Решение по делу № 2-5878/2022 от 12.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

К делу №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

Председательствующего судьи Залесного С.А.

при секретаре ФИО3

при участии: представителя истца: ФИО4, действующей на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 2 594 368 рублей 66 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок и жилой дом, приобретённые с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ - земельный участок, площадь: 1 584 кв.м. Кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>, объект незавершенного строительства - жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 85,4 кв.м., процент готовности 2 %,инвентарный №, литер А, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с Кредитным договором Банком Заемщику предоставлен кредит в размере 2 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользованием Кредитом процентов в соответствии п. 1.3 Кредитного договора.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается договором купли-продажи земельного участка и объекта незавершенного строительства - жилого дома, приобретаемых с помощью кредитных средств банка № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка, является земельный участок, площадь: 1 584 кв.м. Кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>, объект незавершенного строительства - жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 85,4 кв.м., процент готовности 2 %,инвентарный №, литер А, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, между тем ФИО1 условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не выполняет, график платежей не соблюдает, в связи с чем, на сумму просроченного долга, согласно п. 3.4., п. 3.5. кредитного договора начисляется пеня в размере 4,25% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 2 594 368 рублей 66 копеек, из них 2 467 080 рублей 60 копеек - задолженность по уплате кредита, 124 770 рублей 47 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 486 рублей 26 копеек задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 2 031 рубль 33 копейки - задолженность по уплате пени по просроченным процентам.

Банком ответчикам были направлено требование о досрочном погашении кредита, однако указанная задолженность не погашена.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание неявку ответчика в судебное заседание, соблюдение сроков рассмотрения гражданских дел, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 2 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользованием Кредитом процентов в соответствии п. 1.3 Кредитного договора.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается договором купли-продажи земельного участка и объекта незавершенного строительства - жилого дома, приобретаемых с помощью кредитных средств банка № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка, является земельный участок, площадь: 1 584 кв.м. Кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>, объект незавершенного строительства - жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 85,4 кв.м., процент готовности 2 %,инвентарный №, литер А, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, между тем ФИО1 условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не выполняет, график платежей не соблюдает, в связи с чем, на сумму просроченного долга, согласно п. 3.4., п. 3.5. кредитного договора начисляется пеня в размере 4,25% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 2 594 368 рублей 66 копеек, из них 2 467 080 рублей 60 копеек - задолженность по уплате кредита, 124 770 рублей 47 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 486 рублей 26 копеек задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 2 031 рубль 33 копейки - задолженность по уплате пени по просроченным процентам.

Указанный расчет судом проверен, выполнен правильно, и сомнений у суда не вызывает. ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику были направлены уведомления с намерением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженностей по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускается.

В силу ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита займодавцу в срок и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно ст. 33 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Исходя из положений ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд полагает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 594 368 рублей 66 копеек.

Более того, в соответствии с ч. 2 ст. 1 ФЗ № к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно положениям ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, что предусмотрено ст. 337 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении па него взыскания.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. Действие договора прекращается в случае полного исполнения заемщиком всех своих обязательств перед залогодержателем.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, обеспеченное договором залога обязательство не прекращено.

Пунктом 1 ст. 77 ФЗ № установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом па приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 50 ФЗ № залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая изложенное, судом установлено что, имеются правовые основания для обращения взыскания на недвижимое имущество: земельный участок, площадь: 1 584 кв.м. Кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>, объект незавершенного строительства - жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 85,4 кв.м., процент готовности 2 %,инвентарный №, литер А, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес> качестве залога.

В силу ст. 56 ФЗ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ №, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Бюро технических экспертиз», рыночная стоимость земельного участка, площадь: 1 584 кв.м. Кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес> на момент проведения экспертизы составляет 1 414 000 рублей, объекта незавершенного строительства - жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 85,4 кв.м., процент готовности 2 %, инвентарный №, литер А, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>, на момент проведения экспертизы составляет 2 726 000 рублей.

С учетом изложенного, суд полагает обоснованным обратить взыскание на данное заложенное имущество и установить начальную продажную цену земельного участка, площадь: 1 584 кв.м. Кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес> размере 1 131 200 рублей (1 414 000 х 80%), объекта незавершенного строительства - жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 85,4 кв.м., процент готовности 2 %, инвентарный №, литер А, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес> размере 2 180 800 рублей (2 726 000 х 80%). При этом, обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, в силу ст. 446 ГПК РФ допускает, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (ст. 78 ФЗ №).

Таким образом, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 594 368 рублей 66 копеек (включающую в себя 2 467 080 рублей 60 копеек - задолженность по уплате кредита, 124 770 рублей 47 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 486 рублей 26 копеек задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 2 031 рубль 33 копейки - задолженность по уплате пени по просроченным процентам), обратив взыскание на земельный участок и жилой дом, приобретённые с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ - земельный участок, площадь: 1 584 кв.м. Кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>, объект незавершенного строительства - жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 85,4 кв.м., процент готовности 2 %, инвентарный №, литер А, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>.

Кроме того, в силу положений ст. 98 ГПК РФ суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины, уплаченной истцом за подачу искового заявления в суд, в размере 21 171 рубль 84 копейки.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая решение, суд учитывал то обстоятельство, что ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено каких - либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств, подтверждающих исполнение им условии заключенного договора и добросовестность его действий.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 594 368 (два миллиона пятьсот девяносто четыре тысячи триста шестьдесят восемь) рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на имущество являющиеся предметом залога, принадлежащее ФИО1: - земельный участок, площадь: 1 584 кв.м. Кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>, объект незавершенного строительства - жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 85,4 кв.м., процент готовности 2 %,инвентарный №, литер А, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>.

Определить способ продажи заложенного имущества путем реализации с публичных торгов. Установить начальную продажную цену земельного участка, площадь: 1 584 кв.м. Кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес> размере 1 131 200 рублей, объекта незавершенного строительства - жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 85,4 кв.м., процент готовности 2 %, инвентарный №, литер А, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес> размере 2 180 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 171 рубль 84 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течении семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г.Краснодара в течении одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий -