УИД: 77RS0034-02-2025-005862-26

Дело № 2-9268/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 сентября 2025 г. адрес

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Смирновой Ж.Ю., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к адрес ПКО ПКБ о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, признании сведений недостоверными, исключении сведений, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к адрес ПКО ПКБ о признании кредитного договора <***> от 22.11.2003, заключенного между ФИО2 Инвестментс Лимитед и ФИО1 недействительным (ничтожным), применении последствий недействительности сделки - признании задолженности по указанному кредитному договору в размере сумма отсутствующей, признании недостоверными сведений кредитной истории ФИО1, ...паспортные данные, содержащиеся в кредитном отчете адрес в отношении договора (сделки) с уникальным идентификатором 2d164a77-3ad6-11eb-85f5-6b91a977be05-5 (кредитор адрес ПКО ПКБ) номер сделки 38925667, исключить сведения кредитной истории ФИО1, содержащиеся в кредитном отчете адрес в отношении договора (сделки) с уникальным идентификатором 2d164a77-3ad6-11eb-85f5-6b91a977be05-5 (кредитор адрес ПКО ПКБ) номер сделки 38925667, взыскании с адрес ПКО ПКБ компенсации морального вреда в размере сумма, расходов по оплат государственной пошлины в размере сумма, судебных издержек в размере сумма

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что при проверке кредитной истории 05.04.2024 истцу стало известно, что в кредитном отчете адрес содержатся сведения о наличии у истца задолженности по кредитному договору перед кредитором адрес ПКО ПКБ от 22.11.2003 в размере сумма, с суммой первоначального обязательства - сумма, просрочкой с 23.11.2003 и датой прекращения обязательства по условиям сделки 01.03.2036. При этом никакие кредитные договоры истец в 2003 году не заключала. В ходе выяснения обстоятельств передачи адрес ПКО ПКБ сведений о наличии у истца задолженности по кредитному договору ей было установлено, что данные сведения были переданы в связи с заключением 01.06.2020 между ООО "Долговое агентство "Центр кредитной безопасности" (цедент) и адрес ПКО ПКБ (цессионарий) договора цессии, по которому последнему были переданы права требования к истцу, вытекающие из кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ФИО2 Инвестментс Лимитед <***> от 22.11.2003. Однако, истец ни в каких правоотношениях с ФИО2 Инвестментс Лимитед не состояла, кредит не брала. Более того, данная организация была создана лишь в 2007 году, следовательно, кредитный договор является недействительным, так как организация, выдавшая кредит в 2003 году не существовала.

В судебном заседании представитель истца фио заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик адрес в судебное заседание не явился, извещен, предоставил отзыв в котором просил суд в удовлетворении иска отказать, так как адрес является ненадлежащим ответчиком по делу, самостоятельно исключать недостоверные сведения, не может.

Ответчик адрес ПКО ПКБ в судебное заседание не явился, извещен.

Третьи лица ООО ПКО "ДА-ЦКБ", ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" в судебное заседание не явились, извещены.

Суд, учитывая надлежащее извещение неявившихся участников процесса, счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что в кредитном отчете адрес от 05.04.2024 в отношении объекта кредитной истории истца ФИО1 содержатся сведения в отношении договора (сделки) с уникальным идентификатором 2d164a77-3ad6-11eb-85f5-6b91a977be05-5 (кредитор адрес ПКО ПКБ) номер сделки 38925667, согласно которым у истца имеется задолженность по кредитному договору от 22.11.2003 перед кредитором адрес ПКО ПКБ в размере сумма, с суммой первоначального обязательства - сумма, просрочкой с 23.11.2003 и датой прекращения обязательства по условиям сделки 01.03.2036.

Как следует, из ответа ответчика адрес ПКО ПКБ основанием для предоставления сведений в адрес о наличии у истца просроченной кредитной задолженности, явился договор уступки прав требований (цессии) б/н от 01.06.2020, заключенный между ООО "Долговое агентство "Центр кредитной безопасности" (цедент) и адрес ПКО ПКБ (цессионарий), по которому последнему были переданы права требования к истцу в размере сумма, вытекающие из кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ФИО2 Инвестментс Лимитед <***> от 22.11.2003.

Как указывает истец, никакого кредитного договора между ней и ФИО2 Инвестментс Лимитед в 2003 году не заключалось. Кредитный договор суду не представлен.

При этом, из представленных ответчиком адрес ПКО "ПКБ" отзыва и приложенных к нему документов следует, что 22.11.2003 между ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***> путем обращения заемщика в банк с заявлением на получение кредита и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. Кредитный договор <***> от 22.11.2003 в адрес ПКО "ПКБ" первоначальным цедентом не передан.

Из копии предоставленного в материалы дела договора уступки требования от 17.09.2007 следует, что ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" передал Компании ФИО2 Инвестментс Лимитед права требования по имеющим просроченную задолженность договорам о предоставлении кредита, в том числе по кредитному договору <***> от 22.11.2003, заключенному между банком и ФИО1

Далее, согласно предоставленному в материалы дела ответу адрес "ПКБ" и копии договора уступки требования № 2112/2009-I, заключенному 21.12.2009 между ФИО2 Инвестментс Лиимтед и ОАО "Первое коллекторское бюро", последнему (ОАО "ПКБ") были переданы права требования по имеющим просроченную задолженность кредитным договорам, в том числе по кредитному договору <***> от 22.11.2003, заключенному между ФИО1 и ФИО2 Инвестментс Лимитед.

Далее, 26.12.2013 между ОАО "ПКБ" и ООО "ДА-ЦКБ" (ООО "Долговое агентство Центр кредитной безопасности" был заключен договор об уступке прав требований, согласно которому права требования по кредитному договору от 22.11.2003 в отношении должника ФИО1 преданы кредитору ООО "ДА-ЦКБ".

Представленные в материалы дела договоры цессии по форме и содержанию соответствуют положениям главы 24 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено, что спорные кредитные отношения возникли первоначально между ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" и ФИО1 в результате заключения между ними кредитного договора <***> от 22.11.2003.

Действия ответчика адрес ПКО "ПКБ" ограничиваются передачей в соответствии с действующим законодательством в Бюро кредитных историй информации о наличии действующей задолженности по указанному кредитному договору и ее взысканию, на основании полученного ими права требования по договору цессии от 01.06.2020.

Ответчик адрес ПКО "ПКБ" не осуществляло и не осуществляет начисление пеней и штрафов, неустоек, предусмотренных кредитным договором, ограничивая права требования уступленной суммой долга.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из п. 1 ст. 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня се возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, так же в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа, кредита предусмотрено возвращение займа, кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной част займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из приведенных норм уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором, заключенным между кредитором и должником.

В силу положений ст. 1 и 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года.

Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

Статьями 5, 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрен закрытый перечень банковских операций, требующих лицензии, и только предоставление кредита к ним относится. Ни получение кредитной задолженности (возврат кредита), ни уступка прав требования по договору цессии в силу Закона о банках банковской операцией не является и лицензии не требует.

Права должника на сохранение банковской тайны не нарушены, так как открытый при выдаче кредита ссудный счет заемщика не является банковским счетом, информация по которому охраняется тайной.

В силу ст. 166 Гражданского кодекса РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения.

На истца, заявляющего требование о недействительности сделки возложена обязанность доказать данное обстоятельство.

В данном случае ответчик ПАО ПКО "ПКБ" в процессе выдачи кредита, в том числе в верификации (установлении личности) заемщика ФИО1 участия не принимал. Оспариваемый истцом кредитный договор заключен с иным юридическим лицом (ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк").

Доказательств нарушения ответчиком ПАО ПКО "ПКБ" прав истца суду, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со ст. 390 ГК РФ первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования должником, кроме случая, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором.

По смыслу данной нормы права передача недействительного, равно как и несуществующего требования, рассматривается как нарушение первоначальным кредитором своих обязательств перед новым кредитором, вытекающим из договора об уступке прав (требований).

Согласно указанным выше договорам цессии первоначальный кредитор ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк", заключая договор цессии в 2007 году гарантировал и подтвердил, что обязательства по кредитным договорам являются действительными и существующими.

Предоставленные в материалы дела договоры цессии недействительными не признаны.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании кредитного договора от 22.11.2003 недействительным, заявлены к ненадлежащим ответчикам, поскольку указанные истцом ответчики в первоначальных обязательствах по выдаче кредита с истцом не состояли.

