УИД № 62RS0004-01-2022-003204-73

Дело № 2-386/2023 (2-2836/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 31 мая 2023 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Гущиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Кузиной А.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании ордера от 27.02.2023 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что дд.мм.гггг. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № № подписанный по технологии Безбумажный офис о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). дд.мм.гггг. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Клиенту был предоставлен доступ в Систему «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета. Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п.3.1.1. Правил ДБО). Заключение кредитного договора с Клиентом происходило в офисе Банка по Технологии Безбумажный офис путем подписания электронных документов по кредиту ПЭП. Согласно протоколу операции безбумажного подписания, ответчик дд.мм.гггг. произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомился с условиями кредитного договора, подтвердил дд.мм.гггг. в 17:53 заключение кредитного договора на указанных Банком условиях, подписав кредитную документацию простой электронной подписью. Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Условиям предоставления и использования, банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 49 000 рублей. В соответствии с Индивидуальными условиями предоставления лимита кредитования, проценты за пользование овердрафтом составляют с учетом дисконта 19,9% годовых при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием карты и 34,9% годовых при получении наличных денежных средств, переводов и иных операций, не связанных с оплатой товаров и услуг. Согласно условиям Кредитного договора – заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплаты процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 66 157 рублей 26 копеек. Истец при подаче искового заявления снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем по состоянию на дд.мм.гггг. включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составила 61 924 рубля 51 копейку, из которых: 47 475 рублей – основной долг, 13 979 рублей 20 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 470 рублей 31 копейка – пени. На основании изложенных обстоятельств истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. включительно в общей сумме 61 924 рубля 51 копейки, из которых: 47 475 рублей – основной долг, 13 979 рублей 20 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 470 рублей 31 копейка – пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2058 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 исковые требования не признали, просили в их удовлетворении отказать.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, выслушав объяснения ответчика ФИО1 и его представителя ФИО3, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № № о предоставлении и использовании банковской карты.

На основании анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты Банком ВТБ (ПАО) ответчику ФИО1 была выдана банковская карта №, установлен лимит в размере 49 000 рублей со взиманием процентов за пользование овердрафтом (кредитом) 19,9% годовых при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием карты и 34,9% годовых при получении наличных денежных средств, переводов и иных операций, не связанных с оплатой товаров и услуг.

Исходя из содержания Индивидуальных Условий, дд.мм.гггг. между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен договор № № на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита. Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Пунктом 2 Индивидуальных условий дата возврата кредита – дд.мм.гггг..

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщику начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий заёмщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии: размещения на счёте, указанном в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заёмщика, использования иных способов, предусмотренных законодательством.

В судебном заседании установлено, что ответчик неоднократно пользовался кредитной картой, однако денежных средств в необходимом размере и в установленные сроки в счет погашения образовавшейся задолженности, им не вносилось.

Данные обстоятельства подтверждены представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности по названной кредитной карте.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как видно из представленного расчета взыскиваемых сумм, ответчик ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства по ежемесячному погашению задолженности.

В связи с наличием просроченной задолженности дд.мм.гггг. Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности № в общей сумме по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 63 514 рублей 32 копейки, в требовании предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и иными суммами, предусмотренными условиями кредитного договора.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Заявляя иск, Банк ВТБ (ПАО) самостоятельно снизил размер пени, рассчитанных с учётом условий договора, до 10% от общей суммы штрафных санкций – до 470 рублей 31 копейки, и просил взыскать с ответчика задолженность с учётом указанного снижения.

Суд, исходя из принципов состязательности и равноправия сторон, не вправе выходить за рамки заявленных требований, а потому иск Банка ВТБ (ПАО) в части взыскания с ФИО1 пени подлежит удовлетворению в пределах заявленных требований.

По состоянию на дд.мм.гггг. включительно по кредитному договору № № у ответчика имеется задолженность в сумме 61 924 рубля 51 копейки, из которых: 47 475 рублей – основной долг, 13 979 рублей 20 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 470 рублей 31 копейка – пени.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами и представленным истцом расчетом, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, освобождающих от обязанности по исполнению кредитных обязательств и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании указанной задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 2058 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг..

Поскольку иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворён полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО1 (№ о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. включительно в сумме 61 924 (шестьдесят одна тысяча девятьсот двадцать четыре) рубля 51 копейки, из которых: 47 475 (сорок семь тысяч четыреста семьдесят пять) рублей – основной долг, 13 979 (тринадцать тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 20 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 470 (четыреста семьдесят) рублей 31 копейка – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2058 (две тысячи пятьдесят восемь) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.А. Гущина

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено дд.мм.гггг..

Судья И.А. Гущина