Решение по делу № 2-1247/2022 от 29.05.2023 - о взыскании долга по договору кредитования за счет наследственного имущества, по встречному иску <ФИО> к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Россельхозбанк» о признании случая страховым, возложении обязанности исполнить обязательства по договору страхования.

№ 2-71/2023

№24RS0037-01-2020-001653-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2023 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: Хобовец Ю.А.,

при секретаре: Мустафиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к муниципальному образованию <адрес>, ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании долга по договору кредитования за счет наследственного имущества, по встречному иску ФИО1 к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Россельхозбанк» о признании случая страховым, возложении обязанности исполнить обязательства по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, с учетом уточнения, к муниципальному образованию <адрес>, ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании долга по договору кредитования за счет наследственного имущества. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО6 было заключено кредитное соглашение №, согласно которому ФИО6 предоставлен кредит в сумме 122298,13 руб., сроком до 13.03.2024, под 13 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла. При заключении кредитного договора ФИО6 была присоединена к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев. В августе 2019 года Банк обращался в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по причине смерти застрахованного лица. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ страховая выплата банком получена не была. Наследниками умершей ФИО6 являются ФИО7 и ФИО2, наследником умершей ФИО7 являются несовершеннолетняя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО1 обращалась в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с непредоствлением медицинских документов, по которым можно было бы установить причину смерти ФИО6, страховая компания не осуществила страховую выплату. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 133 894, 87 руб. С учетом вышеизложенного, просит взыскать с муниципального образования <адрес> в лице администрации, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1, ФИО1 в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133894,87 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3878 руб.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Россельхозбанк» о признании смерти заемщика страховым, случаем, обязании АО СК «РСХБ-Страхование» произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО6 в пользу выгодоприобретателя АО «Россельхозбанк», взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в её пользу компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края умерла ее мать ФИО6 Причиной смерти ФИО6 согласно медицинского свидетельства о смерти, справки о смерти явилось: фибрилляция желудочков, амилоидоз сердца. После ее смерти в наследство вступили она и ФИО7 в равных долях. ДД.ММ.ГГГГ между ее матерью ФИО6 и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 122298,13 рублей, под 13 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора ФИО6 посредством подписания заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, заключила по программе коллективного страхования договор страхования жизни и здоровья, согласно которого страховщик АО СК «РСХБ-Страхование» осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного лица. По полису страхования страховым случаем является смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни, в течение срока страхования по риску «смерть застрахованного», выгодоприобретателем является банк, страховая сумма определяется на день распространения на него действия договора страхования. Условия договора страхования в части единовременной выплаты страховой премии равной 16 143,35 руб. ФИО6 были исполнены в полном объеме. Поскольку ФИО6 являлась застрахованным лицом, ДД.ММ.ГГГГ она (ФИО1) сообщила в АО СК «РСХБ-Страхование» о наступлении страхового случая, однако выплата не произведена. Из ответа следует, что рекомендовано повторно обратиться в лечебное учреждение и предоставить заверенную выписку из медицинской карты амбулаторного больного ФИО6, ранее она обращалась за данной выпиской, ДД.ММ.ГГГГ получен отказ. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в службу финансового уполномоченного, в принятии обращения было отказано со ссылкой на то, что АО СК «РСХБ-страхование» не было рассмотрено поданное ею ДД.ММ.ГГГГ заявление. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к страховщику с претензией о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес страховой компании копию выписки из амбулаторной карты ФИО6, ответа не поступало. Считает, что истец по первоначальному иску умышленно умалчивает о наличии страхования, об обращении с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страховой премии в счет погашения кредита.

Представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ответчик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о времени и месте судебного заседания уведомлялись заказными письмами с уведомлением, которые возвращены в суд по истечении срока хранения, в связи с чем, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ суд считает их извещенными надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

Представители ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску ФИО1: ФИО4, ФИО5, ФИО8, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

Представитель ответчика по первоначальному иску администрации <адрес> края, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также просит в удовлетворении исковых требований к администрации <адрес> края отказать в виду наличия у ФИО6 наследников.

