УИД: 38RS0030-01-2024-004217-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2025 года г. Усть-Илимск, Иркутская область
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Довгаль Е.В.,
при секретаре судебного заседания Гришиной А.А.,
с участием ответчика ФИО1,
в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-277/2025 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование иска указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО8 на основании заявления последнего заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредитную карту с процентной ставкой за пользование кредитом 17,9% годовых. Тарифами банка предусмотрена неустойка в размере 35,8% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с этим за заемщиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 88049,97 рублей, в том числе: просроченные проценты – 11422,45 рублей, просроченный основной долг – 76627,52 рублей. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации, представленной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело к имуществу ФИО2 открыто нотариусом ФИО3 Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк из стоимости наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-3688797870 в размере 88049,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, всего взыскать 92049 рублей 97 копеек.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Представитель ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с полным объемом процессуальных прав, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признала исковые требования, поддержала доводы письменных возражений, согласно которым ее муж – заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в январе 2024 года уведомила банк о смерти мужа, ей сообщили, что долг по кредитной карте составляет 86000 рублей. Впоследствии при оформлении наследственных прав на наследственное имущество умершего ФИО2 ответчику от нотариуса стало известно, что задолженности по кредитной карте не имеется. Полагала исковые требования необоснованными, поскольку истец с января 2024 года был уведомлен о смерти заемщика, однако с иском о взыскании задолженности обратился спустя 13 месяцев. Дополнительно пояснила суду, что фактически при жизни мужа кредитная карта находилась в ее распоряжении, поскольку муж был тяжело болен; о наличии задолженности по кредитной карте ей было известно, она предпринимала попытки погасить задолженность, однако карта была заблокирована, в связи с чем ей не удалось погасить задолженность.
Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьями 421-422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу статьи 434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГПК РФ.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 120000 рублей с процентной ставкой 17,9% годовых.
По условиям договора заемщик ФИО2 обязался производить частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка 35,8% годовых.
Факт использования заемщиком карты и совершения расходных операций по карте подтверждается произведенным истцом расчетом задолженности, отражающим движение денежных средств, ответчиком не оспорен.
Заявление на выпуск кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты подписаны заемщиком, что свидетельствует о его осведомленности об условиях кредитования, порядке погашения кредита, предусмотренных штрафных санкциях.
Согласно ответу на запрос суда ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках эмиссионного контракта №-Р-3688797870 отсутствует.
Из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства по договору заемщик исполнял ненадлежащим образом.
Согласно статье 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно записи акта о смерти от № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно сведениям нотариуса Усть-Илимского нотариального округа Нотариальной палаты <адрес> ФИО3, заведено наследственное дело № после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, открытое ДД.ММ.ГГГГ по заявлению его супруги - ФИО1 о принятии наследства по всем основаниям, в том числе по завещанию.
По документам, имеющимся в наследственном деле, в состав наследственного имущества входит следующее имущество: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти составляет 989325 рублей 09 копеек; автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, регистрационный знак № Рыночная стоимость автомобиля на дату смерти составляет 650000 рублей; права на денежные средства с причитающимися процентами, внесенные в денежные вклады, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк. Сумма на момент смерти составляет 4727 рублей 52 копейки.
Заявления от иных наследников, в том числе об отказе от наследства, не поступали.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>; свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, регистрационный знак №; свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, регистрационный знак №; свидетельство о праве на наследство по завещанию на права на денежные средства.
Судом иное наследственное имущество не установлено.
В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно статье 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Шестимесячный срок для принятия наследства после смерти ФИО2 истек ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Оценивая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 в связи с принятием наследства - имущества, принадлежавшего на праве собственности ФИО2, - отвечает за долги наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в абзаце 2 пункта 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской от 29.05.2012 № 9).
Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно расчету общая задолженность перед ПАО Сбербанк по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 88049,97 рублей, в том числе: просроченные проценты – 11422,45 рублей, просроченный основной долг – 76627,52 рублей.
Из представленного расчета задолженности и пояснений представителя истца следует, что указанная задолженность зафиксирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Последняя торговая операция в сумме 488,01 рублей была совершена ДД.ММ.ГГГГ, последнее погашение задолженности по кредитной карте произведено ДД.ММ.ГГГГ. Сумма просроченного основного долга начала формироваться с ДД.ММ.ГГГГ, после ДД.ММ.ГГГГ новой задолженности по просроченному основному долгу не возникало, банк продолжал начисление просроченных процентов в соответствии с условиями договора.
Расчет задолженности ответчиком не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.
При установленных обстоятельствах, с учетом того, что обязательства заемщика ФИО2 по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № не исполнены в полном объеме, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 как наследнику должника ФИО2, принявшему наследственное имущество, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Вопреки доводам ответчика, суд не усматривает в действиях истца злоупотребления правом, выразившегося в намеренном длительном непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследнику. Из пояснений ответчика ФИО1 следует, что фактически кредитная карта находилась в ее распоряжении, таким образом, о наличии кредитного договора и задолженности по кредитному договору ей было известно, в том числе и на момент открытия наследства после смерти заемщика ФИО2 Доводы о том, что ФИО1 обращалась в банк в целях погашения задолженности, но не смогла ее погасить по не зависящим от нее причинам, материалами дела не подтверждены.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) государственная пошлина, исходя из цены иска 88049,97 рублей, составляет 4000 рублей. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 4000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества заемщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88049 рублей 97 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.В. Довгаль
Мотивированное решение изготовлено 21.03.2025