Решение по делу № 2-1575/2022 от 22.12.2022 | Краснокамский районный суд (Республика Башкортостан)

Дело № 2-1575/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2022 года с.Николо-Березовка РБ

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Хайруллина А.Р.,

при секретаре Хасановой Э.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к ФИО1, ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк», в настоящее время Акционерное общество Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» и Ма заключен кредитный договор №. По условиям договора, банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 30 001 рублей, по процентной ставке – 30,90% процентов годовых, сроком пользования кредитом – 1641 день, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика. В свою очередь заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк своевременно зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договоре размере, однако заемщик нарушил свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором. Между тем, заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, при этом при заполнении заявления – анкеты заемщиком были указаны сведения о дочери ФИО1. Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО6 заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования от несчастных случаев (полис №№), сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На момент смерти ДД.ММ.ГГГГ страховые платежи заемщиком вносились, следовательно, договор страхования действовал. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено заявление в ПАО СК Росгосстрах за № о выплате страхового возмещения. ПАО СК Росгосстрах направило в адрес банка ответы за № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в которых просило предоставить медицинские документы о смерти заемщика ФИО6 Однако истец считает такое требование ПАО СК Росгосстрах и отказ в выплате страхового возмещения необоснованным и противоречащим закону, так как страховщик как профессиональный участник страховых правоотношений мог запросить все необходимые документы самостоятельно.

Согласно сведениям с сайта ФНП РФ, наследственное дело к имуществу умершего ФИО6 не заводилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № составляет 48166,09 рублей, в том числе 15625,54 рублей – основной долг, 5216,60 рублей – проценты, 27323,95 рублей – проценты на просроченный основной долг. ДД.ММ.ГГГГ АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. АОБ «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» является правопреемником АО «ИнвестКапиталБанк» в порядке универсального правопреемства и продолжает нести права и исполнять обязанности АО «ИнвестКапиталБанк». Просит взыскать солидарно с ПАО СК «Росгосстрах», ФИО1 сумму задолженности по договору № в размере 48166,09 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1645 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «СМП Банк» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявление имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании просила отказать в иске. Суду показала, что умерший является его отцом, он с ними никогда не жил, постоянного места жительства у него не было. В ДД.ММ.ГГГГ году отец попросил её зарегистрировать его у нее, что она сделала. Фактически он у ней никогда не жил, дом принадлежит его супругу. Она не знает о наличии какого имущества у отца, поскольку у него не было постоянного места жительства. Просить в удовлетворении иска, поскольку в права наследства она не вступала, никакого наследственного имущества после смерти ФИО6 не имеется, заявили ходатайство о пропуске ответчиком срока исковой давности для предъявления иска.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, представили отзыв об отказе в удовлетворении иска, так как полагают, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском, так как ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в полном объеме не поступали, таким образом у истца имелась информация о не поступлении платежей. Таким образом, настоящий иск подан в суд в 2022 г., то есть за пределами трехлетнего срока. Кроме того, у истца имелись сведения о наличии договора страхования, договор был оформлен одновременно с оформлением кредитного договора и условиях договора страхования, а именно о перечне документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выплате. Получив ДД.ММ.ГГГГ заявление от Банка, ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес истца запрос документов для рассмотрения заявления о страховой выплате и принятия решения, однако документы представлены не были, ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца был повторно направлен запрос документов для рассмотрения заявления, запрашиваемые документы также представлены не были, таким образом, считают, что правовых оснований для удовлетворения иска отсутствуют.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно пункту 1 статьи 408 ГК Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (пункт 1 статьи 819 ГК Российской Федерации).

Согласно частям 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам части 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк», в настоящее время Акционерное общество Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» и ФИО6 заключен кредитный договор №. По условиям договора, банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 30 001 рублей, по процентной ставке – 30,90% процентов годовых, сроком пользования кредитом – 1641 день, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика. В свою очередь заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк своевременно зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договоре размере, однако заемщик нарушил свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором. Между тем, заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с представленным письмом нотариуса нотариального округа Краснокамский район Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ за №, наследственное дело к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 не заведено.

По сведениям, имеющимся в Банке, наследником ФИО6 является ФИО1.

