Решение по делу № 2-3278/2023 от 17.10.2023

Дело № 2-3278/2023

УИД 22RS0015-01-2023-000145-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

АДРЕС 17 октября 2023 года

Новоалтайский городской суд АДРЕС в составе

председательствующего судьи Полянской Т.Г,

при секретаре Чесноковой Т.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР от ДАТА в сумме 87 367,87 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2821,04 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о карте НОМЕР, в соответствии с которым Банк открыл ответчику банковский счет НОМЕР, выпустил банковскую карту, установив лимит. ФИО2 осуществила активацию карты. В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности до ДАТА путем выставления и направления ответчику заключительного счета-выписки. Обязательства по погашению задолженности не исполнены ФИО2 до настоящего времени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена, ее представитель по доверенности ФИО1 просила отказать в иске, в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в редакции, действующей на момент спорных правоотношений, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из представленных документов, 21.03.2012 ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет.

В заявлении указано, что ФИО2 в рамках договора о карте ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

Заемщик в заявлении от ДАТА также выразила желание участвовать в Программе Банка по организации страхования клиентов в рамках договора о карте.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; путем акцепта Банком заиления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета (п. 2 Условий).

В рамках заключенного договора Банк выпускает клиенту карту и ПИН, при этом может быть передана клиенту: путем направления заказным письмом, содержащим карту, по указанному клиентом адресу; путем выдачи карты клиенту при его личном обращении в Банк либо передана иным способом (п. 2.5.1, 2.5.2 Условий).

В соответствии с п. 2.9 Условий, активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону справочно-информационного центра Банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа).

Условиями также предусмотрено, что минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22); расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку; расчетный период равен одному месяцу (пункт 1.30); заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита, при этом формирование и направление банком клиенту заключительной счет-выписки приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк (п. 1.15).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию (п. 4.8 Условий).

Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентом в порядке, предусмотренном Условиями (п. 4.5).

В соответствии с Тарифным планом ТП по картам «Русский Стандарт» минимальный платеж составляет 4% от задолженности, размер процентов, начисляемых сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, для осуществления иных операций- 42% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита- 4,9% (мин. 100 руб.), плата за пропуск минимального платежа впервые- 300 руб., 2-й раз подряд- 500 руб., 3-й раз подряд- 1000 руб., 4-й раз подряд- 2 000 руб., льготный период кредитования- 55 дней.

Согласно выписке из лицевого счета НОМЕР, открытого на имя ФИО2 по договору НОМЕР, и расчету задолженности, Банком с ДАТА осуществлялось кредитование данного счета, заемщик пользовался заемными средствами, вносились ежемесячные платежи, при этом допускались просрочки внесения, последний платеж внесен ДАТА в сумме 4500 руб.

Из данной выписки, и расчета задолженности следует, что ответчику были предоставлены кредитные средства в общей сумме 127939,82 руб., за выпуск и обслуживание карты начислена плата в общей сумме 3000 руб., за снятие наличных начислена плата в общей сумме 2965,90 руб., за пользование кредитом начислены проценты в сумме 19127,44 руб., комиссия за страхование в общей сумме 400 руб., плата за пропуск оплаты минимального платежа начислена в общей сумме 1600 руб.

Ответчиком на счет карты внесена общая сумма 58150 руб. В период исполнения судебного приказа взыскана сумма 9525,29 руб. Задолженность составляет 87367,87 руб.

В п. 4.17 Условий указано, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку от ДАТА, в котором указана окончательная сумма к погашению – 96883,16 руб. и срок оплаты – ДАТА Данное требование ответчиком оставлено без внимания.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, течение которого согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ определено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как усматривается из договора, Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) минимальных платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Таким образом, кредит ответчику предоставлен с условием о ежемесячном исполнении обязательства по выплате основного долга и процентов за пользование кредитом, следовательно, у должника ежемесячно возникает обязанность исполнять обязательство путем внесения денежных средств в счет погашения указанных сумм.

При просрочке исполнения должником ежемесячной обязанности по внесению денежных средств у кредитора возникает право требовать исполнения договора в соответствующей части, отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Кредитный договор на предоставление ответчику кредитной карты заключен между сторонами ДАТА, срок выплат по которой истекал ДАТА (дата заключительного счета), следовательно, трехлетний срок исковой давности истекал ДАТА.

ДАТА истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа. Просил взыскать задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в сумме 96883,16 руб. и расходы по уплате государственной пошлины – 1 553,25 руб.

ДАТА мировым судьей судебного участка №5 Центрального района г.Барнаула Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в сумме 96883,16 руб. и расходов по уплате государственной пошлины – 1 553,25 руб., который был в последующем отменен на основании возражений ответчика ДАТА.

Исковое заявление направлено в суд посредством электронной почты ДАТА.

Следовательно, как на момент обращения с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2, так и на момент обращения с настоящим иском в суд, 3-х летний срок исковой давности истек.

Данное обстоятельство является основанием для отказа в иске.

Согласно разъяснениям в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", и пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ при отказе в иске судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>) к ФИО2 (<данные изъяты>) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Полянская

Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2023 года