22RS0064-01-2025-000663-35

Дело 2-16/2026 (2-401/2025)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2026 года с. Шипуново

Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Ю.С.Давыдовой,

при секретаре Т.А.Правдиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества "А.Ф.-Банк" к В.А., о.А., В.А. в лице законного представителя А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «А.Ф.-Банк» обратился в суд с требованиями о взыскании с наследников за счет наследственного имущества задолженности Н.Н. по соглашению о кредитовании № TUP№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копеек, судебных расходов в размере № рублей № копеек.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «А.Ф.-Банк» и Н.Н. заключили соглашение о кредитовании № № в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения, общими условиями кредитования, сумма кредитования составила № рублей, проценты за пользование кредитом составляют №% годовых.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере № рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, в связи с чем образовалась задолженность по соглашению о кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Н.Н. умерла. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика открыто наследственное дело.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с наследников заемщика ФИО1 сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере № копеек, из которых: просроченный основной долг в размере № рубля № копейки, начисленные проценты в размере № рубля № копеек, штрафы и неустойки в размере № рублей № копеек.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика, дети Н.Н. – В.А., о.А. и несовершеннолетняя В.А. в лице её законного представителя - А.В.

В судебное заседание представитель истца АО «А.Ф.-Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик В.А. в судебном заседании возражал против иска, просил отказать банку в удовлетворении требований, ранее в судебном заседании пояснял, что в А.Ф.-Банке у мамы был не один кредит, данный кредит является третьим, первоначальный кредит был рефинансирован, увеличена ставка по кредиту на 2%, производилось А.Ф. первоначального кредита по программе «А.Ф.»; ранее также задолженность Н.Н. по кредиту была взыскана в пользу Сбербанк России.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика В.А. - А.В. возражал против иска, просил отказать банку в удовлетворении исковых требований, пояснил, что имелось А.Ф. и здоровья, кредит в А.Ф.-Банке брали не один, производилось рефинансирование.

Ответчик о.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения ответчика, законного представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении требований.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане или юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским законодательством или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае, если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «А.Ф.-Банк» и Н.Н. заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными № TUP№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме № рублей под № % годовых в офертно-акцептной форме, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты согласно графику платежей.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита договор выдачи кредита наличными действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору или до дня расторжения договора выдачи кредита по инициативе банка в случае нарушения заемщика обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита составляет № месяца, начиная с даты представления кредита.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что платежи по договору осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет № рублей, количество ежемесячных платежей №.

Согласно п.11 индивидуальных условий кредит предоставляется с целью погашения заемщиком возникших перед банком обязательств по ранее заключенному договору №. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика

Согласно п.12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заемщик ознакомлена и согласна (т.1 л.д.22-25).

Со всеми вышеперечисленными документами Н.Н. ознакомлена и обязалась их исполнять, что подтверждается ее простой электронной подписью на заявлениях на получение кредита и банковское обслуживание (т.1 л.д.23-24).

Поскольку платежи по кредиту производились заемщиком Н.Н. с нарушениями, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась просроченная задолженность по кредиту в общей сумме № рубля № копеек, из которых: просроченный основной долг в размере № рубля № копейки, начисленные проценты в размере № рубля № копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафы и неустойки в размере № № рублей № копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и приложениями к нему (т.1 л.д.9-13).

Расчет исковых требований, представленный истцом проверен судом, признан арифметически верным, ответчиками не оспорен, и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Ранее, договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, который был рефинансирован в связи с заключением договора № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «А.Ф.-Банк» и Н.Н. было предусмотрено, что заемщику предоставлен кредит в сумме № рублей, под № % годовых, срок предоставления кредита 60 месяцев, ежемесячный платеж по кредиту составляет № рублей, согласно графику платежей последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.138-144 Т.1).

Согласно полису-оферте от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование А.Ф.» - страховщиком и страхователем Н.Н. заключён договор А.Ф. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.145-146 Т.1).

