Дело № 2-271/2022

22RS0068-01-2022-000841-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Косиха 10 августа 2022 года

Косихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Максачук А.И., при секретаре Лихачевой Е.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк, истец) с учетом уточнения обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.05.2012 года в размере 22015,85 руб., расходов на уплату государственной пошлины в размере 860,48 руб.

В обоснование требований истец указал, что клиент М. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №. В данном заявлении М. просила Банк заключить с ней Кредитный Договор, в рамках которого: открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного Договора, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока, путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента. В Заявлении Ответчик указывает, что акцептом его оферты о заключении Кредитного Договора являются действия Банка по открытию Счета Клиента.

В Заявлении М. указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт (далее - Условия).

В рамках договора Банк открыл ей банковский счет №, тем самым акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора.

В заявлении Клиент М. указала и своей подписью подтвердила, что она обязана осуществлять плановое погашение задолженности, а, именно путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета Заемщика в размере, определенном Графиком погашения. Как следует из Графика платежей денежные средства должны быть размещены Клиентом не позднее 21 числа каждого месяца. График платежей является документом, передаваемым Банком Клиенту при оформлении Заявления либо направляемый Банком в адрес Клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (датах очередного платежа) со счета Клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номере счета Клиента. Каждый платеж, указанный в Графике, состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в Заявлении.

В данных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Стороны в Кредитном договоре № от 03.05.2012 г. согласовали все существенные условия договора, частности сумму кредита срок кредита, процентную ставку по договору.

Согласно условиям кредитного договора, М. обязана осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены Клиентом в определенное в нем число.

Согласно выписки из лицевого счета № открытого в рамках договора М. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору. В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив Заключительное требование со сроком оплаты до 03.09.2013 г.

Сумма, указанная в Заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т.е. не позднее 03.09.2013 г.

Задолженность Клиента по Договору указана в Заключительном требовании и составляет 33266 руб. 78 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту М. не возвращена и составляет 22015 руб. 85 коп., в том числе 22015 руб. 85 коп. - сумма основного долга; 0 руб. 00 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 0 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования размере 20 % годовых, а также 0 руб. 00 коп. – неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования в размере 0,1 % от суммы долга по формуле расчета = (Сумма ОД и процентов) *0,1% * кол-во дней просрочки (из расчета неустойки в размере 66 руб. 53 коп. в день за период с 04.09.2013 по 01.02.2022 Банком начислена неустойка в сумме 204457,63 руб. Банком добровольно снижен размер неустойки до суммы 0 руб. 00 коп., учитывая размер задолженности Клиента).

Истец указывает, что до предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти Заемщика. Банком инициировано настоящее исковое заявление, с просьбой в дальнейшем, после получения ответа на запрос суда о круге наследников, заменить Ответчика в настоящем деле на всех правопреемников М..

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Согласно ст. 1112, 1175 ГК РФ, имущественные права и обязанности входят в состав наследства. В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, указав, что действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не совершала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательства является договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положения ч. 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а ч. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что 03.05.2012 года М. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении кредитного договора на следующих условиях (индивидуальные условия кредитования): сумма кредита - 43900 руб., процентная ставка на дату заключения договора - 55,00 % годовых, срок возврата кредита до 03.05.2014 года (л.д. 7-9).

Договор заключен в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Заключенному соглашению о кредитовании на получение кредита был присвоен номер №. В рамках договора Банк открыл ей банковский счет №. Стороны в кредитном договоре № от 03.05.2012 г. согласовали все существенные условия договора, частности сумму кредита 43900 рублей, срок кредита, процентную ставку по договору.

В заявлении М. указала и своей подписью подтвердила, что она обязана осуществлять плановое погашение задолженности, а, именно путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с Графиком платежей.

Как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий соглашения о кредитовании М. принятые на себя обязательства не исполнила, ежемесячные платежи по кредиту не вносила. Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6).

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, М. обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения.

Суду не представлено доказательств исполнения М. обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. Как следует из искового заявления, ответчиком каких-либо действий по погашению задолженности предпринято не было.

По состоянию на 13.01.2022 года задолженность по договору от 03.05.2012 года № заключенному с М. составляет 22015,85 рублей.

Установлено, что заемщик М. умерла, дата смерти - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

По данным единой информационной системы нотариата России по состоянию на 21.02.2022 года имеются сведения, что в нотариальной конторе нотариуса Косихинского нотариального округа Алтайского края ФИО2 заведено наследственное дело № открытое к имуществу М., ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживавшей по адресу: , умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Наследницей по закону, подавшей заявление ДД.ММ.ГГГГ, является: мать – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по адресу: .

Наследственное имущество состоит из:

1. Право на получение недополученной пенсии в сумме 13689 (тринадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 04 копейки, принадлежащей наследодателю на основании справки отдела ПФР в Косихинском районе № от 01.02.2017 г.

Таким образом, установлено, что наследником по закону после смерти М., ДД.ММ.ГГГГ рождения, являются ответчик – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которая приняла наследство.

Данные обстоятельства признаются судом установленными, в материалы дела каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, представлено не было.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что обязательства заемщиком не исполнены, стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, покрывает размер задолженности по кредитному договору, обязанность исполнения кредитных обязательств переходит в порядке правопреемства к наследнику должника - ответчику ФИО1.

С учетом изложенных обстоятельств, суд находит требования истца АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 03.05.2012 года подлежащими удовлетворению в части.

При установленных судом обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 как с наследника, принявшего наследство, сумму задолженности по кредитному договору № от 03.05.2012 года в размере 13689,04 руб. в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом АО «Банк Русский Стандарт» была уплачена государственная пошлина в совокупном размере 860 рублей 48 коп. (л.д. 18-20).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ответчику ФИО1 удовлетворены на 62,18%, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 535 рублей 04 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 03.05.2012 года в размере 13689 (тринадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 535 (пятьсот тридцать пять) рублей 04 копейки, итого взыскать 14224 (четырнадцать тысяч двести двадцать четыре) рубля 08 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15 августа 2022 года

Судья А.И. Максачук