Решение по делу № 2-3485/2022 от 17.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

УИД 38RS0032-01-2022-000099-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2022 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Васюниной Н.М., при секретаре Овчинниковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3485/2022 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования (общие условия) и подписания согласия на кредит (индивидуальные условия), которые в совокупности являются кредитным договором. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 650 643 руб. с взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщик принятые на себя обязательства исполняет с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, которое не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 628 663,59 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

На основании изложенного, Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 617 390,34 руб., в том числе: 576 401,50 руб. – основной долг, 39 736,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 252,58 руб. – пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 374 руб.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителей не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1, третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников, извещенных надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу с. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания заемщиком Индивидуальных условий кредита.

Подписание договора производилось с использованием технологии Безбумажный офис в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания, правовыми основаниями для чего является наличие соответствующего соглашения между Банком и заемщиком, когда последний обратился к банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором просила в том числе:

- предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц,

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания;

- направлять SMS-пакет «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» указанного заявления.

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита 65 643 руб.; срок действия кредитного договора – 58 мес., срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 10,9 % годовых (п. 4); количество платежей по кредиту – 58, размер платежа (кроме первого и последнего) – 14 480,98 руб., размер первого платежа – 14 480,98 руб., размер последнего платежа – 15 224,43 руб., дата ежемесячного платежа – 11-го числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно; за просрочку возврата кредита и уплаты процентов размер неустойки составляет 0,1% в день на сумму неисполненного обязательства.

В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования, являющихся Общими условиями кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.2 Правил).

Согласно п. 2.3 Правил, проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Из материалов дела следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит в размере 650 643 руб., что подтверждается представленным в материалы дела банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщика следует, что, ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, производились ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 3.1.2 Правил Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

Из материалов дела следует, что Банком в адрес ФИО1 направлено письменное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10%, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 617 390,34 руб., из которых: 576 401,50 руб. – основной долг, 39 736,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 252,58 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Проверив представленный истцом расчет, суд, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам, иного расчета задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Как и не представлено доказательств внесения денежных средств по договору после ДД.ММ.ГГГГ и утверждения ответчика о том, что задолженность по договору составляет не более 200 000 руб., которая является голословным и не подверженная какими-либо доказательствами.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что Банк ВТБ (ПАО) вправе требовать досрочного взыскания с ответчика задолженности в заявленном размере банком размере.

Рассматривая доводы ответчика о том, что денежные средства в размере 109 570 руб. были списаны из размера кредита в пользу ООО «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ, в момент зачисления денежных средств на счет, а ДД.ММ.ГГГГ ею направлено письмо о расторжении договоров страхования и возврате денежных средств на счет, в связи с чем исковые требования банка должны быть уменьшены на указанную сумму, суд приходит к следующему.

Согласно представленной в материалы дела анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита наличными на сумму 650 643 руб., а именно п. 14 следует, что ФИО1 добровольно и в своем интересе выражает согласие (указано галочкой «да») на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья. Подтверждает, что приобретение дополнительный услуг по страхованию жизни и здоровья влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. С условиями предоставления дополнительных услуг указанных в полисе страхования ознакомлена и согласна. Страховая компания, предоставляющая услугу по страхованию жизни и здоровья, АО «<данные изъяты>». Страховая премия составляет 90 570 руб., вместо указанных ответчиком 109 570 руб.

Таким образом, до заключения кредитного договора ФИО1 определила для себя необходимые ей услуги по страхования и подписала анкету-заявление.

Информации о направлении заявления в АО «<данные изъяты>» о расторжении договора страхования материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 617 390,34 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 374 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 617 390,34 руб., в том числе: 576 401,50 руб. – основной долг, 39 736,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 252,58 руб. – пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 374 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья Н.М. Васюнина

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2022