56RS0023-01-2023-000775-20
№ 2-261/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2023 года с.Беляевка
Беляевский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Занездровой К.В., при секретаре Арьковой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк, Истец) обратился в Новотроицкий городской суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчику ФИО1 (далее-ФИО1, Заемщик,Клиент), указав, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 453 114,00 руб., в том числе 405 000,00 руб. - сумма к выдаче, 48 114,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту - 21,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 453 114,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Денежные средства в размере 405 000,00 руб. выданы заемщику через кассу Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 48 114,00 руб., - на оплату страхового взноса па личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12489,64 руб.
В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующая дополнительная услуга, оплата стоимости которой, должна была производиться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление СМС -извещений по кредиту стоимостью 29,00 руб.
В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности но договору, Заемщиком нс исполнено.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком нс получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 026,18 руб., что является убытками Банка.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по договору составляет 706 171,51 руб.
На основании изложенного истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 706 171,51 рублей, из которых: сумма основного долга – 426 533,33 руб., проценты за пользование кредитом – 37 799,72 руб; убытки Банка -208 026,18 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 33 667,28 рублей, сумма комиссий за направление СМС- извещений- 145,00 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10 261,72 руб.
Определением Новотроицкого городского суда от ДД.ММ.ГГГГ. гражданское дело передано по подсудности в Беляевский районный суд Оренбургской области.
При рассмотрении дела в Беляевском районном суде Оренбургской области, представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, истец извещен надлежаще о дате, времени и месте судебного заседания, представитель истца просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте судебного заседания должным образом, в суд не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав истцу в удовлетворении его требований.
При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил приступить к рассмотрению дела в их отсутствие.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, дав им оценку, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 453 114,00 руб., под 21,90% годовых; ежемесячным платежом в счет погашения кредита в размере 12 489,64 руб., количеством платежей - 60 (дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ), с условием о дополнительной платной услуге Банка – SMS-пакет.
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период (период времени, равный 30 календарным дням; первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита; каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода) путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (пп.1,1.1 Условий).
За ненадлежащее исполнение условий договора тарифами Банка предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 10-го календарного дня до 150-го дня включительно (далее- Договор).
Из п.4 Условий договора следует, что Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 дней; срок исполнения указан в требовании.
Согласно разделу «О документах» в Заявке, Заемщиком получен График погашения; с содержанием являющихся общедоступными, и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка, Условиями договора, Тарифами Банка, а также с графиком погашения, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, Заемщик был ознакомлен и согласен.
В соответствии с Условиями Договора, Банк открывает Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему; Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами; а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленными Договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по Договору (при наличии).
Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, его сумма и условия возврата задолженности по Договору, дополнительные услуги, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Подлинность подписи ответчик не оспаривает.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что все существенные условия Договора сторонами были согласованы.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 453 114,00 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 405 000,00 рублей получены заемщиком через кассу офиса банка; 48 114,00 руб. -перечислены Банком для оплаты страхового взноса на личное страхование Заемщика.
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.
В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей и неполную уплату денежных средств по кредиту; после ДД.ММ.ГГГГ платежи от ответчика в счет погашения задолженности не поступали, что привело к образованию задолженности.
Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, которая отражает движение денежных средств по счету Заемщика.
В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от Заемщика полного досрочного погашения задолженности в сумме 706171,51руб. через 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (т.е. ДД.ММ.ГГГГ).
Ввиду неисполнения требования Банка о полном досрочном погашении задолженности, истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 706 171,51 руб., а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 5130,86 руб.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ в принятии указанного заявления отказано.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по Договору фактически рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть в соответствии с Графиком, и составляет 706 171,51 рублей, из которых: сумма основного долга – 426 533,33 руб., проценты за пользование кредитом – 37 799,72 руб; убытки Банка -208 026,18 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; штраф за возникновение просроченной задолженности – 33 667,28 рублей, сумма комиссий за направлении извещений- 145,00 руб.
Указанный расчет задолженности ответчиком оспаривался. В ходе судебного разбирательства от ответчика поступило заявление, в котором она просит отказать в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока исковой давности.
Давая оценку указанному заявлению, суд приходит к следующему.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В п. 2 ст. 199 ГК РФ содержится императивная норма, в соответствии с которой исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно части 1 статьи 194 ГК РФ, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.
Таким образом, срок исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинает течь со дня, следующего за последним днем срока исполнения такого обязательства.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 12.03.2019 г. N 14-КГ18-62, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым, изменил срок исполнения Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование займом.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга– 426 533,33 руб., следует исчислять с момента неисполнения ответчиком требования о досрочном возврате суммы займа, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ
Доказательств в обоснование иного порядка исчисления срока исковой давности, истцом не представлено.
В принятии заявления Банка о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 706 171,51 рублей, определением мирового судьи с/у № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было отказано.
Доказательств в обоснование наличия обстоятельств приостановления, прерывания срока исковой давности, истцом не представлено.
Следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга истек ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты за пользование кредитом, убытки- проценты, не полученные Банком за период после выставления требования о досрочном погашении задолженности, штрафы, комиссии.
При таких обстоятельствах в удовлетворении всех исковых требований Банка надлежит отказать.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае частичного удовлетворения требований истца, судебные расходы возмещаются пропорционально удовлетворенным требованиям.
Согласно платежным поручениям банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 10261,72 руб.
С учетом того, что в удовлетворении исковых требований истца отказано в полном объеме, государственная пошлина уплаченная истцом в указанном размере, взысканию с ответчика в пользу истца не подлежит.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес>, код подразделения №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 706 171,51 рублей, из которых: сумма основного долга – 426 533,33 руб., проценты за пользование кредитом – 37 799,72 руб; убытки Банка -208 026,18 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 33 667,28 руб., сумма комиссий за направлении извещений- 145,00 руб., а также государственной пошлины в размере 10261,72 руб. - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Беляевский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Полный текст решения изготовлен: 22.06.2023г.
Судья Занездрова К.В.