ДД.ММ.ГГГГ Н.Н. умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ ( т.1 л.д.54, 57).

Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Денежные требования кредитора по кредитному обязательству могут быть исполнены за счет личных средств заемщика или иного, обязанного в силу закона лица (правопреемника).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ответу нотариуса РОВД нотариального округа А.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ после смерти Н.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Наследниками по закону являются: сын – В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын – о.А., ДД.ММ.ГГГГ, дочь – В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из № 22:60:150102:839, расположенного по адресу: <адрес>, РОВД <адрес>; жилого дома, с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, РОВД <адрес>; прав на денежные средства в ПАО «Сбербанк России» № руб. № коп.

Согласно материалам наследственного дела наследники обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства (т.1 л.д.55-73)

На основании сведений отдела государственной регистрации актов гражданского состояния управления юстиции А края, <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Н.Н. состояла в зарегистрированном браке со А.В. с ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ №). ДД.ММ.ГГГГ брак расторгнут (запись акта о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ №.

Н.Н. и А.В. имеют совместных детей: сына В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (запись акта о рождении от ДД.ММ.ГГГГ №), сына о.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (запись акта о рождении от ДД.ММ.ГГГГ №), дочь В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (запись акта о рождении от ДД.ММ.ГГГГ №) (т.1 л.д.54).

Согласно адресной справки ОВМ ОМВД России по РОВД <адрес> А края Н.Н. в период с ДД.ММ.ГГГГ по день смерти ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, РОВД <адрес> (т.1 л.д.46).

Согласно сведениям МО МВД России «Поспелихинский» от ДД.ММ.ГГГГ, сведениям Государственной инспекции гостехнадзора РОВД <адрес> А края от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированные и снятые с учета транспортные средства, трактора, самоходные машины и прицепы на имя Н.Н., отсутствуют (т.1 л.д.78-80).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ Н.Н. принадлежит на праве собственности земельный участок, с кадастровым номером №, площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, РОВД <адрес>, земельный участок, с кадастровым номером №, площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, РОВД <адрес>, жилой дом, с кадастровым номером № площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, РОВД <адрес> (л.д.62 т.1).

Наследники Н.Н., её дети - о.А., В.А. с ДД.ММ.ГГГГ, В.А., с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы по адресу места жительства наследодателя: <адрес>, РОВД <адрес>, что подтверждается справками ОВМ ОМВД России по РОВД <адрес> А края от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.106-108 т.1).

Из ответа ООО «АльфаСтрахование-А.Ф.» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда следует, что общество не принимало на А.Ф.Н.Н. в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «А.Ф.-Банк» и Н.Н. Договор А.Ф., если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии. Страховая премия по вышеуказанному кредитному соглашению за А.Ф.Н.Н. в пользу ООО «АльфаСтрахование-А.Ф.» не поступала.

В отношении кредитного договора SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор А.Ф., выгодоприобретатели с заявлением на страховую выплату по договору А.Ф. не обращались, в настоящий момент срок действия данного договора А.Ф. истек. (л.д.160-161 т.1).

Следовательно, довод стороны ответчика о А.Ф.Н.Н. кредитного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ не нашел своего подтверждения в судебном заседании и опровергается выпиской операций по счету, согласно которой после ДД.ММ.ГГГГ каких-либо перечислений в счёт оплаты страховой премии по вновь предоставленному кредиту Н.Н. не осуществлялось (л.д.10 об. т.1)

Как установлено при рассмотрении дела, наследственное имущество Н.Н. состоит из земельного участка, площадью № кв.м., земельного участка, площадью № кв.м. жилого дома, с кадастровым номером, площадью № кв.м, расположенных по адресу: <адрес>, РОВД <адрес>.

