Дело № 2-1079/2023 строка 205 г
36RS0003-01-2023-002495-09
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Семилуки 11 августа 2023 года
Семилукский районный суд Воронежской области в составе судьи Веселкова К.В.,
при секретаре Новиковой Н.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском по тем основаниям, что 11.01.2020 между ООО «Генезис Кэпитал» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор микрозайма № AG3294162, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 28 000,00 рублей.
В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. Согласно п.2 ст.5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Договор микрозайма № AG3294162 от 11.01.2020 заключен с использованием электронной подписи.
Также истец указывает, что 16.11.2020 между ООО «Генезис Кэпитал» и ООО «Экспресс-Кредит» был заключен договор уступки прав требований (цессии). ООО «Генезис Кэпитал» (Цедент) передало, а ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионерий) приняло права (требования) по договору микрозайма №AG3294162 от 11.01.2020.
Принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами ФИО1 в установленный договором срок в полном объёме не выполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с 11.01.2020 по 09.06.2020 составила 57 680,00 рублей, из них: 28 000,00 рублей - сумма основного долга, 29 680,00 рублей - сумма неуплаченных процентов.
11.07.2022 мировым судьей судебного участка №4 в Левобережном судебном районе Воронежской области был выдан судебный приказ №2-1572/2022 о взыскании задолженности по договору займа № AG3294162 от 11.01.2020. Определением мирового судьи судебного участка №4 в Левобережном судебном районе Воронежской области от 19.01.2023 судебный приказ №2-1572/2022 отменен.
Истец просит взыскать с ФИО1 денежные средства в сумме 69 610,40 рублей, в том числе: ссудная задолженность в размере 28 000 рублей, начисленные проценты 29 680 рублей, судебные издержки в размере 10 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 930,40 рублей.
Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении адресованном суду просил об отложении судебного заседания по причине плохого состояния здоровья.
Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно абз. 1 п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ).
В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 11.01.2020 между ООО «Генезис Кэпитал» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор микрозайма №AG3294162, с учетом дополнительных соглашений к указанному договору, в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем). Подписанные ФИО1 договор микрозайма № AG3294162 и дополнительные соглашения к договору микрозайма простой электронной подписью, оформлены в виде электронного документа. В соответствии с договором микрозайма № AG3294162 от 11.01.2020 займодавец предоставил заемщику займ в размере 28 000 рублей на срок 16 календарных дней с момента предоставления денежных средств, а заемщик обязался возвратить указанную сумму займа с выплатой 365,00 % годовых (л.д. 16-26).
В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Предмет договора микрозайма № AG3294162 от 11.01.2020, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия, определены Общими условиями договора микрозайма и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).
В п. 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик подтверждает факт своего ознакомления с общими условиями договора займа (л.д. 25)
На основании п. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
ООО «Генезис Кэпитал» предоставил ответчику кредит в сумме 28 000 рублей путем зачисления на банковскую карту (л.д. 10-12), чем надлежаще исполнил свои обязательства перед заемщиком по указанному договору.
Таким образом, требования истца к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма №AG3294162 от 11.01.2020 являются обоснованными.
При определении подлежащей взысканию суммы, суд исходит из следующего.
Согласно представленному истцом расчету, за период с 11.01.200 по 09.06.2020 задолженность по договору составила 57 680,00 рублей, из которых: 28 000,00 рублей - сумма основного долга, 29 680,00 рублей - сумма неуплаченных процентов.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов, в том числе порядок начисления процентов по договору предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Так, в соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Пунктом 2 ч. 3 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлено, что микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 350,349 %.
Как следует из заключенного между сторонами договора, полная стоимость потребительского кредита (займа) составила 365,00 %, т.е. установленный договором размер процентов не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), в связи с чем за период действия договора займа с 11.01.2020 по 09.06.2020 расчет размера процентов в соответствии с применением ставки 365,00 % годовых является обоснованным.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании просроченного основного долга в размере 28 000,00 рублей и начисленных процентов в размере 29 680,00 рублей.
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Пунктом 13 Индивидуальных условий Договора микрозайма №AG3294162 от 11.01.2020 предусмотрено условие об уступке Кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика, на которое заемщик дал свое согласие (л.д. 25).
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 "О некоторых вопросах применения положений гл. 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора (п.12).
16.11.2020 между ООО «Генезис Кэпитал» и ООО «Экспресс-Кредит» был заключен договор №Б/Н уступки прав требований (цессии) и дополнительное соглашение№1 к договору №Б/Н уступки прав требований (цессии). ООО «Генезис Кэпитал» (Цедент) передало, а ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) приняло права (требования) по договору микрозайма №AG3294162 от 11.01.2020, в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ (л.д. 22-29).
Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается приложением №1 к дополнительному соглашению № 1 от 16.11.2020, к договору №Б/Н уступки прав требований (цессии) (л.д. 31).
В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
При этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
Истцом суду было представлено достаточно доказательств в обоснование своих требований. Ответчик в судебное заседание не явился, не опроверг доводов истца, не представил доказательств в обоснование своих возражений.
Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по договору микрозайма №AG3294162 от 11.01.2020.
В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При рассмотрении данного гражданского дела истцом были понесены судебные расходы и издержки, связанные с составлением искового заявления в размере 10 000 рублей и оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 930,40 рублей.
В соответствии с договором № 5 на оказание юридических услуг от 01.05.2021, дополнительным соглашением № 1 от 01.05.2021 к договору № 5 на оказание юридических услуг от 01.05.2021, реестром на оказание услуг, истцу ООО «Экспресс-Кредит» оказаны юридические услуги, а именно составлено исковое заявление. Факт несения истцом судебных расходов подтверждается платежным поручением № 77 от 16.11.2022.
Принимая во внимание требования разумности и справедливости, степень сложности данного гражданского дела, учитывая соразмерность, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Экспресс-Кредит» 10 000 рублей за подготовку искового заявления, также с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 1 930,40 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, оплаченных истцом при подаче иска в суд (л.д. 8-9).
Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по договору микрозайма №AG3294162 от 11.01.2020 в размере 57 680,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины и судебные издержки в размере 11 930,40 рублей, а всего 69 610 (шестьдесят девять тысяч шестьсот десять) рублей 40 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.
Судья К.В. Веселков
Мотивированное решение изготовлено 22.08.2023