Дело № 2-189/2025

УИД 71RS0025-01-2025-000333-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 апреля 2025 года г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики

в составе в составе судьи Потемкина О.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ефимовой О.Ю.,

с участием

ответчика ФИО2,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее АО "Банк Русский Стандарт", банк, истец) обратилось в Зареченский районный суд г. Тулы с иском к ФИО2 (ответчик, клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 24.04.2014 между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" № (далее - договор о карте). В рамках договора о карте ФИО2 просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карты "Русский Стандарт" и тарифах по картам "Русский Стандарт" выпустить на его имя карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. 24.04.2014 банк открыл ФИО2 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения оферты клиента, изложенных в заявлении, условиях предоставления и тарифах по картам "Русский Стандарт". Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя ФИО2 банковскую карту ФИО3 Голд, осуществлял кредитование открытого на его имя счета. В период пользования картой клиентом совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской по счету. 24.12.2015 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 265752,04 руб. не позднее 23.01.2016. Однако требование клиентом не было исполнено в срок. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, по состоянию на 05.02.2025 составляет 265742,04 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность за период с 24.04.2014 по 05.02.2025 по договору № от 24.04.2014 в размере 265742,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8972,26 руб.

Определением Зареченского районного суда г. Тулы от 10.03.2025 гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору передано в Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики для рассмотрения по подсудности.

Определением от 14.04.2025 настоящее гражданское дело принято к производству Мариинско-Посадского районного суда Чувашской Республики.

Истец - представитель АО "Банк Русский Стандарт", надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В просительной части иска представитель ФИО1, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддерживая заявленные исковые требования в полном объеме, просил рассмотреть дело в их отсутствие, направить им копию решения, вступившее в законную силу, против вынесения заочного решения не возражал.

В дополнительных письменных пояснениях, поступивших в Зареченский районный суд г. Тулы 11.03.2025, представитель банка ФИО1 сообщил, что заключительная счет-выписка была направлена ФИО2 по почте заказным письмом без уведомления о вручении 24.12.2015, со сроком исполнения не позднее 23.01.2016. Почтовые реестры были переданы в архив АО "Банк Русский Стандарт" и уничтожены по истечении пятилетнего срока хранения таких документов.

В судебном заседании ответчик ФИО2 иск не признал, просил в удовлетворения требований отказать, заявив о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд. По обстоятельствам дела пояснил, что задолженность по кредитной карте "Русский Стандарт" он полностью погасил еще в 2015 году, до переезда из <адрес> в Чувашскую Республику. Документы о погашении задолженности, ввиду того, что прошли около 10 лет, у него не сохранились. О существовании указанной в иске кредитной карты уже давно забыл, об этом ему напомнили судебные приставы-исполнители, когда с его счета в банке на основании судебного приказа от 08.04.2024, выданного мировым судьей судебного участка № 1 Калининского района г. Чебоксары, принудительно были списаны 10 руб. Тогда он представил возражения мировому судье, судебный приказ был отменен, но деньги не возвращены. Просит учесть, что АО "Банк Русский Стандарт" указывает о выставлении ему заключительного счета-выписки 24.12.2015 со сроком исполнения не позднее 23.01.2016, с этого момента прошло более 9 лет, каких-либо требований или претензий не получил.

С учетом надлежащего извещения сторон, принимая во внимание, что истец просил рассмотреть дело в их отсутствие, выслушав мнение явившего ответчика, руководствуясь положениями п. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При этом обязательства могут возникать, в частности, из договора (п. 2 ст.307 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 819-821).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 24.04.2014 между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №. Банк на основании заявления ФИО2 принял его предложение о выдаче кредитной карты с лимитом задолженности 250000 руб.

Согласно разделу 1 Условий предоставления и обслуживания карт, под договором понимается заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие "Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", распространяющиеся на все карты, эмитированные банком в рамках платежных систем, указанных в настоящих Условиях и Тарифы по картам "Русский стандарт".

Заключительный счет-выписка -документ, содержащий требования банка к Клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита. Формирование и направление банком клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к клиенту возвратить карту в банк.

В соответствии с разделом 2 Условий предоставления и обслуживания карт договор заключается одним из следующих способов: путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2). В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН (п. 2.5). Для начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обращается в банк для проведения активации полученной карты лично или по телефону справочно-информационного центра банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) (п.п. 2.7, 2.8). Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (если иное не определено дополнительными условиями) (п. 3.1). Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисление банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами (п. 4.1). Кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашения) пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п. 4.2). По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента (п. 4.8). Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты (п. 8.15). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (п. 4.18).

Поскольку ФИО2 нарушались принятые обязательства по возврату кредита, что следует из выписки по лицевому счету № и информации о движении денежных средств по договору №, банком был сформирован заключительный счет-выписка 24.12.2015 на сумму 265752,04 руб., ФИО2 было предложено погасить указанную задолженность не позднее 23.01.2016.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Калининского района г.Чебоксары от 23.07.2024 был отменен судебный приказ от 08.04.2024 о взыскании с ФИО2 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору № от 06.05.2013 в размере 265752 руб. 04 коп., в связи с поступившими от ФИО2 возражениями, заявителю разъяснено право обратиться за взысканием задолженности в порядке искового производства.

На момент рассмотрения гражданского дела, доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не предоставлено.

Согласно расчету задолженности и выписке по лицевому счету последний платеж по кредитному договору № от 06.05.2013 ответчиком был произведен 22.07.2015.

16.07.2024 с лицевого счета № ФИО2 в рамках исполнительного производства №-ИП были удержаны 10 руб., перечислены и зачислены АО "Банк Русский Стандарт" как погашение задолженности по процентам.

Неисполнение обязательств по возврату суммы долга послужило основанием для обращения АО "Банк Русский Стандарт" с настоящим иском в суд.

Между тем, ответчиком ФИО2 в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям АО "Банк Русский Стандарт".

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, составляющий три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В п. 3 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно представленным истцом документам, АО "Банк Русский Стандарт" в адрес ФИО2 был направлен заключительный счет-выписка по договору о задолженности по состоянию на 24.12.2015, со сроком погашения до 23.01.2016, тем самым банк изменил срок исполнения обязательства, установив его до указанного срока.

Вследствие чего, началом течения срока исковой давности необходимо считать дату, следующую за днем последней даты, определенной для добровольного погашения задолженности, которой является 24.01.2016. С учетом чего, последним днем для предъявления требований в судебном порядке будет 24.01.2019.

Однако, с настоящим иском истец - АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд 05.02.2025, то есть с пропуском срока исковой давности.

При этом доказательств совершения ответчиком каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, которые прерывают течение срока исковой давности, а также уважительности причин пропуска истцом срока для защиты права, суду не представлено.

С учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе истцу в иске в связи с истечением срока исковой давности. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, в связи с чем, требования истца удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении иска АО "Банк Русский Стандарт" отказано, по правилам ст. 98 ГПК РФ оснований для возмещения ему судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 8972,26 руб., суд не находит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2, <данные изъяты>, о взыскании задолженности по договору № от 24.04.2014 в размере 265742 руб. 04 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8972 руб. 26 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики.

Судья О.А. Потемкин

Мотивированное решение составлено 30 апреля 2025 года