Представитель ответчика по встречному иску АО СК «РСХБ-Страхование», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, согласно направленным возражениям просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказать, поскольку договор страхования в отношении застрахованного лица ФИО6 является недействительным по причине сокрытия ФИО6 при подписании заявления о присоединении к договору страхования наличия <данные изъяты>, таких как <данные изъяты>, с которыми ФИО6 наблюдалась у врача с <данные изъяты> поскольку при условии, если страховщику было бы известно на момент обращения о наличии у ФИО6 указанных заболеваний, то такой договор страхования в отношении нее не был бы заключен. Соответственно, учитывая, что страховщик был введен в заблуждение, договор признается недействительным с момента распространения на лицо его действия. ДД.ММ.ГГГГ в пользу Красноярского филиала АО «Россельхозбанк» была возвращена вся сумма страховой премии в размере 7399,04 руб. Существенные обстоятельства, которые являлись препятствием для участия в Программе страхования, также являются и исключением из самого страхового покрытия. Согласно п. 3.11.1.3 договора страхования, страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствиям заболевания либо несчастного случая, имевших место до начала или после окончания в отношении застрахованного лица периода действия договора. Аналогичные положения зафиксированы и в разделе «исключения» программы коллективного страхования. Таким образом, кредитная задолженность ФИО6 перед банком в любом случае не подлежит погашению в счет выплаты страхового возмещения. Также указано, что ДД.ММ.ГГГГ банк впервые обратился к страховщику с заявлением на выплату страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ страховщиком был получен недостающий документ: выписка из медицинской карты в отношении ФИО6 Страховая сумма по договору коллективного страхования равна сумме остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату его смерти 118 791,75 руб.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 1111, ст. 1120 ГК РФ наследование может осуществляться как по завещанию, так и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием. При этом завещатель может завещать как все свое имущество, так и часть его.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входят, в том числе имущественные обязанности наследодателя, в частности долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО6 было заключено соглашение № о предоставлении кредита в размере 122298,13 руб. под 13 % годовых на срок до 13 марта 2024 года.

Условиями кредитного договора, графиком погашения кредита предусмотрена обязанность ФИО6 погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей 15 числа каждого месяца в размере 2850,99 руб., первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 1437,43 руб, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 44,48 руб.

Факт выдачи АО «Россельхозбанк» денежных средств ФИО6 в размере 122298,13 руб. подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ изменен текущий счет заемщика.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО6 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не своевременно и не в полном объеме вносились платежи по кредиту, общая сумма которых составила 9990,40 руб., в период с августа 2019 года по ДД.ММ.ГГГГ платежи по оплате кредита не вносились.

Из представленного АО «Россельхозбанк» расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО6 перед АО «Россельхозбанк» составляет 133 894, 87 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 97922,61 руб., просроченный основной долг 19737,67 руб., проценты за пользование кредитом 16234,59 руб.

Согласно свидетельства о смерти ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

С заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу обратились дочери ФИО6: ФИО7, ФИО1, которым ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: <адрес>, земельный участок <адрес>, денежные вклады с причитающимися процентами и начисленной компенсацией, хранящиеся в <данные изъяты> денежные вклады с причитающимися процентами, хранящиеся в <данные изъяты>»; ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на недополученную страховую пенсию по старости, начисленную наследодателю УПФ РФ в <адрес>, недополученную сумму по мерам социальной поддержки, начисленную наследодателю управлением социальной защиты населения. При этом, доли наследников ФИО7, ФИО1 определены в размере ? каждой, что следует из ответа нотариуса Назаровского нотариального округа <адрес> ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ.

Кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1 351 960,63 руб., что следует из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес> составляет 40887,90 руб.

За ФИО6 автомототранспортные средства и прицепы к ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрированы, что следует из ответа МО МВД России «Назаровский» от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края умерла ФИО7, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

По сообщению нотариусов Назаровского нотариального округа ФИО10, ФИО11 наследственного дела на имущество ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

На момент смерти ФИО7 имела регистрацию по месту жительства по адресу: <адрес>, что следует из адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ, копии паспорта.

