Дело № 2-4360/2022

Строка 2.205 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

УИД 36RS0004-01-2022-004832-10

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2022 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Николенко Е.А.,

при секретаре Пуляевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного эмиссионного контракта №0043-Р-590848615 от 15.06.2012г. ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом на сумму 30000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых.

Свои обязательства по предоставлению держателю карты денежных средств банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены держателем карты в полном объеме.

Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее указанной в отчете даты платежа, внести на счет карты сумму в размере не менее обязательного платежа, указанного в отчете.

На данный момент, в нарушение договора на предоставление держателю карты, держатель карты не выполняет обязательства по внесению на счет карты сумм задолженности в установленные сроки.

В соответствии с условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем карты его обязательств, кредитор имеет право потребовать от держателя карты, а держатель карты обязан досрочно возвратить всю сумму кредита.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части срока и сумм, за период с 04.01.2020г. по 21.06.2022г. включительно образовалась задолженность в размере 56 527,68 руб., в том числе: 47 144,87 руб. – просроченный основной долг, 9382,81 руб. – просроченные проценты.

В связи с чем, истец обратился в суд и просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по эмиссионному контракту №0043-Р-590848615 от 15.06.2012г. в размере 56527,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1895,83 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о слушании дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть настоящее гражданское дело в ее отсутствие. Кроме того, в адрес суда поступили письменные возражения ответчика содержащие просьбу о расторжении кредитного договора.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, предмет или основание иска не изменены, размер исковых требований не увеличен.

Исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России ФИО1 была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №0043-Р-590848615 от 15.06.2012г.) с доступным лимитом 30000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 19% (л.д.128-129,130).

Согласно указанного заявления ФИО1 с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен (а), согласен (а) и обязуется их выполнять (л.д.129).

Информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, ФИО1 получила, о чем в материалах дела имеется ее подпись (л.д. 130).

Согласно п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее – Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее – Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор).

Условия договора Держатель карты принял путем присоединения к ним в целом, что подтверждается ее собственноручной подписью на заявлении на получение карты (л.д. 129).

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику кредитный лимит на сумму 30000 рублей под 19,0 % годовых, открыл счет №.

Согласно п. 3.1 Условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. 3.3 Условий операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (л.д. 175).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями. Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя (п.3.2. Условий).

В соответствии с п. 3.6 Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии информацией, указанной в отчете. Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (п. 4.1.2 Условий). Ежемесячно получать отчет по карте (п. 4.1.3 Условий). Ежемесячно не позднее даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий).

Дата платежа – дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности Держателя в порядке очередности (п. 3.10 Условий).

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5,0% от размера задолженности, и который подлежит оплате не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

На основании п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик, в нарушение принятых на себя обязательств, своевременно платежи по погашению кредита не осуществлял.

При нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, банк имеет право, в том числе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

Так, в адрес ответчика банком было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако задолженность погашена не была.

Определением мирового судьи судебного участка №2 в Ленинском судебном районе Воронежской области от 22.06.2021 отменен судебный приказ №2-2666/2021 от 18.05.2021г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте №0043-Р-590848615 от 15.06.2021г. по состоянию на 10.03.2021г. в размере 60 656,10 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1009,84 руб. (л.д. 131-132).

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части срока и сумм, за период с 04.01.2020г. по 21.06.2022г. включительно образовалась задолженность в размере 56 527,68 руб., в том числе: 47 144,87 руб. – просроченный основной долг, 9382,81 руб. – просроченные проценты.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, его характер, вид и размер, в то время, как ответчик в судебное заседание не представил суду убедительных доказательств в обоснование своих возражений на иск.

Ответчик, в письменном отзыве на исковое заявление указывает, что в настоящее время она лишилась возможности исполнять кредитный договор на согласованных условиях, поскольку с июня 2018 года произошло существенное ухудшение финансового положения, связанное с разводом, потерей финансовой поддержки мужа, необходимостью оказывать финансовую поддержку пожилым родителям, потерей финансового заработка в связи с введением антиковидных мероприятий. Также просила учесть нахождение на иждивении несовершеннолетнего сына и наличие других финансовых обязательств. На основании изложенного просила отменить все просроченные, текущие и штрафные проценты, пени.

Однако, вышеуказанные обстоятельства не являются основанием для освобождения ответчика от обязательств по заключенному кредитному договору в силу закона. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о незаконности начисления процентов, суду не представила.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и согласованных сторонами Условий приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ответчика долга по банковской карте являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На момент рассмотрения данного дела на официальном сайте в Едином федеральном реестре сведения о банкротстве ответчика отсутствовали.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд, учитывая, что на момент рассмотрения дела задолженность по кредиту не возвращена, доказательств обратного суду не представлено, проверив расчет задолженности, представленный истцом, и признав его арифметически верным, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженности по банковской карте (эмиссионному контракту №0043-Р-590848615 от 15.06.2012г.) в размере 56 527,68 руб., в том числе: 47 144,87 руб. – просроченный основной долг, 9382,81 руб. – просроченные проценты.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку просроченные проценты предусмотрены договором и не являются штрафными санкциями, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить следующее.

В приемную Ленинского районного суда г. Воронежа 02.08.2022г. от ФИО1 поступил письменный отзыв на исковые требования, в котором ответчик просит о расторжении эмиссионного контракта № 0043-Р-590848615 от 15.06.2012г.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В материалы настоящего гражданского дела не представлено сведений об обращении ФИО1 к кредитору с заявлением о расторжении вышеуказанного эмиссионного контракта.

Таким образом, ФИО1 вправе самостоятельно обратиться в ПАО Сбербанк с заявлением о расторжении эмиссионного контракта № 0043-Р-590848615 от 15.06.2012г., а в случае отказа либо неполучения ответа в установленный законом срок воспользоваться своим правом на обращение в суд.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере – 1895,83 руб., что подтверждается платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-590848615 от 15.06.2012 в размере 56 527,68 руб., в том числе: 47 144,87 руб. – просроченный основной долг, 9382,81 руб. – просроченные проценты., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 895,83 руб., а всего 58 423 (пятьдесят восемь тысяч четыреста двадцать три) рубля 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Николенко

Решение в окончательной форме изготовлено 09 августа 2022 года.