РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кабанск 11 января 2023 года

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Герасименко В.С., при секретаре Брянской Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов из стоимости наследственного имущества умершего Р., встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» как цессионарий ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества умершего Р. задолженности по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 186987,76 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4939,75 руб. Заявленные требованиямотивированы тем, что 22 июня 2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Р.. заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № по условиям которого Р. были предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб. на срок до востребования под 23,8%. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты впорядке и на условиях установленных договором. Однако свои обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 186987,76руб. ДД.ММ.ГГГГ года Р. умер, его наследником является мать ФИО1, в связи с чем банк просит взыскать с последней сумму задолженности по кредиту, заключенному с Р..

Определением суда от 2 декабря 2022 года принято к производствувстречноеисковое заявление ФИО1, согласно которому она просит признать кредитный договор недействительным в виду его кабальности.

Представитель истца (ответчика по встречному исковому заявлению) ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте его проведения, при подаче иска просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик (истец по встречному исковому заявлению) ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований банка, поскольку является пенсионеркой, оплачивать долги сына не имеет возможности. На встречном исковом заявлении настаивала, поскольку считает, что банк был не вправе выдавать кредит Р. поскольку он был неплатежеспособным, являлся инвалидом <данные изъяты> группы, кредитный договор заключен с высокой процентной ставкой, т.е. на крайне невыгодных условиях. Кроме того, считает, что ее сын, осознав, что не сможет выплачивать кредит покончил жизнь самоубийством.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 по устной доверенности ФИО3 поддержала позицию ФИО1

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что в офертно-акцептной форме посредством направления ответчиком заявления о заключении договора кредитования 22 июня 2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Р. на условиях, изложенных в заявлении, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах Банка и индивидуальных условиях, был заключен договор кредитования № включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, согласно которому Р. были предоставлены денежные средства в размере 100000 руб., под 23,8%, сроком – до востребования.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако, в нарушение ст. ст. 310, 819, ГК РФ, а также п. 6 индивидуальных условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако в нарушение условий кредитного договора, Р. свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности не исполнял, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Задолженность по кредиту за период (согласно представленному расчету) с 22.06.2021г. по 9.09.2022г. составляет 186987,76 руб.

Суд находит данный расчет обоснованным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора и выписками по счету заемщика о поступлении от последнего денежных средств по обязательствам перед Банком, доказательств, опровергающих данный расчет, иной расчет, ответчиком не представлено.

Р. умер ДД.ММ.ГГГГ года, что следует из свидетельства о смерти и актовой записи о смерти.

Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Право на наследство подтверждается свидетельством о праве на наследство, выдаваемом в порядке и сроки, предусмотренные ст.ст. 1162, 1163 ГК РФ.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно информации нотариусов Кабанского нотариального округа наследственное дело к имуществу умершего Р. не заводилось.

Вместе с тем, согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах от 13.10.2022г., Р.. является собственником 1/2 доли в общей долевой собственности жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, также собственником 1/2 доли в общей долевой собственности указанного объекта является мать - ФИО1

Кроме того, как следует из справки Администрации МО ГП «Каменское» на день смерти Р. ДД.ММ.ГГГГ. совместно с ним проживала и была зарегистрирована его мать – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., что также подтверждается записью в паспорте о регистрации по настоящему адресу с 13 февраля 1981 года, а также не отрицалось в судебном заседании ответчиком, в связи с чем указанное лицо является наследником, фактически принявшими наследство умершего Р.

Счетов в ПАО РОСБАНК, «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ПАО), АО «Альфа – Банк», «Газпромбанк» (АО), ПАО КБ «Восточный», ВТБ (ПАО), АО «Россельхозбанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк Р.. не имеет.

По сведениям Гостехнадзора РБ, ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по РБ» за Р.. самоходная техника, прицепы, маломерные судна, лодочные моторы и иные объекты, подлежащие регистрации, не значатся.

По базе данных РЭО ГИБДД отдела МВД РФ по Кабанскому району за Р.. автотранспортные средства не значатся.