В соответствии с полисом № № от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «Росгосстрах» и ФИО6 заключен договор страхования от несчастных случаях, согласно которому заемщик был застрахован от причинения вреда жизни и здоровью с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «ИнвестКапиталБанк» в части фактической суммы непогашенной задолженности на день страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № составляет 48166,09 рублей, в том числе: 15625,54 рублей – основной долг, 5216,60 рублей – проценты, 27323,95 – проценты на просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. АОБ «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» является правопреемником АО «ИнвестКапиталБанк» в порядке универсального правопреемства и продолжает нести права и исполнять обязанности АО «ИнвестКапиталБанк».

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствие с ч.1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону является дочь ФИО4.

Судом установлено, что наследственное дело по имуществу умершего ФИО6 не было заведено.

Сведений о наследниках, обратившихся с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО6 материалы дела не содержат.

Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии выдано уведомление об отсутствии в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним запрашиваемых сведений о правах ФИО6 на объекты недвижимого имущества.

Как следует из справки администрации сельского поселения Никольский сельсовет муниципального района <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ За №, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. был зарегистрирован по адресу: <адрес>., по данному адресу не проживал.

При этом жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат на праве собственности ФИО5 как это следует из свидетельств о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ

По сообщению РЭО ГИБДД ОМВД России по городу Нефтекамску за гр.ФИО6 зарегистрированных транспортных средств не значится.

По сообщению нотариальной палаты РБ свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО6 никому не выдавалось.

Срок принятия наследства истек ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, поскольку в ходе рассмотрения данного гражданского дела достоверно установлено, что заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследником по закону является ответчик – дочь ФИО7, при этом ответчик с заявлением о принятии наследства не обращалась, наследство фактически не приняла, в связи с чем, не может являться надлежащим ответчиком по делу.

Кроме того, в суде не доказано, что кто-либо из наследников фактически принял наследство, состоящее из иного имущества, после смерти ФИО6

Обязанность по доказыванию существования наследственного имущества в виде мебели, бытовой техники и личных вещей заемщика, а также стоимости этого имущества, лежит на истце. Таких доказательств банк суду не представил и не заявлял ходатайств об их истребовании.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствие с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании ", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В п. 63 названного Постановления разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Поскольку наследники отвечают по обязательствам наследодателя в случае принятия наследства, а в суде не доказано принятие наследниками наследства, наследственное имущество отсутствует, следовательно, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Кроме того, ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления настоящего иска в суд.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 207 данного кодекса с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что последний платеж по кредиту согласован сторонами договорных отношений до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по кредиту истек ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем исковое заявление истцом к наследникам умершего заемщика предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока давности, составляющего три года. Требований о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки истцом в адрес наследников направлено было, тем самым срок исполнения кредитных обязательств заемщиком не изменен.

Также суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований банка к ПАО СК «Росгосстрах» по следующим основаниям.

Так, между ООО «Росгосстрах» и ФИО6 был заключен договор страхования от несчастных случаев (Полис ИКБ №), срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является ОАО «ИнвестКапиталБанк» в части фактической суммы непогашенной задолженности на день страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен на условиях индивидуального страхования от несчастных случаев, разработанных на основании Правил индивидуального страхования от несчастных случаев № в редакции, действующей на момент заключения договора страхования. Страховые риски по договору:

- травма, явившаяся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевание гематогенным остеомиелитом. Указанные события признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия договора страхования и сопровождались причинением вреда здоровью Застрахованного лица, предусмотренного выбранным при заключении договора страхования вариантом «Таблицы размеров страховых выплат»;

- инвалидность I, II, III группы или категория «ребенок-инвалид», первично установленная застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, полученных или развившихся в период действия договора страхования и послуживших причиной установления инвалидности в период действия договора страхований либо до истечения времени со дня этих событий, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев;

- инвалидность I, II, III группы или категория «ребенок - инвалид», первично установленная Застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения, а также вследствие заболевания, полученных или развившихся в период действия договора страхования и послуживших причиной установления инвалидности в период действия договора страхования либо до истечения времени со дня этих событий или развития заболевания, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев;

- смерть Застрахованного лица, вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, имевших место в период действия договора страхования и послуживших причиной смерти в период действия договора страхования либо до истечения времени со дня этих событий, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев, а также смерть, наступившая в период действия договора страхования от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма;

3.3.5. смерть Застрахованного лица вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения или вследствие заболевания, имевших место в период действия договора страхования и послуживших причиной смерти в период действия договора страхования, либо до истечения времени со дня этих событий или развития заболевания, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев, а также смерть, наступившая в период действия договора страхования от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма.

