Решение по делу № 2-2506/2023 от 04.05.2023

Дело № 2-2506/2023

(43RS0001-01-2023-002202-43)

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

4 мая 2023 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Савиных Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

Установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

В соответствии с кредитным договором {Номер изъят}, заключенным {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 предоставлен кредит в размере 313 919 рублей с уплатой 13 % годовых (за пользование кредитом сверх сроков, размер процентов составляет 25 % годовых), сроком возврата до {Дата изъята} на потребительские цели. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. По состоянию на {Дата изъята} размер задолженности ФИО1 перед банком составляет 221 714 рублей 28 копеек. Направленное {Дата изъята} в адрес ответчика требование об уплате задолженности и расторжении кредитного договора до настоящего времени оставлено без удовлетворения.

Также на основании заявления ФИО1 на выпуск банковской карты от {Дата изъята}, согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом {Дата изъята} был заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому ФИО1 был установлен кредитный лимит в размере 20 000 рублей, срок действия договора до {Дата изъята}, тарифный план 04/1. По состоянию на {Дата изъята} размер задолженности ФИО1 перед банком составляет 23 444 рублей 15 копеек. Направленное {Дата изъята} в адрес ответчика требование об уплате задолженности и расторжении кредитного договора до настоящего времени оставлено без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просит суд:

расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 221 714 рублей 28 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых – 14 865 рублей 36 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 2 332 рублей 40 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 204 516 рублей 52 копеек, взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 25 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 23 444 рублей 15 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых – 2 279 рублей 56 копеек, задолженность по основному долгу –19 905 рублей 26 копеек, задолженность по уплате комиссии – 99 рублей, задолженность пени – 1 160 рублей 33 копейки, взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 19 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 5 651 рубль 58 копеек.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» о дате, времени и месте судебного заседании извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседании извещена своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд определил в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым АО КБ «Хлынов» предоставил ФИО1 кредит в размере 313 919 рублей, а ФИО1 приняла на себя обязательство в срок до {Дата изъята} возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых (на просроченный основной долг – 25 % годовых) согласно графику погашения кредита и процентов, являющемуся приложением к кредитному договору, включающему в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Пунктом 5.2.3 Общих условий предусмотрено право банка на расторжение договора, истребование досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов, в случае невыполнения обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита по кредитному договору.

Денежная сумма согласно выписке по счету перечислена ответчику.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняются, задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 221 714 рублей 28 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых – 14 865 рублей 36 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 2 332 рублей 40 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 204 516 рублей 52 копеек

{Дата изъята} ответчику направлено требование о расторжении кредитного договора {Номер изъят} от {Дата изъята} и погашении задолженности в срок не позднее 30 календарных дней, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Кроме того, на основании заявления ФИО1 на предоставление банковской карты от {Дата изъята}, между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому ФИО1 предоставлен кредитный лимит по банковской карте в сумме 20 000 рублей, срок действия договора до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19 % годовых.

Согласно п. 6.3 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты ОАОКБ «Хлынов» установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Тарифным планом предусмотрена комиссия за обслуживание карты.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, открыл клиенту картсчет {Номер изъят} и перечислил кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В период с {Дата изъята} по {Дата изъята} ответчик не могла воспользоваться кредитной картой, поскольку не оформила все необходимые документы, в связи с чем, за этот период проценты и неустойка не начислялись.

Карта ответчиком ФИО1 была активирована, о чем представлена расписка в получении карты от {Дата изъята}. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту {Номер изъят}.

{Дата изъята} ФИО1 обратилась в АО КБ «Хлынов» с заявлением о продлении срока действия кредитного лимита по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} до {Дата изъята}. {Дата изъята} ФИО1 обратилась в АО КБ «Хлынов» с заявлением о продлении срока действия кредитного лимита по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} до {Дата изъята}.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Задолженность ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составляет 23 444 рубля 15 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых – 2 279 рублей 56 копеек, задолженность по основному долгу – 19 905 рублей 26 копеек, задолженность по уплате комиссии – 99 рублей, задолженность пени – 1 160 рублей 33 копейки.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Согласно п.1 ст. 9 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по погашению кредитов должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность.

Согласно представленным истцом расчетам, задолженность ФИО1 перед АО КБ «Хлынов» составляет:

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 221 714 рублей 28 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых – 14 865 рублей 36 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 2 332 рублей 40 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 204 516 рублей 52 копеек;

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 23 444 рублей 15 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых – 2 279 рублей 56 копеек, задолженность по основному долгу –19 905 рублей 26 копеек, задолженность по уплате комиссии – 99 рублей, задолженность пени – 1 160 рублей 33 копейки.

Расчёты, представленные истцом, судом проверены, являются арифметически верным, соответствующим условиям договоров. Ответчиком не представлено суду возражений относительно расчетов истца и размера взыскиваемых сумм задолженности.

Поскольку обязательства перед банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, исходя из названных правовых норм и условий договора, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 221 714 рублей 28 копеек и по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 23 444 рублей 15 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенными нарушения заемщиком условий кредитных договоров, что в силу закона является основанием для их расторжения.

При таких обстоятельствах кредитные договоры {Номер изъят} от {Дата изъята} и {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, следует расторгнуть.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая императивный характер данной нормы, суд находит подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по ставке 25 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда и по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по ставке 19 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 651 рубль 58 копеек относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 198 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия {Номер изъят}) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 221 714 рублей 28 копеек (из них: задолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых – 14 865 рублей 36 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 2 332 рублей 40 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 204 516 рублей 52 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 25 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия {Номер изъят}) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 23 444 рублей 15 копеек (из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых – 2 279 рублей 56 копеек, задолженность по основному долгу –19 905 рублей 26 копеек, задолженность по уплате комиссии – 99 рублей, задолженность пени – 1 160 рублей 33 копейки).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 19 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору {Номер изъят}К32 от {Дата изъята}, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 5 651 рубль 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 15 мая 2023 года.

Cудья Бояринцева М.В.