Дело №

УИД 21RS0№-75

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО6, ФИО7 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества и судебных расходов,

установил :

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк» (далее по тексту – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском (с учетом уточнения требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ)) к ФИО6, ФИО7 о взыскании в солидарном порядке в пределах наследственного имущества задолженности по банковской карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 9 копеек, возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО4 открыло счет № и представило заемщику кредитную карту. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по чету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет №% годовых.

Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер.

Предполагаемыми наследниками заемщика являются: ФИО1, ФИО2.

После смерти должника ДД.ММ.ГГГГ были осуществлены 2 операции по переводу денежных средств в размере № рублей и № рублей на карту №, принадлежащую ФИО2, проживающей по адресу: <адрес>, л.89, <адрес>, что свидетельствует о фактическом принятии наследства после умершего ФИО4.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 38615 рублей 9 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере № рубля 72 копейки, просроченный основной долг в размере 33091 рубль 37 копеек.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование не выполнено.

Определением Канашского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ привлечено к участию в деле качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.№

Представитель истца - ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился; при обращении в суд с уточненным иском заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.№).

Ответчики ФИО6, ФИО7, представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенные о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), в судебное заседание не явились.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Канашского районного суда Чувашской Республики http://kanashsky.chv.sudrf.ru в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Суд, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (части 1 и 2 статьи 310 ГК РФ).

Согласно статье 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях на сумму № рублей на цели личного потребления (л.д.№). Данный договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте; закрытия счета (пункт 2.1 индивидуальных условий (далее по тексту – договор)).

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). Дата платежа соответствует дате отчета (пункт 2.5 договора).

Согласное пункту 4.1 договора в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке №% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0,0% годовых.

В силу пункта 12 договора за несовременное погашение обязательного платежа банк вправе взимать неустойку. Сумма неустойки рассчитывается в размере №% годовых от остатка просроченного основного долга и №% годовых от суммы просроченных процентов. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы нестойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме.

Согласно пункту 4.4 общих условий клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (л.д№).

Из пункта 5.1 общих условий следует, что банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 индивидуальных условий.Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, что подтверждается имеющейся в материалах дела кредитной документацией, однако обязательства заемщика исполняются ненадлежащим образом (л.д.№).

Заемщик ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ умер (л.д.№

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В силу пункта 1 статьи 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьей 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со статьей 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти заемщика ФИО4 на открытом в ПАО Сбербанк счете № остались денежные средства в размере № рублей 71 копейка (л.д.№). ДД.ММ.ГГГГ произведена операция по списанию данных средств на счет дебетовой банковской карты, открытой на имя ФИО2, что следует из выписки (л.д№).

Наличие в собственности ФИО4 какого-либо движимого или недвижимого имущества не установлено, и это подтверждается ответом Госавтоинспекции МВД России (л.д.№ уведомлением филиала ФГБУ «ФКП Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии» (л.д№), письмом АО «ТБанк» об отсутствии денежных средств на счетах (л.д.№).

Согласно сообщению <адрес> нотариальной палаты в единой информационной системе нотариата отсутствуют сведения об открытии наследственного дела к имуществу умершего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное дело № было заведено к умершему в ДД.ММ.ГГГГ гражданину - однофамильцу. ФИО5 сложил полномочия нотариуса в ДД.ММ.ГГГГ году.

Согласно сервису «Реестр наследственных дел» наследственного дела к имуществу ФИО4 не открывалось (л.д.№).

Из письма ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 был подключен к программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт ДСЖ-№, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С заявлениями о страховом случае и соответствующими документами заинтересованные лица к страховщику не обращались. Страховое дело не формировалось (л.№

По страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти его наследники (л.д.№).

У умершего заемщика ФИО4 имеется дочь ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, матерью которой является ФИО2 (ФИО1) Н.Е., и последние зарегистрированы по месту жительства по адресу: Чувашская Республика, <адрес> (л.д.№).

Поскольку в материалы дела представлена выписка по счету (л.д.№), из которой следует, что после смерти ФИО4 со счета его карты были совершены операции по переводу денежных средств на счет ФИО2, что свидетельствует о фактическом принятии ФИО1 в лице ее законного представителя ФИО2 (на момент смерти наследодателя ФИО4 – ДД.ММ.ГГГГ - дочери ФИО1 было 17 лет 2 месяца 29 дней) наследственного имущества ФИО4 на сумму № рублей 71 копейка.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что наследство в виде денежных средств в размере № рублей 11 копеек, находящиеся на счете карты ФИО4, после его смерти было фактически принято ФИО1, в связи с чем ответчик должен отвечать по долгам наследодателя, имевшимся к моменту открытия наследства в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества. При этом сведений о том, что данные денежные средства затрачены на похороны должника, в материалах дела не имеется.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1175 ГК РФ, обязательства наследодателя, возникшие из заключенного между ним и банком кредитного договора, вошли в объем наследства и соответственно, перешли к наследнику.

Согласно разъяснениям пунктов 60-61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно расчету заявленных требований задолженность перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере № рублей 9 копеек, в том числе: основной долг в размере № рублей 71 копейка, проценты в размере № рубля 72 копейки (л.д.№

Суд признает расчет просроченной задолженности по кредитному договору обоснованным и арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора. Ответчиками в нарушение статьи 56 ГПК РФ каких-либо доказательств недостоверности представленного истцом расчета задолженности не представлено. Альтернативного расчета задолженности ответчиками также не представлено.

Доказательств исполнения принятых на себя обязательств в полном объеме на условиях, предусмотренных кредитным договором, ответчиками также не представлено.

Солидарная ответственность перед кредиторами наследодателя с учетом положений статей 1112, 1175 ГК РФ возникает у наследников, принявших наследство.

Таким образом, стоимость принятого ФИО6 наследственного имущества составляет № рублей 71 копейка. Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, а размер наследственного имущества ФИО4 меньше размера предъявленных имущественных требований кредитора, то в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО6 подлежит взысканию задолженность в общем размере № рублей 71 копейка.

Как следует из материалов дела, дочь ФИО6 являлась несовершеннолетней на момент смерти заемщика ФИО4 (наследодателя), и интересы ФИО1 в то время представляла ее законный представитель ФИО2, которая в браке с наследодателем не состояла. Ответчик ФИО2 в круг наследников не входит, следовательно, правом наследования она не обладает, и действовала в интересах несовершеннолетней дочери, в связи с чем оснований для взыскания в солидарном порядке долга с ФИО2 не имеется.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6), приложенному к материалам гражданского дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере № рублей, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика ФИО1.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, имеющей паспорт гражданина Российской Федерации серии №, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по банковской карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №) рублей 71 копейка и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины №) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Б.З. Орлов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.