Решение по делу № 2-674/2023 от 11.05.2023

Дело № 2-674/2023

УИД 32RS0004-01-2023-000256-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023г. г.Брянск

Володарский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Фещуковой В.В.,

при секретаре Мачехиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Эспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Эспобанк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспобанк» и ответчиком были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №..... о предоставлении ФИО1 денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 829 400 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 28% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 16% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования в АО «Экспобанк».

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки DATSUN МI-ВО, идентификационный номер (VIN) №....ДД.ММ.ГГГГ., паспорт транспортного средства №....

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.....

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил Письмо - требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 678 919,14 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 639 262,75 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38 449,11 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 249,31 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 284,37 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 673,60 руб.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 524 300,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

На основании изложенного просил суд расторгнуть кредитный договор и взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 678 919,14 руб., сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 989,19 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество-автотранспортное средство марки DATSUN МI-ВО, идентификационный номер (VIN) №...., ДД.ММ.ГГГГ., паспорт транспортного средства №.... с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 524300,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 о слушании дела извещен судом заблаговременно и надлежащим образом по месту регистрации, извещение возвращено за истечением срока хранения. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, однако не воспользовалась своим правом на получение почтовой корреспонденции, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщила, об отложении слушания дела не ходатайствовала.

При этом сведениями о том, что фактически ответчик проживает по иному адресу, суд не располагал, стороной истца такие сведения суду представлены не были.

Согласно ст. 233 ГПК РФ суд с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №.... о предоставлении последней денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 829 400 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования – оплата полной стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно пп.10 п.2 Индивидуальных условий в размере 749 000 руб. (п. 11 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 829 400,00 руб. были перечислены на счет Заемщика.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору кредит выдавался с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки DATSUN МI-ВО, идентификационный номер (VIN) №...., ДД.ММ.ГГГГ паспорт транспортного средства №...., согласно п. 10 Индивидуальных условий договора кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Автолига» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля, с использованием кредитных средств.

Право собственности ФИО1 на автомобиль зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая договоры, ответчик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна всеми положениями договора и обязуются их выполнять.

Кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме, кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 829 400,00 руб. на счет заемщика.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования в АО «Экспобанк».

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному и в полном объеме внесению платежей, установленных графиком истцом ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по Кредитному соглашению (в течение 30 календарных дней с момента направления должнику требования). Однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 678 919,14 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 639 262,75 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38 449,11 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 249,31 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 284,37 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 673,60 руб.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств оплаты кредита суду ответчиком не представлено и в ходе рассмотрения дела не добыто.

Не погашая сумму кредита, ответчик тем самым не выполняет свое обязательство по кредитному договору, поэтому у банка возникло право потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

ФИО1 при заключении кредитного договора была предоставлена полная информация о предоставляемой банковской услуге общих условиях, согласно которым при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременно погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах. Содержание документов, подписанных ответчиком позволяли ей определить размер возникшего обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств.

Не погашая сумму кредита, ответчик тем самым не выполняет свое обязательство по кредитному договору, поэтому у банка в силу ст. 811, 813 ГК РФ возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, пеней (неустоек).

Суд принимает предоставленный истцом расчет суммы задолженности, поскольку он подтверждается материалами дела, является арифметически верным.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 678 919,14 руб.

Разрешая требования АО «Эспобанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

С учетом конкретных обстоятельств дела, оснований, предусмотренных п. п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, не имеется.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 524 300,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ Российской Федерации "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ Российской Федерации "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем и не подлежит указанию в судебном решении.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, ненадлежащим исполнением им обязательств по возврату кредита и уплате процентов, требование банка о расторжении кредитного договора является обоснованным.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец оплатил госпошлину в размере 15 989,19 руб., в связи с чем, указанная сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст.ст. 233,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Эспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №....-А-07-19 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Эспобанк»(ИНН №....) и ФИО1 (паспорт серии №.... №....).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. паспорт 1517 №...., в пользу Акционерного общества «Эспобанк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 678 919,14 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 639 262,75 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38 449,11 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 249,31 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 284,37 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 673,60 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины 15 989,19 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство марки DATSUN МI-ВО, идентификационный номер (VIN) №...., ДД.ММ.ГГГГ паспорт транспортного средства №...., принадлежащую на праве собственности ФИО1, избрав способ реализации - публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в мотивированном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья В.В. Фещукова