Решение по делу № 2-3521/2023 от 29.05.2023 - о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Гражданское дело №

Материал № М-2416/2023

УИД 05RS0№-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд <адрес> Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Газаралиева Ф.Э.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Эсидбанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Эсидбанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов»:

о признании незаконными действия ООО «Эсидбанк» по невнесению сведений в реестр обязательств банка перед вкладчиками в отношении вклада ФИО1 в размере 470 114 рублей;

о признании незаконными действия ГК «Агентство по страхованию вкладов»по неисполнению положений ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» по направлению ФИО1 в течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующего сообщениякак вкладчику банка;

о взыскании с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в его пользу проценты за пользование денежными средствами в размере 234 739, 67 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что истец ДД.ММ.ГГГГ внес в ООО «Эсидбанк» вклад в 107 000 рублей на свой счет №.

ДД.ММ.ГГГГ истец внес на указанный счет сумму в размере 88 523 рубля, в подтверждение чего банк выдал ему приходные кассовые ордера на суммы 107 000 и 88 523 рубля.

Истец пользовался указанным счетом и вносил дополнительные денежные средства на указанный счет.

ДД.ММ.ГГГГ у ООО «Эсидбанк» приказом Центрального Банка России отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан по делу № А15-4013/2014 ООО «Эсидбанк» признан банкротом, и конкурсным управляющим назначено ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с тем, что Банк был участником системы страхования вкладов, истец обратися в банк-агент. Однако в выплате денежных средств истице с ее вклада было отказано в связи с отсутствием остатка по вкладному счету. Истица получила в банке выписку по своему вкладному счету, в которой указано, что денежные средства с ее счета сняты через кассу банка ДД.ММ.ГГГГ

Однако это нарушает его права, как вкладчика банка на получение своего вклада и права требования по вкладу страхового возмещения, поскольку она не снимала никаких денежных средств со своего вкладного счета и не давала никому таких распоряжений.

ООО «Эсидбанк», признанный банкротом, является участником системы страхования вкладов.

В подтверждение внесения суммы вклада, банк выдал ему приходный кассовый ордер. Имеется также выписка по счету, где отражены движения денежных средств.

В результате заключения договора вклада с ООО «Эсидбанк» помимо права требования основанного на договоре банковского вклада, о возврате вклада, у истицы также возникло право требования к ГК «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения в связи с не возвратом банком вклада.

В судебное заседание стороны по делу, извещенные о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не явились, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутсвии.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства по гражданскому делу представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

На основании ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, и суд принимает во внимание доказательства, представленные истцом и не оспоренные ответчиком, учитывая, что ответчики, не явившись в судебное заседание, не намерены воспользоваться предоставленным им правом опровержения доводов истца.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Из содержания Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» следует, что его целями является защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации (ст. 1). Участниками системыстрахования вкладов являются вкладчики, признаваемые выгодоприобретателями (ст. 4). Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения отдельного договора страхования (ст. 5). При этом, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Как следует из пояснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами России, содержащими нормы гражданского права (в том числе договор страхования и договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей в Российской Федерации» (далее – Закон о защите прав потребителей) к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в том числе, об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17).

При этом, исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании.

Из представленных в суд документов не следует, что истец, заключая договор банковского вклада и, выступая выгодоприобретателем при страховании вкладов, действовал в целях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а, следовательно, к отношениям сторон, возникшим из указанных договоров, подлежат применению положения Закона о защите прав потребителей.

Поскольку специальный Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не регулирует вопросы подсудности споров, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей (п. 2 ст. 17).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ истец внес в ООО «Эсидбанк» вклад в 107 000 рублей на свой счет №, а ДД.ММ.ГГГГ истец внес на указанный счет сумму в размере 88 523 рубля, в подтверждение чего банк выдал ему приходные кассовые ордера на суммы 107 000 и 88 523 рубля.

Факт заключения договрра банковского вклада сторонами по делу не оспаривается.

Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». На заявление истца о несогласии с размером возмещения, ГК «Агентство по страхованию вкладов» указал, что в результате рассмотрения установлено, что в реестре обязательств банка имеются сведения, что обязательства перед истцом отсутствуют.

С указанными доводами ответчика суд согласиться не может по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 Протокола 1 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.

Статьей 834 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45 ГК РФ), если не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Имущество, согласно ст. 930 ГК РФ, может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или основания выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»).

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам производится ГК «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в ГК «Агентство по страхованию вкладов» документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» участниками системы страхования вкладов являются:

1) вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями;

2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями;

3) Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком;

4) Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном Федеральным законом.

