Гражданское дело №2-749/2022

УИД 62RS0010-01-2022-001219-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 5 октября 2022 г.

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Шитовой Т.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания Талаевой Д.А..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-749/2022 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском, в котором просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный 31 марта 2020 г. между истцом и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 31 марта 2020 г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 895 096 рублей 74 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 150 рублей 97 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что 31 марта 2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику денежные средства в размере 1100 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО). Ответчик обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 31 марта 2020 г. в заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями, после этого банком выполнено зачисление кредита. Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность в сумме 895 096 рублей 74 копейки, в том числе: просроченный основной долг- 829 845 рублей 59 копеек; просроченные проценты- 65251 рубль 15 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Истцом в адрес ответчика были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом; в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не поступило.

Суд на основании положений ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с действующим гражданским законодательством Российской Федерации, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. 820, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалам дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, в тот же день между банком и ФИО1 был заключен договор банковского обслуживания №, в рамках которого на имя ФИО1 был открыт номер счета карты №

В заявлении на банковское обслуживание ФИО1 указал, что подтверждает заключение договора банковского обслуживания, согласна с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязуется их выполнять, согласен с тем, что настоящее заявление является подтверждением присоединения к условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания; указал, что ознакомлен и согласен с тарифами ПАО Сбербанк, уведомлен о том, что Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Тарифы ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк и Памятка по безопасности при использовании карт, руководство по использованию системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк размещены на сайте ПАО Сбербанк. 31 марта 2020 г. в 15 часов 41 минуту на счет карты заемщика были перечислены денежные средства в размере 1100 000 рублей 00 копеек (л.д.26). В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита денежные средства предоставлены заемщику на срок 60 месяцев под 13,9% годовых, погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами в размере 25 538 рублей 08 копеек.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и « Мобильный банк».

Для перечисления кредитных денежных средств, заемщиком указан счет № (п.17 Индивидуальных условий).

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования.

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выполнив зачисление кредита 31 марта 2020 г. в 15 часов 41 минуту в сумме 1100 000 рублей 00 копеек на счет клиента, что подтверждается протоколом проведения операций автоматизированной системе Сбербанк Онлайн.

Ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору в части возврата кредитных средств, неоднократно допуская просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, чем нарушил положения п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что усматривается из движения по счету основного долга, срочных процентов, неустойки за просрочку основного долга, представленного истцом расчета задолженности.

Доказательств своевременного возврата кредита и полной уплаты процентов, ответчиком не представлено. Каких-либо достоверных доказательств и расчетов, опровергающих расчет истца, со стороны ответчика в материалы гражданского дела также не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 895096 рублей 74 копейки, из них: просроченный основной долг- 829845 рублей 59 копеек, просроченные проценты- 65251 рубль 15 копеек.

Расчет задолженности Банком произведен верно, проверен судом и признан арифметически правильным. Ответчиком расчет не оспорен. При таких обстоятельствах суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк письменно предлагал ответчику расторгнуть кредитный договор и погасить кредитную задолженность, направив в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения. При таких обстоятельствах, учитывая, что ПАО Сбербанк в значительной степени лишено возможности получения процентов за пользование кредитом, на которые рассчитывало при заключении кредитного договора с ФИО1, суд полагает исковое требование о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Учитывая, что заявленный иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца на основании положений ст. ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

В подтверждение расходов по оплате государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 18 150 рублей 97 копеек.

Размер государственной пошлины рассчитан истцом по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (6000 рублей за рассмотрение требований неимущественного характера + 12 150 рублей 97 копеек- требования имущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 31 марта 2020 г. между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 31 марта 2020 г., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 895096 (восемьсот девяносто пять тысяч девяносто шесть) рублей 74 копейки, из них: просроченные проценты- 65251 (шестьдесят пять тысяч двести пятьдесят один) рубль 15 копеек, просроченный основной долг- 829845 (восемьсот двадцать девять тысяч восемьсот сорок пять) рублей 59 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 18150 (восемнадцать тысяч сто пятьдесят) рублей 97 копеек, а всего взыскать 913247 (девятьсот тринадцать тысяч двести сорок семь) рублей 71 копейка.

Ответчик вправе подать в Касимовский районный суд Рязанской области заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с подачей жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Касимовский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Н. Шитова

Мотивированное решение составлено 12 октября 2022 г.

Судья Т.Н. Шитова