Дело № 2-80/2023
(УИД 55RS0021-01-2023-000064-53)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Муромцево 15.03.2023
Муромцевский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Пичерских М.С.,
при секретаре Ивановой О.Ю.,
при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Шайбель Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя его тем, что 27.02.2022 между ООО «Займиго МФК» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита (займа) № .... При заключении Договора ООО «Займиго МФК» и ФИО1 договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон Должника, в соответствии с Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи ООО «Займиго МФК», Общими условиями предоставления потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов, ООО «Займиго МФК» Должнику был предоставлен кредит в размере 30 000 рублей. Заемщик обязан был обеспечить возврат предоставленного займа, однако не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности и за период с 27.02.2022 по 27.09.2022 у него образовалась задолженность в размере 77 700 рублей. 27.09.2022 между ООО «Займиго МФК» и истцом был заключен договора возмездной уступки прав требований (цессии) №27/09/22 от 27.09.2022, в соответствии с которым ООО «Займиго МФК» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении №1 к Договору, в том числе, права требования по кредитному договору № ..., заключенному с ФИО1 Учитывая изложенное, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по Договору № ... от 27.02.2022 в размере 77 700 рублей, судебные расходы.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, надлежаще извещен о слушании дела (л.д. 60), в исковом заявлении (л.д. 5-6) просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, надлежаще извещена о слушании дела (л.д. 58), возражений относительно исковых требований суду не представила.
Судом определено рассматривать дело в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими частичному удовлетворению в силу следующего.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основное долгу, установленный названным законом.
Как указано в п. 1,2 ст. 8 Федерального закона № 151 (с последующими изменениями) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
На основании ст. 11 Федерального закона № 151 года заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.
Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В настоящее время законом установлены ограничения для начисления процентов за пользование потребительским кредитом - не более 1% в день (ч. 23 ст. 5 Закона N 353-ФЗ), а также для начисления неустойки (пеней или штрафа) - не более 20% годовых, если проценты на сумму потребительского кредита по условиям договора начисляются за период нарушения, или не более 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если проценты не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
С 01.01.2020 ст. 5 Закона N 353-ФЗ дополнена ч. 24, в силу которой, для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей после того, как их общая сумма достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.
На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 810 п. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Обязательство ответчика ФИО1 по договору потребительского займа № ... от 27.02.2022, а также задолженность по нему, подтверждается следующими доказательствами.
27.02.2022 ФИО1 и ООО «Займиго МФК» заключили соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 19-22), которым установили право ФИО1 использовать аналог собственноручной подписи во взаимоотношениях с МФК.
Кроме того, ФИО1 обратилась в ООО «Займиго МФК» с заявлением (л.д. 24) о предоставлении потребительского займа в размере 30 000 рублей, в котором также выразила согласие на предоставление ей дополнительных услуг, оказываемых посредством заключения следующих договоров: соглашения-оферты об оказании услуги включения в Список Застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода стоимостью 2 200 рублей (л.д. 30-31) и соглашения–оферты об оказании об оказании услуги включения в Список Застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования на основании Программы коллективного страхования «Моя работа» стоимостью 500 рублей (л.д. 32).
Согласно договору потребительского займа № ... от 27.02.2022 (л.д. 25-28), между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 заключен договор займа, в рамках которого ФИО1 предоставлен заем в размере 30 000 рублей, на срок 30 дней под 365 % годовых. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа составляет 9 000 рублей, которые заемщик обязуется вернуть единовременным платежом на 30 день с момента передачи Заемщику денежных средств. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора займа при неисполнении заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа, Кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.
Выпиской из электронного журнала направления СМС-кодов по договорам займа (л.д. 23), выпиской по операциям АО «Тинькофф Банк» (л.д. 33) подтверждается перечисление 27.02.2022 на банковскую карты ФИО1 денежных средств в размере 30 000 рублей.
В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК» (л.д. 34-35) договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора (п. 4.1), с момента передачи денежных средств Заемщику (п. 4.2).
В соответствии с п. 10.1, 10.1.1 Общих условий договора потребительского займа (л.д. 36-42), при несвоевременном исполнении обязательств по Договору потребительского займа, а именно при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и /или уплаты процентов за пользование займом, возникает ответственность, установленная федеральным законодательством, Договором потребительского кредита. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Кредитор вправе с заемщика неустойку в размере 20% годовых от непогашенной части суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.
