Дело №2-244/2025

УИД 69RS0009-01-2025-000430-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Зубцовский районный суд Тверской области, в составе председательствующего судьи Захаровой Е.Ю.,

при секретаре Шабановой И.Н.,

в открытом судебном заседании 12 ноября 2025 г. в г. Зубцове Тверской области, рассмотрев гражданское дело по иску ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,

установил:

ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа.

В основание требований указано, что 10 декабря 2023 г. ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 заключили договоры займов N 27801522-1, N 27801522-2, N 27801522-3 о предоставлении должнику займов на общую сумму 34 995 рублей. В соответствии с условиями вышеуказанных договоров ответчику предоставлен кредит (заем) на цели личного потребления, а заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. ООО МФК "ЭйрЛоанс" выполнило свои обязательства надлежащим образом, а должник корреспондирующие обязанности в выплате основного долга и процентов не исполнил.

25 октября 2024 г. ООО МФК "ЭйрЛоанс" передало право требования по данной задолженности по договору цессии N 6 ООО "Профессиональная коллекторская организация "Аскалон", которое в последующем передало право требования по договору N 2510-ЦАСК истцу.

Таким образом, общая сумма задолженности по договорам займов N 27801522-1, N 27801522-2, N 27801522-3 рассчитывается и вычисляется по формуле: задолженность по основному долгу + задолженность по процентам.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договорам займа N 27801522-1, N 27801522-2, N 27801522-3 за период с 11 декабря 2023 г. по 25 октября 2024 г. в общей сумме 80 348 рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга 34 995 рублей 00 копеек, которая состоит из сумм основных долгов по вышеуказанным договорам: 15 000 руб. 00 коп. + 15 000 руб. 00 коп. + 4 995 руб. 00 коп.; сумма процентов в размере 45 353 рубля 52 копейки, которая состоит из сумм процентов по вышеуказанным договорам: 19 440 руб. 00 коп. + 19 440 руб. 00 коп. + 6 473 руб. 52 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек; почтовые расходы, связанные с отправкой копии искового заявления в размере 91 рубль 20 копеек.

Истец ООО «СФО Стандарт» своевременно и надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещалась судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Судом на основании ч.ч.4, 5 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статей 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 329, 330 названного кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с частями 6 и 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 декабря 2023 года между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 были заключены договоры потребительских займов N 27801522-1, N 27801522-2, N 27801522-3.

Согласно индивидуальным условиям договоров потребительского займа, суммы займов составили 15000,00 рублей (п. 1), и 4995, 00 рублей (п. 1), процентная ставка - 292% годовых (п. 4), количество, размер и периодичность платежей – 12 платежей по каждому договору, с суммой платежей в размере 2 421 руб. 55 коп. ( по двум договорам) и по 806 руб. 38 коп.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлены п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, согласно которым в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты), кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "ЭйрЛоанс". Уплата неустойки не освобождает от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

Способом получения денежных средств выбран перевод на банковскую карту заемщика N 220070******8580 (п. 17 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договоры займа заключены на основании размещенной в сети "Интернет" на официальном сайте ООО МФК "ЭйрЛоанс" оферты и принятого ответчиком акцепта посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты, получения на номер телефона специального кода посредством смс-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа на банковскую карту заемщика, что подтверждается индивидуальными условиями договора займа, реестром переводов.

Приняв размещенное для общего доступа предложение ООО МФК "ЭйрЛоанс" заключить договор займа на оговоренных условиях, ФИО1 подписала его специальным кодом, полученным в смс-сообщении, тем самым подтвердив ознакомление с условиями потребительского займа и приняв на себя обязательство по их выполнению.

Оформление договоров с соблюдением вышеприведенных требований законодательства, а также зачисление денежных средств на счет ответчика подтверждены совокупностью исследованных судом доказательств. Направление ООО МФК "ЭйрЛоанс" смс-кода ФИО1 и ввод пароля ответчиком не оспорен.

