Постановление по делу № 5-10/2023 от 21.04.2023

Дело № 5-10/2023

УИД 42RS0024-01-2023-000161-25

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

г. Прокопьевск 21 апреля 2023 года

Судья Прокопьевского районного суда Кемеровской области Скринник Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении Индивидуального предпринимателя ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 осуществлял деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния.

Административное правонарушение совершено при следующих обстоятельствах.

Прокуратурой Прокопьевского района на основании поручения прокуратуры Кемеровской области-Кузбасса от ДД.ММ.ГГГГ № о проведении проверки, информации Банка России о возможном нарушении требований законодательства о предоставлении займов населению и незаконном осуществлении предпринимательской деятельности, решения о проведении проверки № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ проведена проверка в отношении Индивидуального предпринимателя ФИО1 в комиссионном магазине «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>.

Проверка проводилась при участии привлеченных специалистов ОЭБ и ПК Межмуниципального ОМВД России «<данные изъяты>».

В ходе проверки установлены нарушения требований законодательства о ломбардах, законодательства регламентирующего порядок осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) в деятельности Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №), осуществляющего предпринимательскую деятельность по адресу: <адрес>.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, ОГРНИП №.

Основным видом экономической деятельности ИП ФИО1 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (пункт 47.79 «ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2). Общероссийский классификатор видов экономической деятельности», утвержденного Приказом Росстандарта от ДД.ММ.ГГГГ №-ст, далее - ОКВЭД ОК 029-2014 Ред. 2).

В ходе проверки установлено, что фактически ИП ФИО1 по адресу: <адрес>, осуществляет завуалированную деятельность ломбарда в комиссионном магазине «<данные изъяты>», то есть выдачу займов гражданам под залог имущества.

Факт осуществления ИП ФИО1 по указанному адресу завуалированной деятельности ломбарда, подтверждается объяснением сотрудников и граждан, копиями документов и наличием баннеров, содержащих следующий текст: «<данные изъяты>».

Таким образом, ИП ФИО1 сопровождает свою деятельность в сфере финансовых услуг с использованием рекламы.

Старший помощник прокурора Прокопьевского района Голушко Е.М. в судебном заседании настаивала на привлечении ФИО1 к административной ответственности, полагая, что вина в совершенном им административном правонарушении подтверждена.

Лицо, привлекаемое к административной ответственности, Индивидуальный предприниматель ФИО1, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ИП ФИО1-А, действующий на основании доверенности, полагал, что ФИО1 необоснованно привлекается к административной ответственности в связи с отсутствием в его действиях состава административного правонарушения.

По делу предоставлены письменные возражения.

Выслушав старшего помощника прокурора Прокопьевского района, свидетеля, выслушав представителя привлекаемого лица, проверив материалы дела об административном правонарушении, судья приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.26.11 КоАП РФ, судья, осуществляющий производство по делу об административном правонарушении, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности. Никакие доказательства не могут иметь заранее установленную силу.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с пунктом 5 части 1 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно статье 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Так, в силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным законом.

Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов имеют право некредитные финансовые организации, осуществляющие виды деятельности, закрытый (исчерпывающий) перечень которых определен статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в том числе:

- микрофинансовые организации (в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»),

- ломбарды (в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»),

- кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (в соответствии с Федеральными законами от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, согласно ст. 4 Закона № 353-Ф3 правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов наделен только ограниченный круг юридических лиц (кредитные и некредитные организации).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Закон «О ломбардах»), ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

В силу пункта 1.1 статьи 2 Закона «О ломбардах», ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу положений пункта 2, 3 статьи 7 Закона «О ломбардах» договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Согласно пунктам 4, 6 статьи 7 Закона «О ломбардах» договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

По договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента (пункт 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее - ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 991 ГК РФ, если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов.

Согласно положениям статьи 999 ГК РФ по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 06.06.1998 № 569 утверждены Правила комиссионной торговли непродовольственными товарами, согласно которым (далее – Правила) данные Правила регулируют отношения между комиссионером и комитентом по договору комиссии, а также между комиссионером и покупателем при продаже непродовольственных товаров, принятых на комиссию.

Согласно пункту 1 Правил под комиссионером понимается организация независимо от организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, принимающие товары на комиссию и реализующие эти товары по договору розничной купли-продажи (далее именуется - договор). Под комитентом понимается гражданин, сдающий товар на комиссию с целью продажи товара комиссионером за вознаграждение.

По соглашению между комиссионером и комитентом на комиссию принимаются новые и бывшие в употреблении непродовольственные товары (пункт 8 Правил).

В силу положений пункта 24, 25 Правил товар, принятый на комиссию, поступает в продажу не позднее следующего дня после его приема, за исключением выходных и праздничных дней. Принятое на себя поручение по продаже товара комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 33 Правил деньги за проданный товар выплачиваются комиссионером комитенту не позднее, чем на третий день после продажи товара.

Согласно пункту 1 статьи 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В соответствии с пунктом 4 статьи 450 ГК РФ сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу прямого указания пункта 2 статьи 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

Согласно пункту 87 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» согласно пункту 2 статьи 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки.

Судом установлено, что ФИО1 зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в качестве индивидуального предпринимателя в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № №, присвоен ИНН №, ОГРН №, согласно выписки из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-44).

Основным видом экономической деятельности ИП ФИО1 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах.

В ходе проверки установлено, что фактически ИП ФИО1 по адресу: <адрес>, осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества.

В ходе проведения проверки были опрошены посетители магазина. Установлено, что посетитель магазина - Б, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ она решила заложить миксер в комиссионный магазин по адресу: <адрес>, миксер оценили в 200 руб., а выкупить она его должна была за 350 руб. ДД.ММ.ГГГГ она пришла в «<данные изъяты>» с целью возврата заемных средств и выкупа миксера. Ей выдавалась квитанция, в которой была указана сумма при расторжении договора - 350 руб.

Также посетитель магазина В пояснила, что в конце декабря 2022 года они совместно с супругом посетили «<данные изъяты>» и сдали 3 золотых кольца, которые были приняты за 7000 тыс. руб., однако при возврате золотых изделий они должны были заплатить магазину 7600 руб. ДД.ММ.ГГГГ они с супругом выкупили указанные золотые украшения, возвратив 7600 руб. ДД.ММ.ГГГГ они с супругом вновь пришли в данный магазин, чтобы заложить золотое кольцо, которое приняли за 1000 руб. на срок 15 дней. В течение данного срока должны будут вернуть 1100 руб., из которых 100 руб. - проценты. ДД.ММ.ГГГГ планируют вернуть заемные средства и выкупить тем самым кольцо. Им выдана квитанция, в которой указана сумма, которая должны быть выплачена при расторжении договора.

Кроме того, в ходе проверки были опрошены сотрудники магазина. Так, продавец-приемщик данного магазина Г, пояснила, что работает в магазине по гражданско- правовому договору с ноября 2021 года. В ее обязанности входит приемка товара в качестве залога за предоставленные денежные средства, расчет процентов за пользование денежными средствами, выставление товара на продажу в случае, если в оговоренный срок товар не выкупается залогодателем и не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами. Денежные средства предоставляются гражданам под залог предметов под 2 % за каждый день от размера денежных средств, которые переданы гражданину. При том между гражданином и магазином от лица ФИО1 заключается договор, именуемый «договор розничной купли-продажи», однако в них также предусматривается условие о внесение платы за каждый день нахождения товара в магазине. В день под залог для получения денежных средств товар сдается в среднем 1-5 лицами под проценты. Каждый пятый товар не выкупается, выставляется на реализацию. Однако, большинство граждан выкупает товар, оплачивает проценты за пользование денежными средствами за время нахождения товара в залоге.

Также была опрошена стажер продавца данного магазина Д, которая пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ она начала стажироваться в данном магазине. Продавец Евгения ознакомила ее с обязанностями продавца. Продавец ей пояснила, что товар принимается от граждан, оценивается оценщиком и сдается под залог для выдачи денежных средств, которые передаются залогодателю немедленно после оценки предмета залога. За пользование денежными средствами гражданами уплачиваются проценты вплоть до дня выкупа.

Суд полагает, что объяснения, отобранные у лиц, получены с соблюдением требований Закона, являются относимыми и допустимыми доказательствами.

Свидетель Е оперуполномоченный ОЭБ и ПК в судебном заседании пояснил, что выезжал на проведение проверки в качестве лица, обеспечивающего безопасность сотрудника прокуратуры. В ходе проведения проверки им были отобраны объяснения от случайных лиц, являвшихся посетителями данной точки.

Таким образом, в ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 по адресу: <адрес>, под видом деятельности по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию товара бывшего в употреблении, фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения (сумма определяется индивидуально в каждом случае в зависимости от размера займа), а в последующем 10% от цены товара за каждый день до истечения срока хранения, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии.

Таким образом, ИП ФИО1 сопровождает свою деятельность в сфере финансовых услуг с использованием рекламы.

В соответствии с п. 1 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, осматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Признаком любой рекламы является ее способность стимулировать интерес к объекту для продвижения его на рынке и закрепить его образ в памяти потребителя.

В рекламе содержится слово «<данные изъяты>», что дает основание потребителям предполагать, что хозяйствующий субъект, разместивший указанную рекламу, осуществляет именно данную деятельность.

В силу ч. 13 ст. 28 Федерального закона № 38-ФЗ реклама услуг по предоставлению потребительских займов лицами, не осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», не допускается.

Согласно части 1 статьи 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите деятельности по предоставлению потребительских займов, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности до пятнадцати суток.

В силу ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток; на юридических лиц - от пятисот тысяч до двух миллионов рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.

Постановлением судьи <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. Под повторным совершением однородного административного правонарушения понимается совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию за совершение однородного административного правонарушения. Такой период исчисляется со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения года со дня окончания его исполнения (до истечения года со дня уплаты административного штрафа) (п. 2 ч. 1 ст. 4.3, ст. 4.6 КоАП РФ) (л.д. 66-76).

Таким образом, привлеченный по постановлению судьи <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, ИП ФИО1, осуществляя по адресу: <адрес>, предусмотренную законодательством о потребительском кредите деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея право на ее осуществление, повторно совершил административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, что образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Пункт «з» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» предусматривает, что местом совершения административного правонарушения является место совершения противоправного действия независимо от места наступления его последствий, а если такое деяние носит длящийся характер, - место окончания противоправной деятельности, ее пресечения.

Таким образом, местом совершения административного правонарушения является место осуществления ИП ФИО1 незаконной профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов: <адрес>.

Осуществляемая ИП ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного статей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

Приведенные выше доказательства в их совокупности и взаимосвязи являются достаточными для привлечения ИП ФИО1 к административной ответственности, предусмотренной ст. 14.56 КоАП РФ за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

В соответствии с ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, Повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.

В соответствии с ч.3. ст.4.1 КоАП РФ, при назначении административного наказания ИП ФИО1 учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность, судом не установлено.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, судом не установлено.

Основания для применения положений ст.2.9 КоАП РФ, ст.4.1.1. КоАП РФ не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.29.5-29.7, 29.9, 29.10 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Индивидуального предпринимателя ФИО1, (ОГРНИП №), виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 40000 (сорок тысяч) рублей 00 копеек.

Разъяснить, что в соответствии с ч. 1 ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

Разъяснить, что квитанцию об уплате штрафа правонарушителю необходимо направить в суд, рассмотревший дело.

Неуплата административного штрафа в вышеуказанный срок в соответствии с ч. 1 ст. 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение 10 суток с момента получения копии настоящего постановления.

Судья Е.В. Скринник