Из расчета задолженности (л.д. 9-13) усматривается, что по состоянию на 21.07.2022 размер задолженности по договору потребительского займа № ... от 27.02.2022 составляет 77 700 рублей 00 копеек, из которых: основной долг – 30 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование займом – 43 126 рублей 03 копейки, неустойка за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 30.03.2022 по 21.07.2022 – 1 873 рубля 97 копеек, дополнительный услуги - 2 700 рублей.
Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
27.09.2022 между ООО «Займиго МФК» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор уступки прав требования №27/09/22 от 27.09.2022 (л.д. 14-17), в соответствии с которым к АО «Банк Русский Стандарт» перешли права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении №1 к Договору, в том числе, права требования по кредитному договору № ..., заключенному с ФИО1 в размере 77 700 рублей (л.д. 18).
На основании п. 13 индивидуальных условий договора, заемщик дал согласие кредитору на уступку прав (требований) по данному договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.
Из выписки из ЕГРЮЛ (л.д. 44, 61-62) следует, что АО «Банк Русский Стандарт» является юридическим лицом, предметом деятельности которого, является денежное посредничество прочее.
По мнению суда, состоявшийся между ООО «Займиго МФК» и АО «Банк Русский Стандарт» Договор уступки прав требования №27/09/22 от 27.09.2022 полностью соответствует требованиям закона и положениям договора.
Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и вышеуказанным соглашением к АО «Банк Русский Стандарт» перешло право требования исполнения заемщиком ФИО1 денежных обязательств, возникших перед займодавцем в соответствии с договором займа и не исполненных ответчиком на дату перехода прав требования.
Определением мирового судьи судебного участка № 14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 11.01.2023 (л.д. 55), судебный приказ № 2-3643/2022 от 15.12.2022 (л.д. 54) о взыскании ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору займа № ..., заключенному 27.02.2022 между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 по состоянию на 27.09.2022 в размере 77 700 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 265 рублей 50 копеек, отменен в связи с возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.
Доказательств погашения задолженности ответчиком суду, в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено, сумма основного долга не оспаривалась.
Таким образом, судом достоверно установлено, что в нарушение условий предоставления договора потребительского займа ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование займом.
Оценив в совокупности все обстоятельства дела, представленные материалы, суд находит исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере 30 000 рублей 00 копеек и процентов за пользование суммой займа в размере 43 126 рублей 03 копеек, а также дополнительных услуг по оплате страховой премии в размере 2 700 рублей 00 копеек, полностью обоснованными.
Относительно требований истца о взыскании штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа в размере 1 873 рублей 97 копеек за период с 30.03.2022 по 21.07.2022, суд отмечает следующее.
На основании постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» приостановлено действие порядка начисления (взыскания) неустоек, предусмотренных законодательством и условиями заключенных договоров (установлен мораторий) с 01.04.2022 по 01.10.2022. Следовательно, в период с 01.04.2022 по 21.07.2022 неустойка не подлежит начислению.
Учитывая изложенное, размер неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа в данном случае составит 32 рубля 88 копеек: с 30.03.2022 по 31.03.2022: 30 000,00 руб. х 20,00% / 365 дн. х 2 дн.
Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № ... от 27.02.2022, подлежат частичному удовлетворению на сумму в размере 75 858 рублей 91 копейки, в том числе: основной долг – 30 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование займом – 43 126 рублей 03 копейки; штраф за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 30.03.2022 по 31.03.2022 – 32 рубля 88 копеек, а также дополнительные услуги в размере 2 700 рублей 00 копеек.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Сумма удовлетворенных в АО «Банк Русский Стандарт» составила 75 858 рублей 91 копейка, что составляет 97,63 % от суммы заявленных исковых требований.
Таким образом, с учетом частичного удовлетворения иска, суд считает подлежащими возмещению истцу АО «Банк Русский Стандарт» расходов на уплату государственной пошлины в размере 2 471 рубля 02 копеек (л.д. 7, 8).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> (ИНН <***>, КПП 771901001, юридический адрес: 105187, <...>) сумму задолженности по договору потребительского займа № 612882628 от 27.02.2022 в размере 75 858 рублей 91 копейки, в том числе: основной долг – 30 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование займом – 43 126 рублей 03 копейки; нестойка за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 30.03.2022 по 31.03.2022 – 32 рубля 88 копеек, дополнительные услуги в размере 2 700 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 471 рубль 02 копейки, а всего взыскать 78 329 (семьдесят восемь тысяч триста двадцать девять) рублей 93 копейки.
Ответчик ФИО3 вправе подать в суд, принявший заочное решение, мотивированное заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.С. Пичерских