ООО МФК "ЭйрЛоанс" надлежащим образом исполнило свои обязательства способом, выбранным заемщиком, перечислив суммы займов на банковскую карту ответчика, указанную ФИО1 при оформлении заявок на получение займов.

Факт принадлежности должнику банковской карты, указанной при оформлении заявок на получение займов, на которую перечислены заемные денежные средства, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, ответчик на момент заключения договоров располагала полной информацией о суммах и сроках внесения платежей по договорам, следовательно, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором.

В соответствии с представленным истцом расчетом за период с 10 декабря 2023 г. по 25 октября 2024 г. у ответчика образовалась задолженность в сумме 80348 руб. 52 коп., из которых: сумма основного долга 34 995 руб. 00 коп. (15 000 руб. + 15 000 руб. + 4995 руб.), сумма задолженности по процентам 45353 руб. 52 коп. (19 440 руб. + 19 440 руб. + 6473 руб. 52 коп.).

25 октября 2024 г. между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ООО ПКО "Аскалон" заключен договор уступки прав требований № 6, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, указанным в перечне должников, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам (потребительского займа), заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. По настоящему договору к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав. При этом настоящим договором устанавливаются условия уступки цедентом в пользу цессионария прав требований к должникам, имеющих только просроченную задолженность перед цедентом по договорам, из которых возникла задолженность.

25 октября 2024 г. между ООО "Профессиональная коллекторская организация "Аскалон" и ООО "СФО Стандарт" заключен договор № 2510- ЦАСК уступки прав требований (цессии) в соответствии с условиями которого, цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим лицам и юридическим лицам, вытекающие из кредитных договоров, договоров займа (включая договоры потребительского займа и договоры микрозайма), заключенных между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) относится к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Исходя из указанной нормы, возможность уступки кредитором прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам требует согласие должника. Соответственно заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).

Вступление гражданина в заемные отношения с организацией, обладающей соответствующим статусом, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.

Таким образом, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (уступка права) допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении (п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Как разъяснено в Информационном письме Банка России от 21.08.2020 N ИН-015-59/123 "О реализации кредиторами в индивидуальных условий договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)" содержание условия договора потребительского кредита (займа) об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору отображается в 13 строке таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), форма которой установлена Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)", исходя из решения заемщика.

Согласно пунктам 13 Индивидуальных условий договоров потребительского займа № 27801522-1, 27801522-2, 27801522- 3 заключенных между ООО МФК "ЭйрЛонас" и ФИО1 10 декабря 2023 г., заемщиком при заключении данных договоров установлен запрет на уступку прав требований по этим договорам любым третьим лицам, в том числе юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в т.ч. нерезиденту.

Данные пункты представленных договоров займа о не согласии заемщика с уступкой прав требований, т.е. фактически устанавливающий запрет на такую уступку, подписаны заемщиком ФИО1 электронной подписью.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются, доказательств обратному суду не предоставлено.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен Федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Таким образом, в связи с несоответствием произведенной между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ООО ПКО "Аскалон", а далее между ООО ПКО "Аскалон" и ООО "СФО Стандарт" уступки прав требования вышеуказанным требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и договорам займа № 27801522-1, 27801522-2, 27801522- 3 от 10 декабря 2023 г., содержащим условие о запрете уступки, согласованное при их заключении, ООО "СФО Стандарт" является ненадлежащим кредитором по заявленному требованию, возникшему из договоров потребительского займа, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО "СФО Стандарт", отказано в полном объеме, требования о взыскании с ответчика судебных расходов удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь стст.194-199 ГПК РФ, Зубцовский районный суд Тверской области

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО "СФО "Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа № 27801522- 1, 27801522- 2, 27801522-3 от 10 декабря 2023 г. в сумме 80348 рублей 52 копейки, в том числе основного долга в размере 34 995 руб., процентов в размере 45 353 руб. 52 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., почтовых расходов в размере 91 руб. 20 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд, через Зубцовский районный суд Тверской области, в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Е.Ю. Захарова