Решение по делу № 2-1257/2023 от 31.07.2023

Резолютивная часть оглашена 18 мая 2023 года.

Мотивированное решение составлено 31 июля 2023 года.

№2-1257/2023

УИД № 18RS0004-01-2023-000197-25

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 мая 2023 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Ходыревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «Реал-ФинансГрупп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Истец ООО МКК «Рел-ФинансГрупп» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа: сумму займа в размере 27 792,88 руб., проценты за пользованием суммой займа с -Дата-. по -Дата-. в размере 5002,72 руб., проценты за пользованием суммой займа с -Дата-. по -Дата-. в размере 45024, 46 руб., неустойка от суммы займа в размере 4111, 81 руб., судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2657, 96 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ООО МКК «Рел-ФинансГрупп», именуемое в дальнейшем Заимодавец, и Ответчиком был заключен Договор займа от -Дата-. В соответствии с договором Заимодавец в качестве займа передал Ответчику -Дата-. денежные средства в сумме 30000,00 рублей сроком на 30 дней. Сумма займа ответчиком была получена по расходному ордеру от -Дата-. Ответчику был представлен график платежей. В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора займа основная процентная ставка, применяемая Заимодавцем, составляет 219% годовых за каждый день пользования денежными средствами. Задолженность, предусмотренную п.6 индивидуальных условий договора займа, в сумме 35400,00 руб. (30000,00 руб. сумма займа и 5400,00 руб. проценты за пользование им) Ответчик обязан был уплатить Займодавцу в срок не позднее -Дата-. В установленный срок должник не явился. Однако, в срок -Дата-. Должник уплатил 8000,00 руб., из них 5792,88 руб. было направлено на погашение процентов за пользование займом с -Дата-. по -Дата-., 2207,12 руб. на погашение части займа. Дополнительным соглашением от 03.09.2019г. к договору займа от 02.08.2019г. стороны пришли к соглашению изменить п. 2 индивидуальных условий и продлили срок действия договора займа с -Дата-. по -Дата-., в соответствии с п.4 индивидуальных условий договора займа основная процентная ставка, применяемая Заимодавцем, составляет 219% годовых за каждый день пользования денежными средствами. В соответствии с указанным соглашением Должник обязан был в срок до -Дата-. уплатить Взыскателю 32795,60 руб., в том числе 27792,88 руб. сумма займа и 5002,72 руб. проценты за пользование им. В установленный срок должник не явился. На основании изложенного, истец просит удовлетворить исковые требования, а также взыскать с ответчика судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Рел-ФинансГрупп» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по адресу регистрации.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что -Дата- между ООО МКК «Рел-ФинансГрупп» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор микрозайма займа, по условиям которого займодавец передал заемщику в долг денежную сумму в размере 30 000,00 руб., а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором займа.

Срок действия договора устанавливается с даты его заключения по дату полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Срок возврата суммы займа и процентов – -Дата-.

Согласно пункту 4 договора займа процентная ставка по договору займа установлена в размере 219 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа.

В соответствии с пунктом 6 договора, уплата суммы займа и процентов за пользование ими производится заемщиком единым платежом в размере 35400,00 руб.

Согласно п. 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В пункте 13 договора, заемщик (ответчик) выразил свое письменное согласие на то, что займодавец имеет право уступить право (требования) третьи лицам, сели заемщик дает согласие на уступку.

Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается расходным кассовым ордером от -Дата-, в котором имеется собственноручно выполненная подпись заемщика о получении суммы займа в размере 30 000,00 руб.

-Дата-. ответчик в счет погашения задолженности уплатил 8000,00 руб., из которых 5792,88 руб. было направлено на погашение процентов за пользование займом с -Дата-. по -Дата-., 2207,12 руб. на погашение суммы основного долга.

Дополнительным соглашением от -Дата-. к договору займа от -Дата-. стороны пришли к соглашению изменить п. 2 индивидуальных условий и продлили срок действия договора займа с -Дата-. по -Дата-.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора займа уплата суммы займа и процентов за пользование ими производится заемщиком единым платежом в размере 32795,60 руб. из которых: 27 792,88 руб. сумма займа и 5002,72 руб. сумма процентов, процентная ставка 219% годовых.

В установленный договором срок ФИО1 сумму займа не возвратил, проценты за пользование займом в полном объеме не уплатил.

-Дата- истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи от -Дата- судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Как это следует из материалов дела, обязательство заемщика в согласованный сторонами срок заемщик не исполнил, что нарушает права заимодавца, правомерно рассчитывавшего на добросовестность контрагента в обязательственном правоотношении, и влечет взыскание с заемщика полученной в долг суммы.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 2,3 цитируемой нормы).

Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

С -Дата- процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно договору и пункту 2 дополнительного соглашения к договору займа, спорный договор займа заключен на срок 60 дней и его сумма составляет 27 792,88 рублей, полная стоимость займа составляет 219% годовых.