Иного наследственного имущества не установлено.

Тем самым, суд определяет стоимость наследственного имущества Р. в размере 164113,76 руб., т.е. 1/2 доля от кадастровой стоимости жилого помещения – квартиры – 328227,52 руб., что не превышает сумму предъявленной к взысканию задолженности по кредитному договору.

При этом суду не представлены и у суда не имеются сведения о взыскании денежных средств за счет наследственного имущества по иным долгам наследодателя. Как и не имеется сведений о погашении суммы задолженности за счет страховой выплаты. Напротив, согласно ответу ПАО «Совкомбанк» смерть заемщика Р. не является страховым случаем.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

Таким образом, в силу статьи 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Исходя из изложенного, учитывая, что суду не представлены доказательства подачи ФИО1 в установленные законом срок и порядке заявления нотариусу об отказе в принятии наследства или доказательств непринятия наследства, либо наличия решения суда об установлении факта непринятия ею наследства, она признается принявшей наследство после умершего Р. как наследник1 очереди (мать).

Следовательно, предъявленная к взысканию сумма 186987,76руб. задолженности по кредитному договору подлежит частичному взысканию с ответчика в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества, т.е. с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 164113,76 руб. в возмещение задолженности по кредитному договоруна выпуск и обслуживание кредитной карты №

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение понесенных судебных расходов на оплату госпошлины подлежит взысканию сумма в размере 4939,75руб.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 суд приходит к следующему.

Требования ФИО1 мотивированы тем, что кредитный договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № заключенный с Р.., является недействительным, поскольку сделка заключена на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась, ссылаясь на ч.3 ст. 179 ГК РФ.

В соответствии с частью 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В силу указанной нормы права для признания оспариваемой сделки кабальной необходимо: наличие обстоятельств, которые подтверждают ее заключение для истца на крайне невыгодных условиях, то есть на условиях, не соответствующих интересу этого лица, существенно отличающихся от условий аналогичных сделок; тяжелые обстоятельства возникли вследствие их стечения, то есть являются неожиданными, предвидеть которые или их предотвратить не представлялось возможным; контрагент потерпевшего, зная о таком тяжелом стечении обстоятельств у последнего, тем не менее, совершил с ним эту сделку, воспользовавшись этим положением, преследуя свой в этом интерес. Общество

При этом, истцом (по встречному иску) ФИО1 не доказано, что контрагент знал о тяжелом положении другой стороны, но все равно совершил сделку в своих интересах.

Также в судебном заседании ФИО1 не указано, в чем интерес другой стороны: какие необоснованные преимущества, выгоды получил банк от сделки по сравнению с другими сделками, заключаемыми на свободном рынке, при этом недостаточно просто ссылаться на тяжелое финансовое положение заемщика.

Согласно п. 11 информационного письма Президиума ВАС РФ от 10.12.2013 N 162 "Обзор практики применения арбитражными судами статей 178 и 179 Гражданского кодекса Российской Федерации" "к элементам состава, установленного для признания сделки недействительной как кабальной, относится заключение сделки на крайне невыгодных условиях, о чем может свидетельствовать, в частности, чрезмерное превышение цены договора относительно иных договоров такого вида. Вместе с тем наличие этого обстоятельства не является обязательным для признания недействительной сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной".

Из представленного кредитного договора усматривается, что оспариваемые условия кредитного договора были согласованы сторонами, заемщик выразил свою волю на заключение договора на изложенных в нем условиях, в т.ч. согласился и с процентной ставкой по кредиту, условия договора не отличаются от иных договоров, заключаемых на свободном рынке. Более того, истцом (по встречному иску) не представлено доказательств, что оспариваемая сделка была заключена вынужденно.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) как с наследника в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества Р., умершего ДД.ММ.ГГГГ года, денежные средства в размере 164113 руб. 76 коп.в возмещение задолженности по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от 22 июня 2021 г.

Взыскать впользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>)4939,75 руб. в возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины.

В остальной части в иске отказать.

Встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора недействительным оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Герасименко В.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 января 2023г.