «КОМБО+» <***> от 06.10.2016 г. выпиской по счету о списании 06.10.2016 г. средств для выполнения перевода ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по КП 238915292 от 06.10.2016 г.

Принимая во внимание то обстоятельство, что выгодоприобретателем по договору страхования является – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд не находит правовых оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору, поскольку не представлено доказательств подтверждающих отсутствие страхового случая и невозможности выплаты выгодоприобретателю страхового возмещения застрахованного лица по потребительскому кредиту.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат.

При изменении обстоятельств, принятый судом отказ в удовлетворении заявленных истцом вышеуказанных исковых требований не препятствует истцу к обращению вновь в суд с указанными исковыми требованиями.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 ФИО3 ФИО8, ФИО6 и ФИО4 ФИО4 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Самарского областного суда через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его составления в мотивировочной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.03.2023 г.

Председательствующий Р.Р. Гараева

Копия верна.

Судья:

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-111/2023 Куйбышевского районного суда г. Самары.