Уид: 28RS0024-01-2022-000586-54

Дело № 2-348/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» сентября 2022 года. г. Шимановск

В окончательной форме решение изготовлено 07 сентября 2022 года.

Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Михайлова С.А.,

при секретаре Зайнетдиновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229597,57 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 495,98 рублей,

установил:

В Шимановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229597,57 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 495,98 рублей обратилось ПАО «Совкомбанк».

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 229000 руб. под 24.70 %/35.00% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 156624,2 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 229597 рублей 57 копеек, из них: просроченные проценты 27004,48 рублей, просроченная ссудная задолженность 201114,16 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 527,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,83 рублей, неустойка на просроченную ссуду 295,84 рублей, неустойка на просроченные проценты 649,14 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 229597,57 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5495,98 руб.

На данное исковое заявление от ответчика ФИО1 поступили возражения, согласно которым ответчик выражает несогласие с исковым заявлением по следующим основаниям. Определяя период начисления просроченных процентов, неустойки, следует учесть, что с ДД.ММ.ГГГГ вступил в действие мораторий на банкротство, который продлится до ДД.ММ.ГГГГ (п. 3 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497). Согласно пл. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ) на срок действия моратория в отношении организаций, на которые он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5, 7 -10 п. 1 ст. 63 Закона № 127-ФЗ. Одним из таких последствий является - не начисление неустойки (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей. Указанный мораторий распространяется на всех граждан и юридических лиц, кроме застройщиков многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов (п. 2 Постановления Правительства РФ № 497). Ограничение не применяется, если лицо, на которое распространяется действие моратория, заявило об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Ответчиком с подобным заявлением не обращался в уполномоченный орган. Таким образом, по общему правилу должники, подпадающие под действие моратория на банкротство, не вправе выплачивать неустойку (штраф, пеню) при ненадлежащем исполнении своих договорных обязательств. Истцом не указан период начисления как просроченных процентов, так и неустойки, в связи с чем, невозможно определить сумму штрафных санкций, с учетом вышеизложенного довода ответчика. Кроме того, с учетом внесенных платежей ответчиком с момента заключения договора кредитования, истцом неверно указана сумма просроченной задолженности. Сумма задолженности необоснованно превышена. Просит отказать в удовлетворении заявленных истцом исковых требований.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229597,57 рублей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ), офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Запись о прекращении деятельности ПАО "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ «Восточный») путем реорганизации в форме присоединения внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 7.1 Договора о присоединении ПАО «Восточный экспресс Банк», Банка «Национальная факторинговая компания» (АО), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, в результате реорганизации Сторон Присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям.

Согласно п. 2 Передаточного акта, правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк» по всему его имуществу, обязательствам, независимо от того, отражены ли эти обязательства в настоящем передаточном акте и в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, а также в случае изменения вида, состава, стоимости имущества ПАО «Восточный экспресс Банк» и в случае возникновения, изменения, прекращения прав и обязанностей ПАО «Восточный экспресс Банк», которые могут произойти после даты, на которую составлен передаточный акт, является ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Так, ПАО "Совкомбанк" является правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк".

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ПАО «Восточный экспресс банк» договор потребительского кредита путём согласования с банком и подписанием ФИО1 индивидуальных условий договора потребительского кредита № (№).

По кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный», предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 229000 рублей под 24,7 % годовых за проведение безналичных операций, 35,00% годовых за проведение наличных операций, срок возврата кредита – до востребования, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету RUR№ открытого кредитором на имя ФИО1, которая в свою очередь, получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства, приняла на себя обязательство возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить на нее проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был отменён судебный приказ № о взыскании с неё задолженности по кредитному договору№ (№) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно поступившему от ФИО1 заявлению об отмене судебного приказа.

Банком направлялось в адрес ответчика уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № о наличии просроченной задолженности и требовании о досрочном возврате всей суммы задолженности по данному кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии. Указанные требования ответчик в установленный срок не исполнил.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее и выше по тексту - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов. Все термины, указанные в Индивидуальных условиях с заглавной буквы, толкуются в значениях, определенных Общими условиями.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Согласно п. 3.4., 3.5. Общих условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту на весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Согласно п. 6.1 и 6.2 Общих условий, пи нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заёмщик несёт ответственность в соответствии с условиями потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, неустойка за несвоевременное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,05548%.

Согласно расчету, представленному истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет 229597 рублей 57 копеек, из них: просроченные проценты 27004,48 рублей; просроченная ссудная задолженность 201114,16 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 527,12 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,83 рублей; неустойка на просроченную ссуду 295,84 рублей, неустойка на просроченные проценты 649,14 рублей.

Из материалов дела усматривается, за время действия кредитного договора, платежи от ответчика ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали не в полном объеме. Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и неисполнения договорных обязательств подтверждается: расчетом задолженности по договору, выпиской по счету кредитного договора.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено.

Суд, проверив представленный расчет задолженности, признает его обоснованным, расчет соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, ответчиком не предоставлен контррасчёт.

Доводы ответчика о применении моратория на задолженность судом отклоняются, поскольку они основаны на неверном толковании норм права. Вынесенное Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 N 497, на которое ссылается ответчик в возражениях, касается введения моратория на возбуждение дел о банкротстве и начисление неустоек и штрафов в отношении должников в рамках данных дел. Кроме того, как следует из разъяснений п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

Иные доводы отклоняются как необоснованные.

Согласно сведениям сайта Арбитражного суда Амурской области дел о признании несостоятельной (банкротом) гр. ФИО1 в производстве Арбитражного суда Амурской области не имеется.

Так, суд считает необходимым удовлетворить требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229597 рублей 57 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 201114,16 рублей, просроченные проценты 27004,48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 527,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,83 рублей, неустойка на просроченные проценты 649,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду 295,84 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5495 рублей 98 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5495 рублей 98 копеек за рассмотрение искового заявления в отношении ФИО1, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №; и от ДД.ММ.ГГГГ №.

При этом, размер уплаченной государственной пошлины за требование имущественного характера, подлежащего оценке, соответствует положениям пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5495 рублей 98 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229597 рублей 57 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 201114,16 рублей, просроченные проценты 27004,48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 527,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,83 рублей, неустойка на просроченные проценты 649,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду 295,84 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5495 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: