Решение по делу № 2-4-303/2022 от 05.08.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-4-303/2022

40RS0020-04-2022-000302-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Поселок Бабынино 05 августа 2022 года

Сухиничский районный суд Калужской области

под председательством судьи Сеничевой Г.Е.

при ведении прокола судебного заседания помощником судьи Вороновой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

06.06.2022г. ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования, тем, что 19.06.2019г. между ПАО «Росбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1864 000 рублей на приобретение трехкомнатной квартиры по адресу: , под ее залог. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1, в согласованном с ПАО «Росбанк» банке. Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи. Договор купли-продажи зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с кредитным договором, погашение кредита и уплата процентов за пользованием им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 19 239 рублей 99 копеек, включающими в себя сумму кредита, процентов, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 11% годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.3.3. Общих условий кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.1. Общих условий кредитного договора, ответчик обязан уплатить ПАО «Росбанк» пени в размере 7,50% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом, в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и ПАО «Росбанк» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору, ПАО «Росбанк» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Начиная с января 2022 года, ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 120 дней. Со стороны ПАО «Росбанк» в адрес заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, указанное требование не исполнено. На основании ст.ст. 309, 348, 810, 50, 450, 452 Гражданского кодекса РФ, положений Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит: расторгнуть кредитный договор №-КД-№ от 19.06.2019г.; взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Росбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 19.06.2019г. на дату 20.05.2022г. в размере 1 857 313 рублей 80 копеек; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1 302 128 рублей 80 копеек.; взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 486 рублей 57 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 рублей.

Представитель истца ПАО «Росбанк» - адвокат Танакова Н.А. в судебном заседании требования искового заявления поддержала по основаниям, в нем изложенным.

Ответчики ФИО1, ФИО2, о времени и месте судебного заседания извещались судом надлежащим образом. Судебные извещения вернулись в суд с почтовой отметкой « истек срок хранения». На основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму дене(сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст.808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, -независимо от суммы.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, 19.06.2019г. между истцом - ПАО «Росбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №-№, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 864 ООО рублей на приобретение трехкомнатной квартиры по адресу: .

По условиям кредитного договора № от 19.06.2019г. кредит предоставлен на срок - 242 месяца с даты его предоставления, процентным периодом является календарный месяц, процентная ставка - 11% годовых, дата платежа - 19-е число календарного месяца. Уполномоченным по кредитному договору является ФИО1

Обеспечением по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: , общей площадью 56,80 кв.м. Стоимость предмета ипотеки - 2 193 000 рублей.

В соответствии с Общими условиями кредитного договора ( ипотечное кредитование) ( далее Общие условия...) при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов, заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пенсии на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора. Возвратом кредита и уплатой процентов в соответствии с кредитным договором является возврат суммы кредита и начисленных процентов за весь срок пользования кредитом, а также сумм пеней за нарушение условий кредитного договора ( раздел 5 Общих условий...).

В соответствии с п.6.1. Общих условий... залог недвижимого имущества обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита и уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости

недвижимого имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с договором от 19.06.2019г. купли-продажи недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: ., зарегистрированным в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калужской области 25.06.2019г., номер регистрации №, ФИО1 и ФИО2 являются собственниками указанного жилого помещения. В соответствии с п. 3.1. указанного договора, в соответствии с Федеральным законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости, недвижимое имущество считается находящимся в залоге у кредитора-залогодержателя в обеспечение исполнения обязательств покупателя по кредитному договору.

Согласно Выписке из банковского счета №, начиная с января 2022 года, ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 120 дней.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.05.2022г.: размер невозвращенного основного долга составляет 1 791 097 рублей 19 копеек, неуплаченный проценты - 65 322 рубля 55 копеек, пени - 894 рубля 15 копеек. Таким образом, общий размер задолженности составляет 1 857 313 рублей 80 копеек.

ПАО «Росбанк» в адрес заемщиков почтовым отправлением были направлены письма-требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены.

На основании изложенного, суд находит требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

Согласно Отчету № от 24.05.2022г. ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», стоимость недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: , составляет 1 627 661 рубль.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залогакредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). В соответствии с ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 302 128 рублей 80 копеек.

Требования истца о расторжении кредитного договора суд находит обоснованными в силу положений п.1 ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, поскольку неисполнение ответчиками условий кредитного договора является существенным, так как банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная банком государственная пошлина в размере 23 486 рублей 57 копеек, уплата которой подтверждается платежным поручением № 247435 от 23.05.2022г.

Доказательства понесенных истцом расходов на проведение оценки недвижимого имущества в размере 4500 рублей в материалы дела не представлены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Росбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 19.06.2019г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Росбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт , с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1 857 313 рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт серии

, с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» государственную пошлины в размере 23 486 рублей 57 копеек, в равных долях с каждого.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 302 128 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сухиничский районный суд Калужской области. Кроме того, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Г.Е.Сеничева