РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года Черемушкинский районный суд адрес в составе:

судьи – фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6620/22 по иску ФИО1 к «Газпромбанк» (АО) о расторжении кредитных договоров, фиксации суммы долга, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитных договоров, фиксации суммы долга, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком заключены договора: персонального кредитования №2с0е3е01-0490-1039-86ес-2с41384fе200-3 от 18.11.2021; персонального кредитования №29307042-0481-1039-8аf2-2с41384fе200-8 от 23.07.2021. В настоящее время истец находится в тяжелом материальном положении, не имеет возможности выплачивать все необходимые платежи по кредиту. На момент заключения договоров истец исходил из того, что он будет иметь возможность выплачивать все необходимые платежи, поскольку доход был постоянным и гарантировался тем, что имелась работа. Кроме того, в рамках оформления договоров при их заключении был нарушен комплекс прав истца. Условия о начислении неустойки являются крайне обременительными для истца.

Истец просит суд расторгнуть договора персонального кредитования №2с0е3е01-0490-1039-86ес-2с41384fе200-3 от 18.11.2021; персонального кредитования №29307042-0481-1039-8аf2-2с41384fе200-8 от 23.07.2021 заключенный между истцом и ответчиком. Обязать ответчика рассчитать размер неустойки, подлежащей уплате, исходя из требований законодательства РФ, снизить размер неустойки до разумных пределов, зафиксировать общую сумму долга истца, включая сумму основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций, взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал по доводам, изложенным в возражениях на иск.

Суд, выслушав лиц, участвующих в рассмотрении дела, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество), заключили кредитный договор <***> от 18.11.2021, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере сумма на срок по 28.10.2028 года включительно с уплатой 7.9 процентов годовых.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от 18.11.2021 на сумму сумма

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. п. 4 и 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Согласно адрес условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 28.10.2028.

ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор <***> от 23.07.2021, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере сумма на срок по 28.06.2026 года включительно с уплатой 7.5 процентов годовых.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от 23.07.2021 на сумму сумма.

Согласно адрес условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 28.06.2026.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На момент заключения Кредитного договора разногласий между Банком и Истцом не имелось.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

К условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 Закона № 353-ФЗ (Индивидуальные условия), применяется ст.428 ГК РФ (ч.2 ст.5 Закона № 353-ФЗ).

Заключение договора явилось следствием того, что Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции, (напр. ввод правильного ПИН, паролей в SMS- сообщениях, кодов доступа).

ФИО1 установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.

По состоянию на 10.10.2022 размер задолженности:

по Кредитному договору <***> от 18.1 1.2021 составляет сумма, из которых:

сумма - задолженность по кредиту;

сумма - проценты за пользование кредитом;

сумма - проценты на просроченный основной долг;

сумма - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

сумма - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

по Кредитному договору <***> от 23.07.2021 составляет сумма, из которых:

сумма - задолженность по кредиту;

сумма - проценты за пользование кредитом;

сумма - проценты на просроченный основной долг;

сумма — пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

сумма — пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

что подтверждается Расчетом задолженности на 10.10.2022 и выпиской по счету Клиента.

Заемщику направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. Требования Заемщиком не исполнены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Ввиду отсутствия предусмотренных законом или договором оснований Кредитные договоры расторжению не подлежат.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном и. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с адрес условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно требованию от 14.06.2022 № 168-3/5600 о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору <***> от 18.11.2021 задолженность должна быть погашена не позднее 13.07.2022.

Согласно требованию от 08.06.2022 № 168-3/5430 о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору <***> от 23.07.2021 задолженность должна быть погашена не позднее 08.07.2022.

В связи с этим проценты за пользование кредитом начислены на 13.07.2022 и на 08.07.2022 соответственно. После этих дат начисление процентов прекращено.

Из расчета задолженности следует, что неустойка по обоим кредитным договорам Банком не начислялась и Заемщиком не уплачивалась, в связи с чем, требования об обязании рассчитать неустойку, снизить размер неустойки удовлетворению не подлежат.

Исходя из принципа стабильности гражданско-правовых отношений при отсутствии добровольного соглашения сторон изменение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке и лишь при наличии исключительных обстоятельств.

Пунктом 1 статьи 451 ГК РФ установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, в силу п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом, по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из содержания указанной нормы права следует, что Истцом должно быть доказано наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Заключение кредитного договора совершено по волеизъявлению обеих сторон, его условия согласованы сторонами. Банк взял на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, кредит предоставил заемщику, нарушений договора со стороны Банка не имеется.

При заключении кредитного договора истец, будучи полностью дееспособным, ознакомился со всеми условиями кредитного договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, подписал кредитный договор, тем самым принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Изменение материального положения, снижение или отсутствие дохода относится к рискам, которые истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора. Заемщик располагал сведениями о размере кредитного обязательства, сроках возврата кредита, о размере процентов за пользование кредитом, должен был предвидеть возможность изменения своего финансового положения и наступления неблагоприятных условий для исполнения обязательств, при этом добровольно приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Доходы истца не являются условием заключения кредитного договора и условием исполнения обязательств по договору. При заключении кредитного договора стороны не исходили из того, что исполнение кредитного договора должно зависеть от наличия у заемщика определенного источника дохода.

Обстоятельства уменьшения ежемесячного дохода возможно было предвидеть истцу при достаточной степени заботливости и осмотрительности. Ухудшение финансового положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как оно не относится к непредвиденным.

Заключая кредитный договор, истец мог предполагать, что наступившие обстоятельства повлекут за собой невозможность исполнения принятых на себя обязательств, и не могла не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора. Соответственно, истец могла и должна была рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим исполнением им договора.

Вместе с тем, истцом не представлено никаких доказательств наступления обстоятельств, на которые он ссылается, а также предпринятых им мер для восстановления материального положения.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитных договоров.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований о расторжении кредитных договоров, фиксации суммы долга, снижении размера неустойки, требования о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к «Газпромбанк» (АО) о расторжении кредитных договоров, фиксации суммы долга, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Черемушкинский районный суд адрес.

фио Попов

Решение изготовлено в окончательной форме 21.10.2022 года