Страховая сумма 33001,1 руб.

Согласно условиям индивидуального страхования от несчастных случаев (раздел Порядок определения размера страховой выплаты) для решения вопроса, о признании наступившего с Застрахованным лицом события страховым случаем и о страховой выплате Страховщику представляются следующие документы:

письменное заявление с указанием обстоятельств, при которых данное событие произошло; страховой полис, квитанцию об уплате страхового взноса (если он уплачивался наличными деньгами), документ, удостоверяющий личность;

документы компетентных органов, свидетельствующие о наступлении в период действия договора страхования определенного случая, имеющего признаки страхового, об обстоятельствах его наступления, содержащие полный диагноз, поставленный Застрахованному лицу, сведения о сроках лечения, лечебных и диагностических мероприятиях и/или иные документы на усмотрение Страховщика;

- акт о несчастном случае на производстве ф. Н-1;

- справка органа медико-социальной экспертизы об установлении группы (категории) инвалидности;

- копию Свидетельства о смерти Застрахованного лица, заверенную в установленном законодательством порядке; медицинский документ (или его копию, заверенную в установленном законодательством порядке) с указанием причины смерти Застрахованного лица (выписка из медицинского свидетельства о смерти и т.п.) представляется в случае смерти Застрахованного лица;

- копию Свидетельства о праве на наследство, заверенную в установленном законодательством порядке - представляется только наследником или наследниками.

В случае если представленные документы не дают возможности принять решение о страховой выплате, Страховщик имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения, а также проводить экспертизу представленных документов, самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ подано обращение в ООО «Росгосстрах» с указанием информации о смерти ФИО6 и о рассмотрении вопроса о возможности выплаты страхового возмещения в связи с его смертью, при этом какие-либо приложения к заявлению отсутствовали.

Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из писем ПАО СК «Росгосстрах», получив заявление, ДД.ММ.ГГГГ за №, от ДД.ММ.ГГГГ за №, истцу АОБ «Северный морской путь» были направлены письма о необходимости в предоставлении документов для рассмотрения заявления и принятия решения, а именно:

- свидетельство о смерти;

- окончательное (взамен предварительного или взамен окончательного) медицинское свидетельство о смерти, формы №;

- протокол патолого-анатомического вскрытия (если причина смерти устанавливалась врачом- патологоанатом);

- акт судебно-медицинского исследования трупа (Заключение эксперта (экспертиза трупа)) (если причина смерти устанавливалась судебно-медицинским экспертом);

- постановление о возбуждении уголовного дела (о приостановлении уголовного дела) / об отказе в возбуждении уголовного дела / решение суда, если заявленное событие подлежит расследованию в установленном Законами РФ порядке;

- посмертный эпикриз из лечебного учреждения, в котором наступила смерть (если смерть наступила в стационаре лечебного учреждения);

- оригинал страхового полиса;

- документ, удостоверяющий личность заявителя;

- доверенность на предоставление заявления о страховом случае;

- медицинские документы, указывающие на факт получения в период действия договора страхования травмы и/или случайного острого отравления, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия;

- оригинал выписки из амбулаторной карты из медицинского учреждения за весь срок наблюдения (лечения);

- выписной эпикриз по стационарному лечению из медицинского учреждения за весь срок наблюдения (лечения);

- документы с указанием причины смерти.

Как следует из представленных в материалы дела сведений, АО «Банк Северный морской путь» в ПАО СК «Росгосстрах» ни один из указанных документов не предоставил.

Согласно п.9.2 Правил страхования для решения вопроса о признании наступившего с Застрахованным лицом события страховым случаем и о страховой выплате Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель, наследники) должен представить Страховщику письменное заявление с указанием обстоятельств, при которых данное событие произошло, страховой полис, квитанцию об уплате страхового взноса (если он уплачивался страховым случаем и о страховой выплате Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель, наследники) должен представить Страховщику письменное заявление с указанием обстоятельств, при которых данное событие произошло, страховой полис, квитанцию об уплате страхового взноса (если он уплачивался наличными деньгами), документ, удостоверяющий личность. Кроме вышеперечисленных документов представляются:

п.9.2.2 Правил страхования при условии, что выплата должна осуществляться Выгодоприобретателю или наследнику (наследникам) Застрахованного лица при наступлении его смерти в связи с событиями, перечисленными в п.3.3., либо наследнику (наследникам) в том случае, если Застрахованное лицо умерло не получив страховую сумму, причитавшуюся ему в связи с причинением вреда здоровью (п.п.3.3.1. настоящих Правил страхования) или установлением группы (категории) инвалидности (п.п.3.3.2. и 3.3.3. настоящих Правил страхования):

документы, перечисленные в подпункте 9.2.1 Правил страхования;

копия Свидетельства о смерти Застрахованного лица, заверенная в установленном законодательством порядке;

медицинский документ (или его копию, заверенную в установленном законодательством порядке) с указанием причины смерти Застрахованного лица (выписка из медицинского свидетельства о смерти и т.п.) (представляется, если заявлен случай, предусмотренный п.п.3.3.4., 3.3.5. Правил страхования);

копия Свидетельства о праве на наследство, заверенная в установленном законодательством порядке (представляется только наследником или наследниками).

Согласно ст. 939 ГК РФ, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования.

Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом не были представлены ответчику никакие медицинские документы с причиной смерти застрахованного лица, ПАО СК «Росгосстрах» не мог и не должен был признавать случай страховым, в силу недоказанности обратного выгодоприобретателем по договору страхования.

Поскольку факт страхового случая не подтвержден документами, обусловленными Правилами индивидуального страхования от несчастных случаев, у страховщика отсутствовали основания для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения. На момент обращения в суд истец также не представил документы, на основании которых возможно рассмотреть заявленное событие на предмет наличия признаков страхового случая.

Довод Истца о возможности страховщика самостоятельно получить запрашиваемые документы является несостоятельным, поскольку согласно п.8 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 9 ст. 4 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» по смыслу которых, соблюдение врачебной тайны является одним из принципов охраны здоровья граждан.

В свою очередь согласно ст.13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» (Соблюдение врачебной тайны) сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну. После смерти гражданина допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, супругу (супруге), близким родственникам (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушкам, бабушкам) либо иным лицам, указанным гражданином или его законным представителем в письменном согласии на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, или информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство, по их запросу, если гражданин или его законный представитель не запретил разглашение сведений, составляющих врачебную тайну. Такое правовое регулирование направлено на обеспечение защиты права гражданина на неприкосновенность частной жизни, личную тайну и препятствует бесконтрольному разглашению сведений личного характера.

Далее ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» заявлено о пропуске АОБ «Северный морской путь» срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании страховой выплаты.

Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Поскольку в указанной норме не определен момент, с которого должен исчисляться срок исковой давности, подлежит применению общее правило о начале течения срока исковой давности, предусмотренное статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме.

Введение института исковой давности связано с обеспечением общего режим в правовой определенности и стабильности правового положения участников гражданских правоотношений. Срок исковой давности, представляя собой пересекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказуемости складывающегося правового положения (Определение Верховного Суда РФ от 14.06.2016 г. №1-КГ16-6).

С учетом презумпции добросовестности участников гражданского оборота (пункт 5 статьи 10 ГК РФ), требований статей 200, 966 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 9 Закона «об организации страхового дела в РФ», Правил страхования, действовавших на момент страхового случая, истец как наследник потерпевшего, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, не представил суду доказательств, объективно препятствующих, в том числе с момента получения копии свидетельства о смерти в феврале 2017г. заемщика, обратиться к страховщику в установленные законом сроки, а затем и за судебной защитой такого права в случае необоснованного отказа страховщика в удовлетворении такого заявления.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление о наступлении страхового случая, в данном заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в удовлетворении требования истца АО «СМП Банк» к ПАО СК «Росгосстрах» суд отказывает и по пропуску истцом срока исковой давности.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к ФИО1, ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Краснокамский межрайонный суд РБ.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: подпись.