Наследником первой очереди после смерти ФИО7 является ее дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, над которой распоряжением администрации <адрес> №-р от ДД.ММ.ГГГГ установлена опека, в качестве опекуна назначена ФИО1 С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту пребывания по адресу: <адрес>, то есть по месту регистрации опекуна ФИО1, что следует из адресной справки, копии паспорта.

Принимая во внимание, что ответчики ФИО1, ФИО7, являясь наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО6, приняли наследство по закону путем подачи соответствующих заявлений нотариусу, им выданы свидетельства о праве на наследство по закону, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, после принятия наследства ФИО7 умерла, наследником после ее смерти является ее несовершеннолетняя дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, фактически принявшая наследство после смерти матери, поскольку проживала и была зарегистрирована с ней совместно, сведений о подаче заявления об отказе от принятия наследства законным представителем несовершеннолетней суду не представлено, иных наследников первой очереди, вступивших в наследство после смерти заемщика и умершего наследника судом не установлено, суд приходит к выводу, что с ФИО1, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице опекуна ФИО1, в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определяя размер задолженности суд учитывает, что за пользование кредитом проценты начисляются в том числе и за период с момента смерти заемщика до момента вступления наследников в наследство, при этом проценты за просрочку платежей (пени, неустойки) истцом в расчете задолженности не учтены, ко взысканию не заявлены, также суд принимает во внимание платежное поручение, которым подтверждается факт перечисления АО СК «РСХБ-Страхование» на счет АО «Россельхозбанк» суммы в размере 7399,04 руб. в качестве возврата неиспользованной части страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, письмо № от ДД.ММ.ГГГГ (ФИО6). Сумма в размере 7399,04 руб. не учтена истцом, поскольку расчет произведен до ее перечисления, суд полагает необходимым ее учесть в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ в счет уплаты процентов.

В связи с чем, взысканию подлежит сумма в размере 126495,83 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 97922,61 руб., просроченный основной долг 19737,67 руб., проценты за пользование кредитом в размере 8835,55 руб. (16234,59 - 7399,04).

Доказательств возврата истцу вышеуказанных сумм кредита и процентов за пользованием кредитом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в связи с чем, расчет задолженности суд признает правильным, кроме того, ответчиками данный расчет оспорен не был, и иного расчета суммы задолженности представлено не было.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО3, о взыскании долга по договору кредитования за счет наследственного имущества подлежат удовлетворению частично.

С учетом того, что установлено принятие наследства умершей ФИО6 наследниками, основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности с администрации <адрес> края отсутствуют.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 о признании случая страховым, возложении обязанности исполнить обязательства по договору страхования, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела также следует, что при заключении соглашения о кредитовании ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования, в соответствии с которым, она присоединилась к Программе коллективного страхования заемщиков (созаемщиков) в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №). Подписывая заявление, ФИО6 подтвердила свое согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются, в том числе, смерть в результате несчастного случая и болезни. Согласно п.1 заявления ФИО6 подтвердила, что на момент подписания заявления не получала когда-либо лечения по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, при этом ей известно, что если она на момент присоединения к договору страхования подпадала под любую из категорий, перечисленных в п.1 заявления, то договор страхования признается недействительным в отношении нее с момента распространения на нее действия договора страхования. Из содержания заявления также следует, что она ознакомлена с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью данного заявления, возражений по условиям Программы страхования № не имеет и обязуется ее выполнять. Программу страхования № получила.

Согласно Программе страхования № застрахованным лицом по договору страхования, является дееспособное физическое лицо, заключившее с банком Договор о предоставлении кредитного продукта, разработанного для пенсионеров, по возрасту и состоянию здоровья отвечающее требованиям Программы страхования №, указанное в Бордеро и за которое страхователем уплачена страховая премия страховщику.

Получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия (раздел «Выгодоприобретатель» Программы страхования №).

Страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования (раздел «страховые случаи/риски» Программы страхования №). Исключением является, в том числе, заболевание или последствия заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования (п. 3 Исключений Программы страхования №).

В разделе «ограничение по приему на страхование» также указаны лица, получавшие когда-либо лечение по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, при этом указано о недействительности договора страхования, заключенного с таким лицом.

