Решение по делу № 2-3694/2022 от 21.02.2023 - о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Дело № 2-44/2023 64RS0004-01-2022-005216-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21.02.2023 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе судьи Комарова И.Е.,

при секретаре судебного заседания Жебревой Н.Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Саратовского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, третье лицо общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с наследников ФИО3, в пределах наследственной массы, солидарно, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 360 786,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 76 695,11 рублей и просроченный основной долг - 284 090,91 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 807,86 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 284 090,91 рублей на срок 60 мес. под 18.15% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Согласно п. 3.1. Общих условий к Кредитному договору Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 3.2. Общих условий к Кредитному договору уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно п. 4.2.3. Общих условий к Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец указывает, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 360 786,02 рублей, в том числе: просроченные проценты - 76 695,11 рублей, просроченный основной долг - 284 090,91 рублей.

Истец указывает, что в ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер и потенциальными наследниками Заемщика являются: ФИО4 и ФИО1.

Согласно материалам наследственного дела после смерти ФИО3 наследство приняла <данные изъяты> ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследственное имущество состоит из земельного участка кадастровым номером № по адресу: <адрес>

Заключением судебной оценочной экспертизы сделаны выводы, что стоимость земельного участка кадастровым номером № по адресу: <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 226 600 рублей (л.д.201).

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.134 оборот).

Определением Балаковского районного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Саратовского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО4 прекращено (л.д.86-87).

Согласно материалам наследственного дела после смерти ФИО4 наследство приняла <данные изъяты> ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.133-134). В состав наследства входит земельный участок кадастровым номером № по адресу: <адрес> область, город Балаково, садоводческое товарищество «Луч», <адрес>, участок №.

Определением Балаковского районного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 привлечена к участию в деле в качестве ответчика (л.д.85).

ФИО1 в судебном заседании исковые требования Сбербанка признал в размере стоимость наследственного имущества в 226 600 рублей, пояснив, что в права наследования не вступал ни после отца – ФИО3, ни после <данные изъяты> – ФИО4

ФИО2 с иском не согласилась, указав, что <данные изъяты> ФИО3 не мог заключить кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, так как с ДД.ММ.ГГГГ находился в реанимации <данные изъяты>.

ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» указывает, что между Обществом и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России»), (далее также - «Страхователь» или «Банк») 17.11.2020 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9 (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Судом запрошены сведения из органов ЗАГС о причинах смерти ФИО3, наступившей в ДД.ММ.ГГГГ, каковыми указаны <данные изъяты> (л.д.229).

Суд, изучив предоставленные доказательства, находит исковые требования не подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ, договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Согласно п. 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что, по утверждениям истца, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 284 090,91 рублей на срок 60 мес. под 18.15% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Истец утверждает, что кредит не погашался и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 360 786,02 рублей, в том числе: просроченные проценты - 76 695,11 рублей, просроченный основной долг - 284 090,91 рублей.

На запрос суда ГУЗ СО «БГКБ» сообщило, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на стационарном лечении в Отделении реанимации и интенсивной терапии для больных с ОНМК ГУЗ СО «БГКБ», диагноз: <данные изъяты>. Реанимационные мероприятия проводимые в полном объеме в течение 30 мин. эффекта не дали, в ДД.ММ.ГГГГ констатирована биологическая смерть гр. ФИО3 (л.д. 230).

Из медицинской карты № стационарного больного ФИО3 следует, что с ДД.ММ.ГГГГ с 09-00 сознание больного оценивалось как <данные изъяты>, а с ДД.ММ.ГГГГ с 22-29 часов состояние больного определено как крайне тяжелое, не стабильное, <данные изъяты>.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, суд приходит к выводу, что в период с ДД.ММ.ГГГГ и до момента смерти ФИО3 был в состоянии, в котором исключалась возможность заключения им кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Сбербанк и получение денежных средств, то есть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 с ПАО Сбербанк по отношению к ФИО3 является безденежным и не влечет обязанности ФИО3 по его погашению.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя.

Как отмечено выше судом, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 с ПАО Сбербанк не подлежат включению в состав наследства, что влечет отказ в иске к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Признание ФИО1 иска в размере стоимости наследственного имущества не может быть принято судом, поскольку ответчик ФИО1 наследство после ФИО3 не принимал и его признание иска противоречит вышеприведенным правым нормам.

В связи с отказом в иске судебные расходы истца не подлежат возмещению.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ на Управление Судебного департамента в Саратовской области необходимо возложить обязанность оплатить ООО «Центр независимой экспертизы и оценки» 20 800 рублей по оплате судебной экспертизы за счет средств федерального бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Саратовского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества отказать.

Возложить на Управление Судебного департамента в Саратовской области обязанность оплатить ООО «Центр независимой экспертизы и оценки» 20 800 рублей по оплате судебной экспертизы за счет средств федерального бюджета.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья И.Е. Комаров

Мотивированное решение составлено 27 февраля 2023 года.

Судья И.Е. Комаров