Гр. дело № 2-140/2023
26RS0021-01-2022-000423-73
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Луховицы 14 февраля 2023 г.
Луховицкий районный суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.
при секретаре Бурулиной Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП К к К о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ИП К обратилась в суд с иском к К о взыскании задолженности по кредитному договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ... от ... в размере 564 449 руб. 58 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 152 079 руб. 12 коп. - сумма неуплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на ...; 280 000 руб. - часть суммы неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с ... по ...; процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 564 449 руб. 58 коп. за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 564 449 руб. 58 коп. за период с ... по дату фактического погашения задолженности.
В обоснование иска истец сослался на то, что ... между ПАО «МКБ» и К заключен договор комплексного банковского обслуживания ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с суммой кредита 582 729 руб. 81 коп., на срок 60 месяцев с процентной ставкой 20% годовых, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается открытым корсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. В период с ... по ... должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. ... ПАО «МКБ» уступил права требований к заемщикам-физическим лицам ООО «АМАНТ». Последнее, в свою очередь, ... уступило права ООО «Долговой центр МКБ». ... ООО Долговой центр МКБ» переименовано в ООО «Долговой центр». ... между ИП К и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор ..., согласно которому последний обязался совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и заемщиков, уступленных последнему. ... между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований .... ... между ИП К и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований .... ИП К просит удовлетворить заявленные требования.
Истец в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.9).
Ответчик К в судебное заседание не явилась. О дате слушания дела извещалась надлежащим образом. Согласно сообщению начальника отдела по вопросам миграции ОМВД России по городскому округу Луховицы Московской области, К зарегистрирована по адресу: ... (л.д.205). По указанному адресу судом направлялись судебные извещения, которые получены адресатом (л.д.209).
В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, установлены на срок предоставления займа и ограничены сроком его действия.
Как следует из материалов дела, ... между ПАО «МКБ» и К был заключен кредитный договор ..., по которому последней предоставлена кредитная карта с суммой кредита в размере 582 729 руб. 81 коп. на срок 60 месяцев под 20% годовых. Согласно договору на предоставление комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МКБ» кредитный договор заключается путем акцепта Банком предложения клиента о заключении кредитного договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента (л.д.43-46).
В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов погашение кредита, уплата процентов и штрафов осуществляются путем списания банком денежных средств со счета. Для этого клиент предоставляет банку право в день наступления срока исполнения обязательств клиента по кредитному договору списывать без какого-либо дополнительного распоряжения со счета денежные средства в размере обязательств клиента. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом производятся клиентом ежемесячно в дату списания банком денежных средств со счета и перечисления их на соответствующие счета банка (л.д.71-75). Дата списания денежных средств установлена 19 число каждого месяца в размере 15 264 руб. 70 коп., последний платеж в размере 15 263 руб. 73 коп. (л.д.46-47).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет карты ответчика 40..., открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-29).
За нарушение договорных обязательств при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по уплате ежемесячного платежа, предусмотренных кредитным договором, банк имеет право начислить клиенту неустойку в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки их исполнения, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (л.д.75).
Статьей 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно представленной банком выписке по кредитному договору ... ответчиком допускались нарушения сроков оплаты кредита. В нарушение условий кредитного договора ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет.
Согласно представленному истцомрасчету задолженности, задолженность ответчика составляет: 564 449 руб. 58 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 152 079 руб. 12 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на ...; 735 485 руб. 55 коп. - сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ... по ...; 13 433 900 руб. - неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ... по ... (л.д.7 оборот).
Данный расчет ответчиком не оспорен, суд считает его арифметически верным.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.
В силу ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 71) указал, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
Конституционный Суд Российской Федерации постановил, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба (пункт 2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 263-О).
Неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по договору установлена в размере 1% за каждый день просрочки, что составляет более 360% годовых, что значительно превышает как годовые проценты за пользование кредитом (20% годовых), так и размер ставки рефинансирования.
Однако истцом самостоятельно принято решение о снижении размера неустойки, а именно часть суммы неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с ... по ... уменьшена истцом до 280 000 рублей. Также истцом изменены периоды (...) начисления процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 564 449 руб. 58 коп. и неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 564 449 руб. 58 коп (л.д.7-9).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу закона проценты являются платой за пользование заемной суммой и подлежат начислению в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме кредита, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день ее возврата включительно.
Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.
Таким образом, истцом обоснованно заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства.
Между ПАО «МКБ» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) ... от ... (л.д.60-61).
Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) ... от ... по вышеуказанному договору (л.д.18-19).
Между ООО «Долговой Центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) ... от ... (л.д.54-58).
Между ИП К и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования ... от ..., по которому уступка прав требования состоялась (л.д.49-53).
В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Следовательно, истец имеет право требования к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, суд полагает подлежащими удовлетворению требования ИП К о взыскании с К задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 564 449 руб. 58 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 152 079 руб. 12 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на ...; 280 000 руб. - часть суммы неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с ... по ...; процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 564 449 руб. 58 коп. за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 564 449 руб. 58 коп. за период с ... по дату фактического погашения задолженности.
В силу п. 8 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, административных исковых требований.
На основании п. 2 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, освобождаются истцы - инвалиды I или II группы.
В соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с К подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 165 руб. 29 коп.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
исковые требования ИП К к К о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с К, ... года рождения, (...) в пользу Индивидуального предпринимателя К, ... ... задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ... от ... в размере 564 449 руб. 58 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 152 079 руб. 12 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на ...; 280 000 руб. - часть суммы неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с ... по ...; процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 564 449 руб. 58 коп. за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 564 449 руб. 58 коп. за период с ... по дату фактического погашения задолженности.
Взыскать с К государственную пошлину в размере 13 165 руб. 29 коп. в доход соответствующего бюджета.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Н.А. Невмержицкая