При этом представитель истца в судебном заседании факт заключения договора между истцом и ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" не отрицал, договор с ООО «ХКФ» не оспаривал.

В силу ст. 39 ГПК РФ предмет и основание иска определяет истец.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, предусмотренных в законе.

При указанных обстоятельствах, исходя из положений ст. 41 ГПК РФ, учитывая, что исковые требования о признании кредитного договора <***> от 22.11.2003, заключенного между ФИО2 Инвестментс Лимитед и ФИО1 недействительным (ничтожным), применении последствий недействительности сделки - признании задолженности по указанному кредитному договору в размере сумма отсутствующей, предъявлены к ненадлежащим ответчикам, заключение кредитного договора с ООО «ХКФ» истец не оспаривал, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении данных требований к данным ответчикам.

Разрешая требования о признании недостоверными сведений кредитной истории ФИО1, ...паспортные данные, содержащиеся в кредитном отчете адрес в отношении договора (сделки) с уникальным идентификатором 2d164a77-3ad6-11eb-85f5-6b91a977be05-5 (кредитор адрес ПКО ПКБ) номер сделки 38925667, исключить сведения кредитной истории ФИО1, содержащиеся в кредитном отчете адрес в отношении договора (сделки) с уникальным идентификатором 2d164a77-3ad6-11eb-85f5-6b91a977be05-5 (кредитор адрес ПКО ПКБ) номер сделки 38925667, суд исходит из следующего.

Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон "О кредитных историях") принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

Названный Федеральный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

В соответствии с частью 4 статьи 8 Федерального закона N 218 "О кредитных историях" от 30 декабря 2004 года бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления об оспаривании кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

В соответствии с частью 4.1 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 4 ст. 10 ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

В соответствии с п. 5 ст. 8 Закона бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Частью 5 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

Согласно действующему законодательству, источником формирования кредитной истории является ООО ПКО "ГК "ФИН".

адрес Кредитное Бюро" не является таким источником, а обязано лишь вносить в кредитную историю физического лица информацию, переданную источником формирования кредитной истории, а, следовательно, оно не является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

Кроме того, судом установлено, что информация, переданная адрес ПКО "ПКБ" в Бюро кредитных историй о наличии у истца задолженности по кредитному договору, передана им на основании договора цессии, по которому им получено право требования с должника возврата заявленной суммы долга по кредитному договору, который недействительным не признан.

Достаточных, допустимых и достоверных доказательств тому обстоятельству, что данная информация не соответствует действительности, суду истцом не представлено.

Согласно ст. 5 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Порядок формирования сведений, предусмотренных статьей 4 настоящего Федерального закона, устанавливается Банком России.

Порядок формирования кредитной истории установлен Положением Банка России от 11 мая 2021 г. N 758-П. Согласно п. 2 Положения ЦБ РФ от 11 мая 2021 г. N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" источник должен формировать сведения, включая дополнительную информацию, предусмотренные статьей 4 Федерального закона "О кредитных историях" (далее при совместном упоминании - кредитная информация). в соответствии с требованиями, установленными приложением 3 к настоящему Положению.

Учитывая изложенное ПАО ПКО "ПКБ" действовало в предусмотренном законом порядке, передавая информацию о наличии у истца задолженности по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, требования истца о признании недостоверными сведений кредитной истории ФИО1, ...паспортные данные, содержащиеся в кредитном отчете адрес в отношении договора (сделки) с уникальным идентификатором 2d164a77-3ad6-11eb-85f5-6b91a977be05-5 (кредитор адрес ПКО ПКБ) номер сделки 38925667, исключить сведения кредитной истории ФИО1, содержащиеся в кредитном отчете адрес в отношении договора (сделки) с уникальным идентификатором 2d164a77-3ad6-11eb-85f5-6b91a977be05-5 (кредитор адрес ПКО ПКБ) номер сделки 38925667, удовлетворению также не подлежат.

Поскольку судом не установлено нарушения нематериальных прав истца со стороны ответчиков, в удовлетворении основных требований истцу отказано, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда и понесенных ею судебных издержек в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, паспортные данные........., к адрес, ИНН <***>, адрес ПКО ПКБ, ИНН <***>, о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, признании сведений недостоверными, исключении сведений, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Щербинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 28 ноября 2025 года.

Судья