Поскольку предельное значение полной стоимости потребительского кредита не превышает 365% годовых, начисление процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере является правомерным.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере указанном в договоре и за указанный в договоре срок пользования займом соответствует нормам закона и условиям договора.

При этом необходимо отметить, что в соответствии с ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор микрозайма между сторонами заключен -Дата- в соответствии с дополнительным соглашением от -Дата- на срок 60 дней, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору до достижения двукратного размера суммы займа.

Как усматривается из предоставленного договора микрозайма, условие о данном ограничении указано микрофинансовой организацией на первой его странице договора потребительского займа (микрозайма).

С учетом того, что сумма займа, составляет 30 000 руб., соответственно, двух кратный размер процентов, неустоек, штрафов, пеней и иных платежей не должен превышать 60 000 руб. (30 000 руб. х 2).

Суд, проанализировав расчет задолженности основного долга в размере 27792,88 руб. и процентов за пользование займом в период действия договора в размере 5002,72 руб., представленный истцом, находит его верным и соответствующим условиям договора и требованиям законодательства, в том числе, положениям ст. 319 ГК РФ.

Суд также отмечает, что данный договор соответствуют требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности по процентам за период с -Дата- по -Дата- в размере 45 024,46 руб., начисленным на просроченный основной долг в размере 27 792,88 руб.

Из расчета, представленного истцом, следует, что расчет процентов произведен за 270 дней исходя из ставки 219 % годовых.

Однако истцом арифметически расчет произведен не верно, судом произведен расчет, который выглядит следующим образом:

Расчёт процентов по задолженности, возникшей -Дата-

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Проценты

по

дней

27 792,88

-Дата-

365

27 792,88 ? 89 / 365 ? 219%

14 841,40 р.

27 792,88

-Дата-

181

366

27 792,88 ? 181 / 366 ? 219%

30 100,60 р.

Итого:

44 942,00 р.

Сумма основного долга: 27 792,88 руб.

Сумма неустойки по всем задолженностям: 44 942,00 руб.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов за пользование займом за период с -Дата- по -Дата- подлежат удовлетворению частично в размере 44 942,00 руб.

Рассматривая исковые требование о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 12 договора займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за период с -Дата- по -Дата- в размере 4 111,816 руб., начисленной на просроченный основной долг в размере 27 792,88 руб.

Из расчета, представленного истцом, следует, что расчет неустойки произведен за 270 дней исходя из ставки 20 % годовых.

Суд, проверив представленный расчет неустойки, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из расчета, представленного истцом, следует, что расчет неустойки произведен за 270 дней исходя из ставки 20 % годовых, что не противоречит вышеуказанному ограничению, установленному ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей -Дата-

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

27 792,88

-Дата-

365

27 792,88 ? 89 / 365 ? 20%

1 355,38 р.

27792,88

-Дата-

181

366

27 792,88 ? 181 / 366 ? 20%

2748,91 р.

Итого:

4104,29 руб.

Сумма основного долга: 27 792,88 руб.

Сумма неустойки по всем задолженностям: 4104,29 руб.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании неустойки за период с -Дата- по -Дата- подлежит удовлетворению частично в размере 4104,29 руб.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение суммы основного долга и неустойки, предъявленной к взысканию, длительность неисполнения заемщиком обязательств, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, суд оснований для снижения заявленного размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Как уже указано выше, сумма займа, составляет 30 000 руб., соответственно, двух кратный размер процентов и иных платежей не должен превышать 60 000 руб. (30 000 руб. х 2).

С учетом уже произведенных ответчиком платежей в погашение процентов за пользование кредитом в размере 5 792,88 руб., а также рассчитанной судом суммы процентов в размере 44 942,00 руб. и неустойки в размере 4 104,29 руб., взыскиваемых истцом процентов за пользование займом в размере 5 002,72 руб., общая сумма не превышает двух кратного размера суммы предоставленного займа: 5 792,88+44 942,00+4 104,29+5 002,72 = 59 841,89 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения требований истца (перерасчет процентов и неустойки), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (99,89%) в размере 2655,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «Реал-ФинансГрупп» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт № выдан -Дата- ОВМ ... ...) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Реал-ФинансГрупп» задолженность по договору займа от -Дата- в размере 81 841,89 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 27 792,88 руб., проценты за пользованием суммой займа за период с -Дата-. по -Дата-. в размере 5 002,72 руб., проценты за пользованием суммой займа за период с -Дата-. по -Дата-. в размере 44 942,00 руб., неустойку, начисленную за период с -Дата- по -Дата- в размере 4 104,29 руб.,

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Реал-ФинансГрупп» расходы по уплате госпошлины в размере 2655,04 руб.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью МКК «Реал-ФинансГрупп» к ФИО1 о взыскании процентов, неустойки, расходов по уплате госпошлины в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Т.Н. Короткова