РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Череповец 03 октября 2022 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Савиловой О.Г.,

при секретаре Мандзулашвили Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее - АО "Банк Русский Стандарт") обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в банк анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет. Ознакомление и согласие клиента с Тарифным планом подтверждается его собственноручной подписью. ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. Банк произвел ее акцепт, открыл клиенту банковский счет; между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита (договор №). Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, клиент получил указанную карту на руки. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №. Клиент нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 120 339,96 рублей и сроке ее погашения - до ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору не погашена, сумма задолженности составляет 129725,00 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 725,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3794,50 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, дважды о времени и месте рассмотрения дела извещен по адресу согласно сведениям УВМ УМВД России по <адрес>. Суд считает, что неполучение судебной корреспонденции ответчиком свидетельствует о его уклонении от получения судебных повесток, следовательно, в силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ, он считается извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Согласно положениям ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку судебные извещения ответчику дважды были направлены по верному адресу, ожидали получения, но в связи с истечением срока хранения были возвращены почтой, суд считает, что согласно положениям ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ эти сообщения считаются доставленными, поскольку не были вручены по обстоятельствам, зависящим именно от получателя ФИО1

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить по следующим основаниям.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 2 ст. 819 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил предоставить ему кредит с лимитом кредитования и заключить с ним договор потребительского кредита, а также договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть банковский счёт и предоставить платёжную карту.

Подписью в заявлении о предоставлении кредита ФИО1 подтвердил своё согласие с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, согласен и обязуется выполнять; применимым является тарифный план ТП 24-н (л.д.17-20).

Акцептом названной оферты явились открытие ДД.ММ.ГГГГ банком на имя ФИО1 счёта №, выпуск кредитной карты №, кредитование счёта.

Согласно индивидуальным условиям лимит кредитования составляет 75000 рублей, максимальный кредит лимит кредитования 299 000,00 рублей; процентная ставка 30,9% годовых при осуществлении операций с использованием карты по оплате товаров, либо по переводу денежных средств в пользу партнеров, и 36,9 % годовых - при осуществлении операций, не являющихся базовыми, срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита Банком.

Факты получения ФИО1 банковской карты и её активации ДД.ММ.ГГГГ совершением первой операции по счёту подтверждаются материалами дела (л.д. 32-34).

Согласно п. 2.1 Условий по банковским картам Русский Стандарт, договор о карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте являются действия по открытию счета. Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной Условиями по карте). При этом согласно Условий кредитования счета, заемщик до дня выставления заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом. В целях погашения задолженности банк, в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета и Условиями по карте, формирует и передает заемщику счет-выписку, которая содержит информацию о сумме основного долга, сверхлимитной задолженности, процентах за пользование кредитом, обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, информацию об остатке денежных средств на счете, а также информацию о сумме минимального платежа по договору потребительского кредита, сумме задолженности по договору о карте на конец расчетного периода, по окончании которого составлен такой счет-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Также счет-выписка может включать в себя прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента. При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую заемщик размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных операций с использованием кредита (Условия кредитования счета). В соответствии с Условиями кредитования счета - в случае, если до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого был определен минимальный платеж, на счете не будут размещены (не в результате предоставления банком кредита) денежные средства в размере равном такому минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск заемщиком минимального платежа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день полной уплаты просроченных процентов либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступило раньше).После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты Банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и со дня полного погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком - выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

Заёмщик обязался своевременно погашать задолженность, не допускать возникновения сверхлимитной задолженности, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом и комиссии, а в случае выставления банком заключительного счёта-выписки осуществить погашение задолженности.

Факт нарушения обязательств по своевременному погашению кредита подтверждается выпиской по счёту заёмщика и расчётом суммы задолженности (л.д.10-11, 32-34).

Из выписки по счету следует, что операции по кредитной карте выполнялись с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – погашение просроченных процентов в сумме 5291,88 рублей; 1108,12 рублей - неустойка, 6400,00 перевод через ООО НКО «Расчетные решения.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 заключительный счёт, содержащий требование о погашении задолженности по кредитному договору в размере 107611,72 рублей, просроченные проценты 17 716,01 рублей, комиссии 483,00 рубля, неустойку 3 916,27 рублей со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31), однако такое требование оставлено ответчиком без исполнения.

Банк обратился к мировому судье <адрес> по судебному участку № с заявлением о выдаче < > о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления мировым судьей отказано, разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства (л.д. 15).

Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ФИО1 - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств и уплате процентов, комиссий, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, как суммы основного долга, так и процентов, комиссий по нему

Ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа, производится по условиям договора с целью подтверждения дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора. Кредитная задолженность ФИО1 до настоящего времени в добровольном порядке не погашена.

Сумма задолженности определена, исходя из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифов банка; указана в заключительном счете-выписке по договору о карте, направленном ответчику.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по договору использования кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 129725 рублей, в том числе: основной долг – 107611,72 рублей; проценты за пользование кредитом – 15792,32 рубля; плата за выпуск минимального платежа - 5837,96 рублей; 483,00 рублей – СМС- сервис.

При оформлении заявки – распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ, подписании договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выразил свое согласие на предоставление ему услуги смс-информирование с уплатой ежемесячной комиссии; плата за данную услугу включена в график платежей, с которым заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. Услуга ответчику банком оказывалась, что подтверждается выписками по лицевому счету. Впоследствии от получения данных услуг ФИО1 не отказывался, следовательно, начисление банком комиссий за предоставленную услугу является правомерным.

Представленный истцом в материалы дела расчёт задолженности соответствует условиям заключённого договора и признаков ошибочности не обнаруживает; правильность названного расчёта в целом или в какой-либо части стороной ответчика не опровергнута.

Учитывая, что заключив кредитный договор, ФИО1 дал свое согласие на получение кредита на предложенных банком условиях, под установленный процент, с условием погашения в определенные сроки и определением штрафных санкций, о чем свидетельствуют его подписи в соответствующих документах, а также наличие доказательств нарушения им обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, суд признает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за пропуск минимального платежа, СМС-сервис в размере 129725,00 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 3794,50 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт < >), в пользу акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (< >) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 725 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3794 рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья О.Г. Савилова

Решение в окончательной форме изготовлено 05 октября 2022 года.

< >