61RS0047-01-2022-001682-57 Дело № 2-57/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2023 года п. Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области

в составе судьи: Дыбаль Н.О.,

при секретаре: Костенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 18.07.2016 истцом заключен кредитный договор <***> с ФИО1 о предоставлении кредита «Загородная недвижимость» в сумме 517500 рублей на приобретение объекта недвижимости: земельный участок, расположенный по <адрес>, под 13% годовых на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщик предоставил Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок, общей площадью 900 кв.м., категория земель: Земли сельскохозяйственного назначения, расположенный по <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРН: 61-61/034-61/034/002/2016-3208/2 от 26.07.2016. Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 31.10.2022 задолженность Заемщика но Кредитному договору составляет 348639,8 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 315055,57 руб., задолженности по просроченным процентам 33584,23 руб. В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору – 6686,40 руб. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 12686,40 рублей.

Просил суд взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 18.07.2016 в сумме 348639,8 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 315055,57 руб., задолженности по просроченным процентам 33584,23 рублей, расторгнуть кредитный договор <***> от 18.07.2016, заключенный ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью 900 кв.м., категория земель: Земли сельскохозяйственного назначения, расположенный по <адрес>. Кадастровый №. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке. Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12686,40 рублей.

Впоследствии истцом были уточнены исковые требования в части взыскания досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 18.07.2016 в сумме 375346,15 руб., по состоянию на 09.06.2023 г., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 315055,57 руб., задолженности по просроченным процентам 60290,58 рублей, взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12953,46 руб., за проведение экспертизы объекта недвижимости – 10000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1, участвовавший в судебном заседании посредством видеоконференц-связи, исковые требования признал в полном объеме, возражений по оценки недвижимости не представил. Просил договор расторгнуть, взыскать задолженность и судебные расходы единой суммой, не возражал против обращения взыскания на заложенное имущество для погашения всей суммы задолженности и расходов.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.07.2016 ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор <***> с ФИО1 о предоставлении кредита «Загородная недвижимость» в сумме 517500 рублей, на приобретение объекта недвижимости: земельный участок, расположенный по <адрес>, под 13% годовых на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Как установлено судом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии п. 6 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает обстоятельства расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по кредитному договору, наличием обстоятельств, очевидно, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки, такие нарушения условий кредитного договора являются существенными.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика со стороны банка было направлено требование с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, ответчик мер по погашению задолженности никаких не принимает и задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом задолженности, по состоянию на 09.06.2023 г. задолженность Заемщика но Кредитному договору составляет 375346,15 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 315055,57 руб., задолженности по просроченным процентам 60290,58 рублей.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммы задолженности ответчиком не представлено.

На основании изложенного, с учетом того, что факт не возврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, согласно п.10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил кредитору: земельный участок, общей площадью 900 кв.м., категория земель: Земли сельскохозяйственного назначения, расположенный по <адрес>.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договор.

Согласно ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта от 24.04.2023 рыночная стоимость земельного участка общей площадью 900 кв.м., расположенного по <адрес>, кадастровый №, составляет 641133 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная 80% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке составляет 512906,4 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России».

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за взыскание задолженности по кредитному договору и расторжение кредитного договора – 12953,46 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Суд полагает возможным возложить на ответчика обязанность возместить судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины, в сумме 12953,46 рублей, в соответствии со ст. 94 ГПК РФ расходы на оплату экспертного заключения в размере 10000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 18.07.2016, заключенный ПАО « Сбербанк России» с ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 (ИНН <***>, ОГРН <***> от 16.08.2002) с ФИО1 (11<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <***> от 18.07.2016 в сумме 375346 рублей 15 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12953 рубля 46 копеек, судебные расходы на оплату экспертного заключения в размере 10000 рублей 00 копеек, а всего на общую сумму 398299 (триста девяносто восемь тысяч двести девяносто девять) рублей 61 копейка.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью 900 кв.м., категория земель: Земли сельскохозяйственного назначения, расположенный по <адрес>. Кадастровый №. Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 512906 (пятьсот двенадцать тысяч девятьсот шесть) рублей 40 копеек.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с 23.06.2023 года.

Судья: Н.О. Дыбаль