Дело № 2-2550/2022

42RS0019-01-2022-001642-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Будасовой Е.Ю.

при секретаре Акуловой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

15 июня 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от 27.07.2007 г. за период с 27.01.2011 г. по 01.09.2021 г. в сумме 6134361,94 руб. в том числе сумма основного долга – 60902,1 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 1367810,87 руб., пени в сумме 4705648,97 руб., сумма штрафа в сумме 0 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 38872 руб.

Требования мотивированы тем, что 27.07.2007 ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого в последующем стал ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 150000 руб.; срок пользования кредитом: 60 месяца(-ев); процентная ставка до кредиту: 19 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей, являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 6134361,94 руб. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 27.01.2011 по 01.09.2021 в размере 6134361,94 руб. в том числе: суммы основного долга в размере 60902,1 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 1367810,87 руб.; суммы пени в размере 4705648,97 руб. Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно протоколу № 3 внеочередного общего собрания акционеров ПАО "МДМ БАНК" от 07.10.2016 г., Банк осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБанк». В последующем, 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО.- «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол №3 от 26.10.2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п.1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие». В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 38872 руб.

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в суд представитель не явился, иск содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Общества.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, направила представителя.

Представитель ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, суду пояснила, что в 2015 г. было рассмотрено гражданское дело по иску ОАО « МДМ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № в удовлетворении исковых требований банку было отказано. Апелляционным определением решение Центрального районного суда г. Новокузнецка от 10.12.2015 г. отменено в части, с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» взыскана задолженность в сумме 15736,05 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины. Таким образом, требования уже были предъявлены ранее. Кроме того, считает, что срок исковой давности для обращения в суд пропущен, поскольку договором было установлено погашение задолженности по частям, срок кредита составлял 60 мес., последний платеж был установлен 27.07.2012 г.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствие с п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании, обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствие с п.2 ст.382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

В судебном заседании установлено, что 27.07.2007 ОАО «Урса Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. 27.07.2007г. ФИО1 обратилась в ОАО «Урса Банк» с заявлением-офертой на получение кредита.

Данное заявление было акцептировано банком и ответчику был предоставлен кредит в сумме 150000 руб.

Кредит был предоставлен под 19% годовых.

Согласно п.2 Условий кредитования ОАО «Урса Банк» по программе кредитования физических лиц, кредитный договор – договор, заключенный между банком и клиентом, согласно которому банк предоставляет клиенту кредит, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение, предусмотренное кредитным договором. Кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента, графика и настоящих условий.

06.08.2009 г. ОАО «Урса Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ – Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование Банка изменено на ОАО «МДМ Банк».

Согласно протоколу № 3 внеочередного общего собрания акционеров ПАО "МДМ БАНК" от 07.10.2016 г., Банк осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБанк».

В последующем, 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО.- «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол №3 от 26.10.2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п.1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

В силу ч. 3 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Под судебным постановлением, указанным в части 2 статьи 61 ГПК РФ, понимается любое судебное постановление, которое согласно части 1 статьи 13 ГПК РФ принимает суд (судебный приказ, решение суда, определение суда), а под решением арбитражного суда - судебный акт, предусмотренный статьей 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении").

09.07.2015 г. Центральным районным судом г. Новокузнецка от 09.07.2015 г. было рассмотрено гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к ФИО1 (заемщику), Л (поручителю) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 27.07.2007 г.

Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка постановлено: В удовлетворении требований ОАО «МДМ Банк» к ФИО1 и Л о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отказано в связи с пропуском срока исковой давности.

Апелляционным определением Кемеровского областного суда по делу № 33-13017 от 10.12.2015 г. решение Центрального районного суда г. Новокузнецка от 09.07.2015 г. отменено в части. Апелляционным определением постановлено: взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №-№ в сумме 15736,05 руб. из которых: основной долг – 15126,55 руб., проценты за кредит – 609,5 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 629,44 руб., всего 16365,49 руб.

В остальной части решение оставить без изменения.

Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в апелляционном определении от 10.12.2015 г. пришла к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности по платежам за период до 27.04.2021 г. был пропущен, в связи с чем, была взыскана задолженность ответчика за период с 27.04.2012 г. по 27.07.2012 г. в сумме 15 736, 05 руб. (включая основной долг 15 126, 55 руб., проценты за кредит в сумме 609, 50 руб.), в удовлетворении остальной части требований отказано.

В настоящее время истец обратился с иском, в котором просит суд взыскать задолженность за период с 27.01.2011 г. по 01.09.2021 г.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ: Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Поскольку судом установлено, что судом уже были рассмотрены требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании задолженности с ФИО1 по договору № от 27.07.2007 г. по состоянию на 05.03.2014г., в связи с чем, требования правопреемника ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 27.07.2007 г. по состоянию на 05.03.2014г. не подлежат удовлетворению.

Представителем ответчика заявлен к применению срок исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 21 ФЗ «Об исполнительном производстве»: Исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, за исключением исполнительных листов, указанных в частях 2, 4 и 7 настоящей статьи, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу. Исполнительные листы, содержащие требования о возвращении на основании международного договора Российской Федерации незаконно перемещенного в Российскую Федерацию или удерживаемого в Российской Федерации ребенка, предъявляются к исполнению в течение одного года со дня вступления в законную силу судебного акта.

Правила исчисления, течения, приостановления, перерыва течения срока исковой давности, ее применения устанавливаются главой 12 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что на основании апелляционного определения Кемеровского областного суда, согласно отметке в карточке дела № ГАС Правосудие, исполнительный лист № был выдан - ДД.ММ.ГГГГ представителю истца Л

Согласно общедоступным сведениям базы данных исполнительных производств исполнительный лист № на исполнение не предъявлялся. Следовательно, возможность принудительного исполнения решения суда утрачена взыскателем с 23.01.2019 г.

Условиями заключенного сторонами договора займа и подписанного заемщиком обязательства предусмотрено внесение заемщиком ежемесячных платежей в уплату долга и процентов. Как следует из графика возврата кредита по частям, подписанного сторонами, срок кредита составляет 60 месяцев. Оплата производится ежемесячными платежами, последний платеж по договору должен был быть произведен ответчиком 27.07.2012 г. (данные обстоятельства установлены апелляционным определением Кемеровского областного суда от 10.12.2015 г.).

Поскольку в договоре сторонами предусмотрен порядок исполнения обязательства, то по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года.

С учетом правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что истец обратился в суд с иском 24.02.2022 г. то срок исковой давности по взысканию задолженности пропущен.

Как следует из разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.). Таким образом, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по главному требованию - взыскании суммы основного долга, то срок исковой давности о взыскании процентов, пени также считается истекшим и не подлежит удовлетворению.

Поскольку срок исковой давности в данном случае банком был пропущен, ходатайства о восстановлении срока не заявлено, уважительных причин пропуска срока не представлено, поэтому истцу следует отказать в иске в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г.Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 22 июня 2022 г.

Председательствующий Е.Ю. Будасова