Дело № 2-4149/2022
55RS0004-01-2022-005772-13
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 декабря 2022 года г. Омск
Октябрьский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Поповой Т.В.,
при секретаре Николаевой М.Н.,
с участием помощника ФИО1,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Русинтерфинанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Омска с названным требованием, указав, что 28 ноября 2019 года между ФИО2 и ООО МКК «Русинтерфинанс» был заключен договор займа № 7557054 путем подписания простой электронной подписью. Во исполнение условий договора истец перечислил заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей на банковскую карту № № (<данные изъяты>). В настоящее время ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, образовалась задолженность в размере 81 684 рублей, из них: 30 000 рублей - сумма основного долга, 60 000 рублей – сумма процентов за пользование займом. Частичное погашение процентов за пользование займом произведено в размере 8 316 рублей. 23 августа 2022 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № № в Октябрьском судебном районе в г. Омске о взыскании денежных средств с ФИО2 определением был отменен. Просил взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженность по договору займа № 7557054 от 28 ноября 2019 года в размере 81 684 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 650, 52 рублей.
Представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании не отрицала факт наличия задолженности, по существу спора представила письменные возражения, указала, что сумма в размере 8 315 рублей внесена в день перечисления займа, следовательно, должна была засчитываться в счет погашения суммы основного долга, а не процентов. Более того, размер процентов, начисленных на сумму займа до 12 декабря 2019 года, предусмотрен п. 1.7 договора, размер взыскиваемых процентов после 12 декабря 2019 года подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 21 685 рублей (30 000 – 8 315), сумма договорных процентов за период с 28 ноября 2019 года по 12 декабря 2019 года в размере 3 220, 20 рублей, рассчитанные исходя из процентов 361, 350 % годовых, сумма процентов за период с 13 декабря 2019 года по 18 июня 2020 года в размере 1 493, 08 рублей, исходя из средневзвешенной процентной ставки 12, 38 % годовых, всего 26 398, 28 рублей.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).
Основной деятельностью микрофинансовых организаций является выдача микрозаймов.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений; в соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 28 ноября 2019 года между ФИО2 и ООО МКК «Русинтерфинанс» был заключен договор займа № 7557054, путем подписания в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн заем) в соответствии с Федеральным законом № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». При заключении договора займа ответчик заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона на сайте <адрес>, подтверждает свою личность, подписав его специальным электронным кодом, полученным в SMS-сообщении от кредитора.
Во исполнение условий договора истец перечислил заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей на банковскую карту № № (<данные изъяты>), сроком возврата не позднее 12 декабря 2019 года, с уплатой процентов за пользование займом из расчета 0,99 % от суммы займа в день за каждый день пользования займом в сроки и в порядке, предусмотренные договором, с полной стоимостью кредита 361, 350 % годовых. Минимальный размер, начисленных процентов за пользование займом, не может превышать двукратный размер суммы займа. Итоговая сумма возврата на момент 12 декабря 2019 года составляет 34 455 рублей.
Вместе с тем, ответчиком условия договора по возврату суммы займа исполнены не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.
Из расчета истца следует, что задолженность ответчика по договору займа составляет 81 684 рублей, из них: 30 000 рублей - сумма основного долга, 60 000 рублей – сумма процентов за пользование займом.
Ответчик с суммой основного долга не согласна, указав, что 28 ноября 2019 года ею перечислено в ООО МКК «Русинтерфинанс» в счет основного долга 8 315 рублей, что подтверждается детализацией операций по основной карте.
Из расчета представленного ответчиком, следует, что сумма основного долга составляет 21 685 рублей (30 000 – 8 315), сумма договорных процентов за период с 28 ноября 2019 года по 12 декабря 2019 года в размере 3 220, 20 рублей, рассчитанные исходя из процентов 361, 350 % годовых, сумма процентов за период с 13 декабря 2019 года по 18 июня 2020 года в размере 1 493, 08 рублей, исходя из средневзвешенной процентной ставки 12, 38 % годовых, всего 26 398, 28 рублей.
Суд не соглашается с расчетами, приведенными сторонами по делу, на основании следующего.
Согласно п. 1.3 публичной оферты о предоставлении микрозайма, датой, с которой начисляются проценты, является следующий календарный день. В случае досрочного погашения займа в день его получения (на дату предоставления займа), проценты начисляются за один день пользования займом.
Доводы ответчика о зачислении указанной суммы в счет погашения основного долга судом отклоняются, поскольку договором не предусмотрено досрочное погашение части займа в день его получения (на дату предоставления займа), с заявлением о направлении суммы в размере 8 315 рублей в счет уплаты суммы основного долга заемщик к кредитору не обращалась.
На дату 12 декабря 2019 года подлежала возврату сумма в размере 34 455 рублей, из которых сумма процентов 4 455 рублей, с учетом досрочного внесения суммы в размере 8 315 рублей, сумма основного долга составляет 26 140 рублей (30 000 – (8 315 – 4 455)).
Положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01 января 2017 года.
На основании Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в ст. 12.1 внесены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.
Двукратным размером непогашенной суммы основного долга является 52 280 рублей (26 140*2).
Доводы ответчика о применении к спорным правоотношениям расчета процентов, исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, основаны на неправильном применении норм материального права и судом не принимаются во внимание, поскольку данное исчисление применимо лишь к договорам займа заключенным до 29 марта 2016 года, поскольку до указанной даты в законе не было ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов по микрозаймам.
Таким образом, задолженность ответчика по договору займа составляет 78 420 рублей, из них: 26 140 рублей - сумма основного долга, 52 280 рублей – сумма процентов за пользование займом.
В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному договору микрозайма.
В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
<данные изъяты>
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы, по уплате государственной пошлины в размере 2 553 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Русинтерфинанс» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № 7557054 от 28 ноября 2019 года в размере 78 420 рублей, из которых: 26 140 рублей – сумма основного долга, 52 280 рублей – проценты за пользование займом за период с 28 ноября 2019 года по 18 июня 2020 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 553 рубля.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Попова Т.В.
Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2022 года.