Согласно отчету об оценке частнопрактикующего оценщика К,В. №.№ от ДД.ММ.ГГГГ, представленной тсороной ответчика, рыночная стоимость недвижимого имущества: земельного участка, с кадастровым номером №, площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, РОВД <адрес>, земельного участка, с кадастровым номером №, площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, РОВД <адрес>, жилого дома, с кадастровым номером №, площадью №3 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, РОВД <адрес>, составляет в общей сумме № рублей (л.д.2-29 т.2).

На запрос суда о представлении доказательств, подтверждающих стоимость наследственного имущества Н.Н., (л.д.125 т.1) АО «А.Ф.-Банк» указал на отсутствие необходимости в проведении оценки имущества, ссылаясь на сведения о его стоимости, содержащиеся в материалах наследственного дела (л.д.129 т.1).

В связи с указанным, стороной ответчика самостоятельно произведена оценка имущества, результаты которой стороной истца не опровергнуты, доказательств обратного не представлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества на момент смерти наследодателя, составляет № рублей и принято наследниками умершей Н.Н.: сыновьями В.А.,о.А. и дочерью В.А.

Следует отметить, что ранее, решением РОВД районного суда А края от ДД.ММ.ГГГГ взысканы в солидарном порядке с В.А., о.А., В.А. за счет наследственного имущества Н.Н., задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, судебные расходы в размере № копейки (л.д.101-102 т.1).

Постановлениями судебного пристава-исполнителя ОСП РОВД <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ согласно исполнительным листам, выданным на основании решения РОВД районного суда А края по делу 2-37/2025, возбуждены исполнительные производства в отношении должников законного представителя В.А. - А.В., В.А.,о.А. в рамках исполнительных производств судебным приставом приняты меры по взысканию задолженности (л.д.184-218 т.1).

В связи с вышеизложенным, взыскание задолженности по настоящему делу за счет наследственного имущества умершей Н.Н. должно производиться с учетом ранее взысканной задолженности по решению РОВД районного суда А края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № года в размере № рубль, то есть в рамках стоимости, оставшейся после взыскания по решению суда наследственного имущества – № рублей (№).

Как разъяснено в абзаце втором пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с разъяснениями в пункте 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Из содержания вышеуказанных норм права следует, что в период, необходимый для принятия наследства, штрафные санкции на основную задолженность по договору займа не начисляются.

Таким образом, заявленная ко взысканию банком неустойка в размере № коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, поскольку открытие наследства Н.Н. имело место ДД.ММ.ГГГГ, а начисление при взыскании неустойки с наследников за период со дня смерти наследодателя до истечения установленного законом срока принятия наследства законом не предусмотрено.

С учетом того, что взыскиваемая сумма задолженности по настоящему исковому заявлению составляет № рублей № копеек (№), не превышает стоимости оставшегося наследственного имущества, указанная сумма задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию в солидарном порядке со В.А. в лице ее законного представителя А.В., а также со В.А., о.А. как с наследников должника, принявших наследство в установленном законом порядке, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества с учётом ранее взысканной суммы на основании решения суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая сумму удовлетворённых судом требований – № рублей № копеек, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере № рубля (№ коп.), уплаченная истцом при подаче искового заявления согласно платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "А.Ф.-Банк" к В.А., о.А., В.А. в лице законного представителя А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке со В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ № №, выдан ГУ МВД России по А краю ДД.ММ.ГГГГ), о.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ № №, выдан ГУ МВД России по А краю ДД.ММ.ГГГГ), В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (свидетельство о рождении № №, выдано ДД.ММ.ГГГГ Сектором по РОВД <адрес> Алейского межрайонного отдела ЗАГС управления ЗАГС А края) действующей через законного представителя – А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии 0104 №, выдан РОВД края ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества "А.Ф.-Банк" (ИНН №, ОГРН № задолженность по соглашению о кредитовании №TUP№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере №) рублей № копейки, из которых:

- просроченный основной долг в размере № рубля № копейки;

- начисленные проценты в размере № рубля № копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через районный суд.

Судья Ю.С.Давыдова

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2026 года