В соответствии с разделом 1.7 Договора коллективного страхования не подлежат страхованию по программе 5 лица, получавшие когда-либо лечение по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, страдающие на дату распространения на них действия Договора от заболеваний сердца, которым когда-либо был установлен диагноз гипертония / гипертензия / гипотония / гипотензия (п. 1.7.1).

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из указанных категорий, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховая премия, внесенная страхователем за такое лицо, подлежат возврату (п. 1.7.6).

На основании п. 3.11.1.3 Договора коллективного страхования страховщик не осуществляет выплаты по событиям смерть в результате несчастного случая и болезни (Программа страхования №), произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, имевших место до начала или после окончания в отношении застрахованного лица периода действия договора.

В судебном заседании установлено, что АО «Россельхозбанк» обратился в августе 2019 года в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по причине смерти ФИО6 наступившей ДД.ММ.ГГГГ, также обратилась с заявлением о страховой выплате ФИО1

Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» ФИО1 следует, что рассмотрев заявление выгодоприобретателя и представленные документы АО «Россельхозбанк» был уведомлен об отсутствии выписки из амбулаторной карты и необходимости ее предоставления, ответ на запрос общества не получен, в связи с чем решение о страховой выплате принять не представляется возможным. После представления выписки из амбулаторной карты готовы вернуться к рассмотрению заявления.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставила в АО СК «РСХБ-Страхование» заверенную выписку из амбулаторной карты в отношении ФИО6, в получении которой ДД.ММ.ГГГГ ей было отказано КГБУЗ «Назаровская РБ» в связи с непредставлением документов, удостоверяющих личность а также, подтверждающих родственные отношения с умершей.

Как следует из ответов АО СК «РСХБ-Страхование» в адрес АО «Россельхозбанк» и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно договор страхования признается недействительным в отношении лица, указанного в п. 1.7.1 договора коллективного страхования с момента распространения на него действия договора страхования, то есть в отношении ФИО6, поскольку согласно представленной выписке с 2015 года ФИО6 установлен диагноз: <данные изъяты>, то есть до присоединения к Программе страхования страдала заболеванием, являющимся основанием для исключения ее из Программы страхования.

Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Назаровским территориальным отделом агентства ЗАГС <адрес>, записи акта о смерти, причиной смерти ФИО6 является <данные изъяты>.

Как следует из ответа КГБУЗ «Назаровская РБ» от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении выписки из истории болезни ФИО6 с 2013 года получала медицинское наблюдение, состояла на диспансерном наблюдении <данные изъяты> с диагнозом <данные изъяты>

Проанализировав представленные суду доказательства во взаимосвязи с заключенными между сторонами договорными отношениями и действующим законодательством, суд приходит к выводу, что ФИО6, подписав заявление на страхование, подтвердила, что на момент подписания заявления она не относится к лицам, не подлежащим страхованию, перечисленным в разделе «ограничения по приему на страхование» Программы страхования №, в том числе, не получала когда-либо лечения по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, не страдает от заболеваний сердца, ей никогда не устанавливался диагноз гипертония.

Вместе с тем причиной смерти ФИО6 явилась <данные изъяты>, при этом диагноз <данные изъяты> был установлен ФИО6 с ДД.ММ.ГГГГ, кроме того с ДД.ММ.ГГГГ года состояла на диспансерном наблюдении с диагнозом <данные изъяты>, о наличии данных заболеваний она не сообщила страховщику, что является нарушением условий Программы коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, суд приходит к выводу о правомерном исключении ФИО12 из списка застрахованных лиц и об отказе в удовлетворении встречного искового требования ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд с иском уплачена госпошлина в размере 3878 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которую просит взыскать с ответчиков.

С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков ФИО1, ФИО3 в лице опекуна ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма государственной пошлины в размере 3645,32 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (94%).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к муниципальному образованию <адрес>, ФИО1 в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании долга по договору кредитования за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 <данные изъяты> ФИО3 <данные изъяты> в лице опекуна ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126495,83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3645,32 рублей, в остальной части отказать.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к муниципальному образованию <адрес> отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Россельхозбанк» о признании случая страховым, возложении обязанности исполнить обязательства по договору страхования - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Мотивированное решение составлено 29 июня 2023 года.

Копия верна.

Судья: Хобовец Ю.А.