Страховым случаем, в силу статьи 8 Федерального закона, признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам, согласно статье Федерального закона, возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно требованиям ч. 2 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (в редакции на дату открытия банковского вклада) возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Банк в установленном порядке выдал истцу (клиенту) книжку вкладчика подтверждение внесения суммы вклада и отразил в ней все операции по движению средств по вкладу.

При таких обстоятельствах страховая компания (Агентство) не имеет право не учитывать эту сумму в своих обязательствах перед вкладчиком.

Указанное подтверждается правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №-П, а именно вместес тем подтверждение факта внесения вклада, по буквальному смыслу абзаца второго п. 1 ст. 836 ГПК РФ, допускается и иными, помимо сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификатов, документами, оформленными в соответствии с обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практик;

- внесение денежных средств на счет банка гражданином-вкладчиком, Действующим при заключении договора банковского вклада разумно и добросовестно, может доказываться любыми выданными ему банком документами;

- суд не вправе квалифицировать, руководствуясь пунктом 2 ст. 836 ГК РФ во взаимосвязи с его ст. 166, как ничтожный или незаключенный договор банковского вклада с гражданином на том лишь основании, что он заключен неуполномоченным работником банка и в банке отсутствуют сведения о вкладе (об открытии вкладчику счета для принятия вклада и начисления него процентов, а также о зачислении на данный счет денежных средств.

Таким образом, отказ ответчика в выплате страховой суммы не основан на требованиях закона.

В результате заключения договора вклада с ООО «Коммерческий банк «Эсид» у истца появилось право требования, основанное на договоре к банку о возврате вклада, а также право требования к ГК «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения в связи с не возвратом банком вклада.

Поэтому истец вправе одновременно предъявить требование о взыскании вклада, как к страховой компании, в порядке выполнения обязательств по заключенному договору вклада, так и непосредственно к самому банку, в порядке выполнения обязательств по тому же договору вклада.

Удовлетворение одним из ответчиков требований истца исключает заявленное требование к другому ответчику в объеме выполненных требований.

Решением Советского районного суда <адрес> Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

«Исковое заявление ФИО1 к ООО «Эсидбанк» и ГК «Агенство по страхованию вкладов» о признании права на банковский вклад и взыскания страхового возмещения, удовлетворить.

Признать за ФИО1 право на банковски!! вклад в ООО «Эсидбанк» и установить состав и размер обязательств Банка перед ФИО1 по вкладу в суммме 444 495 рублей и по процентам на дату отзыва у Банка лицензии в сумме 25 619 рублей.

Обязать ООО «Эсидбанк» включить требования ФИО1 по вкладу и процентам в общей сумме 470 114 рублей в реестр обязательств ООО «Эсидбанк» перед вкладчиками.

Статьей 61 ГПК РФ предусмотрено, что обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании (ч. 1). Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных ГПК РФ (ч. 2).

Обязать ГК «Агенство по страхованию вкладов» выплати, ФИО1 страховое возмещение по вкладу в размере 4701 14 рублей».

В настоящий момент (после отзыва у банка лицензии), согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» в выполнении обязательства перед истцом, основанном на договоре банковского вклада, совместно участвуют два лица: банк, который формирует реестр обязательств, и ГК «Агентство по страхованию вкладов», которое в соответствии с этим реестром производит выплату возмещения, данные лица несут обоюдную ответственность.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется любыми способами, предусмотренными законом.

Сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 430 дней) рассчитывается следующим образом:

470 114 рублей (сумма долга на начало периода) ? процентная чтавка (%) / количество дней в году = 234 739 рублей 67 копеек.

Таким образом, сумма невыплаченных истцу процентов за указанный период составила 234 739 рублей 67 копеек.

При изложенных обстоятельствах, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать незаконными действия ООО «Эсидбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) по невнесению сведений в реестр обязательств банка перед вкладчиками в отношении вклада ФИО1 (паспорт серии 82 07 №) в размере 470 114 рублей.

Признать незаконными действия ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) по неисполнению положений ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» по направлению ФИО1 в течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующего сообщениякак вкладчику банка;

Взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт серии 82 07 №) проценты за пользование денежными средствами в размере 234 739 (двести тридцать четыре тысячи семьсот тридцать девять) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в течение одного месяца со дня вынесения его в мотивированной форме, через Советский районный суд <адрес> Республики Дагестан.

Председательствующий Ф.Э. Газаралиев

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