Решение по делу № 2-1704/2023 от 11.05.2023

Дело № 2-1704/2023

73RS0002-01-2023-001584-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 11 мая 2023 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Герасимовым А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее по тексту - ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 136 897 руб. 55 коп. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило права требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.

Просили взыскать с ответчика в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере: 123 007,82 руб. - сумму основного долга (тело долга), 72 080,61 руб. - сумму неуплаченных процентов, а всего 195 088,43 руб., а также 5 101,76 руб. - сумму государственной пошлины, 10 000 руб. - сумму судебных издержек, а всего 210 190,19 руб.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения иска судом извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Судом к участию в деле привлечено в качестве третьего лица ПАО НБ «ТРАСТ», представитель которого в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 на основании Заявления последней на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) от ДД.ММ.ГГГГ, Анкеты к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В данном Заявлении ФИО1 просила банк (сделала оферту) заключить с ней договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем Заявлении, договора о предоставлении в пользование банковской карты (в случае ее согласия на ее получение, выраженного в настоящем Заявлении), а также договора организации страхования клиента (в случае ее согласия на подключение Пакета услуг по договору и/или Пакета услуг по договору о карте), в рамках которого открыть ей в соответствии с Условиями счет в рублях РФ, номер которого указан в п.1.1 настоящего заявления (а именно: №), предоставить ей кредит на условиях, указанных в настоящем Заявлении.

В указанном Заявлении ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора: настоящее Заявление на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды), Условия, График платежей, Тарифы, Согласие на обработку и использование персональных данных клиента, Условия страхования и Тарифы страхования (в случае ее согласия на подключение Пакета услуг по договору и/или по карте), «Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», распространяемые на Карту и/или Карту 1 (далее-Условия по Карте), «Тарифы по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», применяемые в рамках операций по Карте и/или Карте 1 (далее-Тарифы по Карте и Тарифы по Карте 1 соответственно) (в случае ее согласия на получение Карты, выраженного в настоящем Заявлении), «Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами-клиентами НБ «ТРАСТ» (ОАО) (кроме операций с использованием банковских карт).

ФИО1 подтвердила, что она присоединяется к Условиям по Карте и Тарифам по Карте 1, действующим на момент активации ею Карты 1 (выданной ей кредитором/активированной ею одновременно с заключением договора), и просила заключить с ней Договор о Карте 1, в рамках которого: предоставить ей в пользование банковскую карту (далее-Карта 1) одновременно с заключением договора; счетом Карты 1 является счет, номер которого указан в п.1.1 настоящего заявления; при получении Карты 1, подписывая настоящее Заявление, дала согласие на ее активацию.

Во исполнение заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в размере 136 897 руб. 55 коп. на срок 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), открыт Счет Клиента №, предоставлена Карта 1 №.

ФИО1 обязалась исполнять условия кредитного договора, в том числе погасить основной долг, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные «Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты)».

Стороны договорились, что кредит предоставлен ответчику с процентной ставкой по кредиту 37.00% годовых, с ежемесячным платежом в сумме 5 045 руб. (всего 60 ежемесячных платежей).

Кредитным договором предусмотрено, что невыполнение ответчиком предусмотренных договором обязательств может повлечь предусмотренную законом ответственность.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом оплаты ежемесячного платежа) кредитор вправе взимать с клиента штраф в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга в соответствии с Условиями и Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды (п.ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО1 при заключении кредитного договора выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, в чем собственноручно расписалась в указанном Заявлении.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредит, ФИО1 получила указанную карту 1.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО1 исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом «Расчетом суммы задолженности» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, документом под названием «Информация о кредите» от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами Акта приема-передачи прав требования по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью данного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) был составлен Акт приема-передачи прав требования по договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, которым стороны подтвердили факт передачи ДД.ММ.ГГГГ прав требования от цедента к цессионарию по кредитным договорам согласно Приложению № к договору.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) было заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым стороны утвердили скорректированный Реестр заемщиков № по форме Приложения № к договору.

Согласно Реестру заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ - Приложению № к дополнительному соглашению № к договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «Экспресс-Кредит», данный банк уступил ООО «Экспресс-Кредит» требования, возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, общая сумма задолженности 215 314 руб. 90 коп., из которых: просроченный основной долг - 123 007 руб. 82 коп., просроченные проценты - 92 307 руб. 08 коп.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что по состоянию на дату перехода прав требования по кредитным договорам (ДД.ММ.ГГГГ) сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 195 088 руб. 43 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 123 007 руб. 82 коп., просроченная задолженность по процентам - 92 307 руб. 08 коп., сумма платежей ответчика - 20 226 руб. 47 коп.

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование.

Согласно п.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что в кредитном договоре № от 18.08.20142 имеется положение, предусматривающее, что кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации (пункт ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При таких обстоятельствах, договор уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «Экспресс-Кредит», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Экспресс-Кредит» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено.

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 195 088 руб. 43 коп., из которой: 123 007 руб. 82 коп. - сумма основного долга, 72 080 руб. 61 коп. - сумма неуплаченных процентов.

Поскольку доказательств исполнения обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» подлежит взысканию задолженность в размере 195 088 руб. 43 коп.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что за составление рассматриваемого иска истцом было оплачено 10 000 руб. по договору на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Исходя из вышеизложенного, с учетом положений ст. 100 ГПК РФ, а также разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд полагает, что заявленная сумма судебных расходов за составление иска в общем размере 10 000 руб. не отвечает принципу разумности и, учитывая сложность дела, объем оказанных представителем услуг, продолжительность рассмотрения дела, сложность и объем составленных представителем ответчика документов и другие обстоятельства, суд считает необходимым снизить заявленный размер расходов по оплате юридических услуг до 3 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в сумме 5 101 руб. 76 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность в размере 195 088 руб. 43 коп., образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой сумма основного долга 123 007 руб. 82 коп., сумма неуплаченных процентов 72 080 руб. 61 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 3 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 101 руб. 76 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н.Саенко

Мотивированное решение изготовлено 16.05.2023